Pojišťovnictví v roce 2009 ohrožují podle analytiků nejvíce dopady finanční krize, rizikové modely a regulační zásahy
Praha,12. srpna 2009 – Nejvýznamnější riziko, jemuž v současnosti pojišťovnictví čelí, představují dopady finanční krize. Na přední místa v žebříčku Top 10 nejzávažnějších rizik v tomto odvětví se dále řadí nedostatky rizikových modelů a regulační zásahy. Vyplývá to z nejnovější zprávy Ernst & Young o podnikatelských rizicích v pojišťovnictví.
„Není pochyb o tom, že probíhající ekonomická krize žebříček rizik významně ovlivnila. Vedle hledání způsobu jak dopady recese přestát by měly nyní pojišťovny usilovat o změnu přístupu k řízení rizik a analýze regulačních opatření a zlepšit komunikaci týkající se rizik,“ řekl Douglas Burnham, partner Ernst & Young odpovědný za služby v oblasti pojišťovnictví.
Uvedená zpráva obsahuje 10 nejvýznamnějších podnikatelských rizik dle hodnocení více než 100 předních analytiků, kteří se na tento obor zaměřují. Pořadí jednotlivých rizik pro rok 2009 je následující:
10 nejzávažnějších rizik pro pojistitele v roce 2009
1. Krize finančních trhů: sektor finančních služeb poznamenala krize opravdu zásadně. Přestože se systémová rizika snižují, s celkovými následky hospodářského poklesu se toto odvětví bude potýkat patrně celé příští desetiletí.
2. Rizikové modely: neschopnost některých firem rozeznat nedostatky modelů a odpovídajícím způsobem zareagovat na povahu daného rizika způsobila, že tyto společnosti nebyly na rozsah nedávných událostí ve finanční sféře připraveny.
3. Regulační opatření: společnosti se musejí vyrovnat s rozsáhlými změnami v souvislosti s pojišťovací směrnicí Solvency II, zohlednit požadavky na konvergenci s předpisy IFRS a také reagovat na probíhající diskuzi ohledně regulace na federální a státní úrovni ve Spojených státech.
4. Řízení procesu přijímání pojistného rizika u neživotního pojištění: chybné řízení tohoto procesu lze pravděpodobně považovat za hlavní příčinu úpadku v oblasti neživotního pojištění a zároveň za primární faktor, který stojí za ztrátami investorů.
5. Geopolitické otřesy: riziko spojené s geopolitickými otřesy v důsledku zpomalení hospodářství narůstá, jelikož klesající příjmy vytvářejí politické tlaky a nižší daňové výnosy snižují schopnost vlád pružně reagovat.
6. Demografické posuny v rámci klíčových trhů: zájem klientů o vkladové produkty nutí pojišťovací subjekty věnovat více pozornosti strategickému řízení kapitálového rizika, včetně působení na akciových trzích.
7. Rozvíjející se trhy: přestože se v této oblasti daří rozsáhlým a diverzifikovaným pojistitelům, rozvíjející se trhy jsou náchylnější k rapidní změně či nečekanému zhoršení podmínek.
8. Distribuční kanály: bez ohledu na stávající ekonomické podmínky a sílící důraz na snižování výdajů nabízejí investice do multikanálových distribučních modelů stále značné příležitosti, ale i nemalá rizika.
9. Právní rizika: nepředvídatelný vývoj forem i zdrojů odpovědnosti tvoří i nadále jeden z nejtěžších úkolů, s nímž se společnosti v oblasti neživotního pojištění musí vyrovnávat.
10. Změna klimatu a katastrofické události: mimořádné události znamenají primární strategické riziko pro celé odvětví neboť pojišťovací instituce nesou břímě stupňujících se nákladů na úhradu rostoucích ztrát způsobených katastrofickými událostmi.
Ačkoliv většinou rizik souvisejících s hospodářskou krizí pojišťovnictví již patrně prošlo, představuje současný turbulentní vývoj trhu i nadále bezprostřední hrozbu.
„Za současných podmínek je klíčové, aby pojišťovny věnovaly pozornost inovaci produktové nabídky, změnám legislativních předpisů, investičním strategiím i kapitálovým požadavkům a udržely si tak dobré hospodářské výsledky i hodnocení ratingových agentur. Vedení pojišťoven by mělo tyto kroky zohlednit také v krátkodobých a dlouhodobých obchodních strategiích. Bez ohledu na trvající nestabilitu je zřejmé, že se objevuje stále více příležitostí pro pojišťovny, které dokážou restrukturalizovat a posílit svoji činnost,“ dodává Tomáš Němec, Senior Manažer v oblasti pojišťovnictví společnosti Ernst & Young.
