“No hay que reinventar la banca, hay que gestionarla mejor”, según Roberto Higuera, vicepresidente del Banco Popular

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  • El acto de apertura de la jornada, titulado "Diseñando la nueva banca", estuvo a cargo de José Miguel Andrés, presidente de EY
  • Alberto Placencia, socio responsable del Sector Financiero de EY moderó una de la mesas: "De cajas a bancos: gestionando la transición"
  • Clausuró la jornada José Luis Malo de Molina, director general del Banco de España

Madrid, 13 de diciembre de 2011.. "Más que reformar la banca, lo que hay que hacer es aplicar el concepto de buena práctica bancaria", manifestó el vicepresidente del Banco Popular, Roberto Higuera, a lo largo de su ponencia en el VII Encuentro del Sector Bancario organizado por el IESE en colaboración con EY. El acto, que ha tenido lugar en el campus madrileño del IESE bajo el título: "Diseñando la nueva banca", ha contado con la participación de un importante panel de representantes del sector financiero y académico, bajo la dirección del profesor de la escuela de negocios Juan José Toribio.

"Hemos actuado como auténticos antisocráticos", admitió Higuera, en referencia a la célebre cita del filósofo griego "sólo sé que no sé nada". El directivo opinó que no se ha actuado con humildad y añadió que "hay que tratar de mantener unos principios y unos valores a los que atendernos a la hora de gestionar el banco".

En la misma línea se expresó Matías Rodríguez-Inciarte, vicepresidente del Banco Santander: "No hay nada que inventar, hay que mejorar el modelo actual". Y añadió: "aunque el modelo de banca española no ha sido cuestionado por la crisis, se debe aprender de los errores cometidos, como el olvido de la disciplina de mercado, la baja atención a la liquidez en un mercado globalizado o la mala gestión que se ha hecho de los riesgos. Dicha gestión debería ser rigurosa, profesional y con suficiente diversificación tanto sectorial como geográfica". En su opinión, "España necesita adaptarse a tiempos nuevos, y no rediseñar el sistema".

Soledad Núñez Ramos, directora general de Tesoro y Política Financiera del Ministerio de Economía y Hacienda, explicó las fortalezas y debilidades del sector al inicio de la crisis, así como las medidas que se tomaron para suavizar su efecto: reestructurar las entidades en dificultades y promover la integración a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), mejorar la regulación, endurecer las normas contables y requerimientos de transparencia adicionales o reforzar los fundamentos a través de la recapitalización, entre otras. En su opinión, "se ha hecho mucho en un entorno muy complicado", y habló de un "balance positivo, máxime en la difícil situación en la que se ha actuado".

La transición de cajas a bancos

Las 45 cajas que existían en España en 2010 han pasado a ser apenas 15 en 2011. El proceso centró la mesa que moderó Alberto Placencia, socio de Servicios Financieros de EY. A lo largo de la misma, intervinieron Enrique Goñi, copresidente de Banca Cívica y Ángel Rodríguez de Gracia, director general adjunto de Banca de Inversión. El primero, que definió la crisis como una "crisis de deuda", analizó el panorama actual y advirtió que "si no se generan mecanismos suficientes de avales y garantías para que el mercado recupere confianza, vuelva la liquidez, se restablezcan la inversión y el crédito, sufriremos constantes crisis". Asimismo, cree que "cada uno debe hacer lo suyo" y no esperar a que les salven el gobierno u otras instituciones. El directivo de la entidad surgida de la fusión de Caja Navarra, Caja Canarias, Caja de Burgos y Cajasol también señaló que "queremos hacer una banca que compita mejor desde el punto de vista de ganar la convicción y la militancia de los ciudadanos. Se trata de darle a la banca un sentido algo menos feudal y algo más postmoderno". En la entidad, los clientes no solo pueden elegir las inversiones sociales que se hacen con su capital, sino también participar como voluntario en ellas. De hecho, la mayor red de voluntariado titulado de España la gestiona Banca Cívica con 16.000 personas. Ángel Rodríguez de Gracia analizó el impacto de la crisis en el sector financiero y cómo Unicaja afronta el paso de caja a banco junto con Caja España, con un modelo de negocio caracterizado por la "asunción de riesgos, la aportación de valor, el enfoque a largo plazo, una gestión minimalista y la colaboración con expertos".

Mayor rentabilidad

En cuanto al retorno obtenido en las operaciones de 2010, los datos del informe demuestran que han sido positivos, siendo el principal factor de dicha rentabilidad el crecimiento del EBITDA a través de la implantación en la participada de medidas para mejorar la operativa, en detrimento del crecimiento inorgánico a través de nuevas adquisiciones o compras apalancadas.

"En el marco de los avances obtenidos en la gestión operativa del negocio, lo más llamativo del informe es que el crecimiento orgánico de los ingresos es el elemento que más contribuye a la rentabilidad de la inversión, representando un 46% del aumento del beneficio de las compañías europeas participadas por los Private Equity durante el periodo analizado de seis años", comenta Vázquez.

El futuro de la banca

El profesor del IESE Jorge Soley habló del futuro de la banca que, según él, se podría definir como "un sistema más pequeño pero eficiente". En su opinión, sus características son la eliminación de excesos de capacidad, mayor eficacia operativa, incremento de los márgenes de intermediación en un entorno con mayor morosidad y más necesidad de sanear artículos, recapitalización en un mercado de capitales deprimido y un crédito menor a mayor precio.

Por su parte, Juan José Toribio, enumeró algunos de los retos de la política económica como son la consolidación fiscal -"no tan rápido como para provocar una recesión ni tan lenta como para provocar falta de credibilidad"-, la recapitalización de la banca para reabrir el mercado interbancario e incrementar el crédito o el reequilibrio externo, alineando los tipos de cambio hacia unas tasas más sostenibles.

Por último, el encuentro fue clausurado por José Luis Malo de Molina, director general del Banco de España, quien aportó sus reflexiones sobre la candente situación económica europea y los retos a los que se enfrenta el sistema bancario español. "Esta crisis ha puesto en relieve una serie de debilidades de nuestro sistema", finalizó, e insistió en todos los avances que se están produciendo frente al clima de nerviosismo dominante.


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