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Reguladores, clientes, criação de valor – sua empresa está conseguindo equilibrar, ou só está fazendo malabarismos?

Atuarial

Mudanças regulatórias significativas. Ascensão dos mercados emergentes. Incerteza econômica contínua. Turbulência impulsionada pela tecnologia. Aumento das expectativas dos consumidores.

Esses desafios oferecem a chave para a rentabilidade futura para as seguradoras que adotarem a estratégia e os investimentos corretos, além das mudanças organizacionais e operacionais. Elas precisam identificar e avaliar novas opções de criação de valor enquanto continuam a gerenciar os riscos e a atender aos requisitos regulatórios emergentes.

Combinando a experiência dos nossos profissionais dedicados aos serviços atuariais e de risco financeiro à estreita parceria com práticas relacionadas na EY, oferecemos serviços totalmente integrados em todas as áreas do setor de seguros.

Nosso profundo conhecimento global decorre do trabalho com empresas seguradoras, bancos, fundos de pensão, empresas de capital fechado, fundos soberanos e agências reguladoras locais e nos capacita para solucionar os principais desafios enfrentados pelo setor.

Nossa prática global ajuda organizações de todo o mundo a solucionar com êxito esses desafios. Podemos ajudá-lo a fazer as perguntas certas, definir as prioridades e os planos de ação necessários para você ser bem-sucedido em meio às rápidas mudanças do setor de seguros.

Juntos, o ajudaremos a concretizar resultados melhores e de longa duração, da estratégia à execução.

Como podemos ajudar

Nosso trabalho é fundamentado em uma ampla compreensão da dinâmica financeira das empresas. Nossos serviços foram desenvolvidos para abordar os desafios mais comuns de clientes.

A Transformação Atuarial

As seguradoras procuram consolidar sua gestão atuarial com eficiência de custos, à medida que a integram melhor com suas áreas de gestão financeira e de riscos.

Podemos ajudá-lo a ordenar suas estruturas de gestão atuarial para obter maior eficiência de custos e qualidade de resultados, desde o aspecto de governança de dados até a mensuração e registro das provisões técnicas. Igualmente, podemos ajudar a construir e a aprofundar o gerenciamento de risco da seguradora, incluindo o desenvolvimento, a implementação e uso de modelos internos de capital.

Analytics

Fornecimento de soluções de modelagem e análise de dados, com o emprego de conhecimento estatístico e de nossa experiência prática no setor.

Utilizamos a nossa competência analítica e experiência de negócios para abranger temas distintos e complexos de negócios, dados, informações, assuntos de governança, modelagem e análises de cenários completos para aprimorar a tomada de decisões de negócios dos nossos clientes. Nossas análises e modelagens ajudam a informar:

  • A direção estratégica e gestão da mudança em termos de medidas financeiras e não financeiras
  • O planejamento das transformações, inclusive os trade-offs em projeto e valor com a aplicação do modelo de investimento atuarial
  • A implementação e o monitoramento da mudança por meio de quantificações, indicadores e outras medidas de apoio ao desempenho / gestão de riscos e benefícios
  • A manutenção das atividades rotineiras dos negócios por intermédio da aplicação do ciclo de controle e da incorporação das medidas adequadas nos relatórios de negócios

Auditoria Atuarial

Nossos atuários oferecem suporte técnico para a auditoria dos itens atuariais registrados nas demonstrações financeiras das seguradoras, em específico quanto às provisões técnicas ou matemáticas e seus ativos relacionados.

Com larga experiência na apresentação de relatórios financeiros, obtida no trabalho de auditoria, nossos atuários também estão capacitados a prestar assistência de outra natureza aos clientes, além dos aspectos práticos da apresentação de relatórios financeiros, incluindo a adoção de novas normas, a implementação de novos sistemas e a revisão da exatidão e eficácia dos cálculos e processos atuariais existentes.

Capital

Sejam impulsionadas por órgãos reguladores, investidores, agências de classificação de risco ou stakeholders internos, as exigências de capital das seguradoras são numerosas e complexas.

As empresas estão sujeitas a diversas avaliações de capital feitas por agências de classificação de risco e analistas, além de agências reguladoras locais e internacionais. Ajudamos nossos clientes a entender e gerenciar as diversas métricas envolvidas e trabalhamos com eles para que formem opiniões próprias sobre suas necessidades reais de capital.

Cada vez mais espera-se que as seguradoras administrem modelos internos complexos para calcular suas próprias exigências de capital. Trabalhamos com os nossos clientes para ajudá-los a elaborar, testar e manter esses modelos, além de auxiliá-los com a divulgação dos resultados.

Trabalhamos junto aos nossos clientes para ajudá-los a gerenciar suas partes interessadas, desde interpretação e conformidade com os requisitos regulatórios até proporcionar tranquilidade aos seus conselhos sobre a qualidade dos modelos internos utilizados.

Mensuração do Risco Cibernético e Seguro

As empresas enfrentam o impacto incerto da incidência crescente dos ataques cibernéticos e procuram dimensionar e administrar com mais eficácia os riscos financeiros resultantes de uma potencial violação cibernética.

Com o surgimento de dados padronizados sobre as violações cibernéticas, avaliações de risco e técnicas de gestão mais sofisticadas, os problemas relacionados aos riscos cibernéticos estão se tornando proeminentes para as corporações e os subscritores de seguros. Nosso experiente time de Risco Cibernético presta serviços integrados para auxiliar as empresas no desenvolvimento de estratégias de subscrição e financiamento de riscos.

Apresentação de Relatórios Financeiros

Importantes mudanças na apresentação de Relatórios Financeiros estão a caminho sob a forma do IFRS 4 Fase 2, IFRS 9 e FAS 60.

É crucial que as empresas entendam as micro e macroconsequências dos novos requisitos para a emissão de relatórios financeiros, a importância dos dados apresentados e as consequências mais amplas para a estratégia, as operações e a divulgação das novas metas da administração aos acionistas. Ajudamos as empresas no entendimento e elaboração de estruturas eficientes de emissão de relatórios internos e externos, prestando serviços atuariais que fazem parte das abordagens multidisciplinares integradas.

Revisão das Provisões Técnicas de Seguros Gerais

As provisões técnicas de sinistro são itens importantes e significativos no balanço patrimonial da maioria das empresas de seguros gerais, e sua movimentação de um ano a outro pode, com frequência, afetar uma parte significativa dos lucros da seguradora.

Adicionalmente, uma estimativa adequada dos sinistros incorridos é uma parte integrante do processo de precificação, principalmente para as classes de cauda longa, e pode ser um importante componente dos cálculos do capital econômico e regulatório de uma seguradora.

Quer estejamos efetuando a avaliação básica da estimativa das provisões de sinistros ou revisando a avaliação como parte da revisão por pares de um projeto ou auditoria externa, a EY aplica metodologias e processos diferenciados de forma consistente em todo o mundo para fornecer aos nossos clientes estimativas mais precisas e confiáveis de suas obrigações de indenizações perante segurados.

Saúde

Para superar os desafios impostos pelos custos crescentes, envelhecimento populacional, infraestrutura pressionada, limitação de recursos e regulamentações em constante mudança, as seguradoras de saúde precisam desenvolver novas ofertas e encontrar novas formas de operar.

Nos diversos mercados nacionais de assistência médica existem riscos sem precedentes, mas também excelentes oportunidades – graças aos grandes avanços tecnológicos e ao uso mais sofisticado de dados e data analytics.

Trabalhamos com estrategistas e profissionais especializados provenientes de todas as nossas práticas – inclusive life sciences, saúde pública, seguros, produtos de consumo, engenharia e tecnologia de ponta – para reinventar os modelos de assistência médica.

Consultoria de Investimentos

No cenário atual de alta volatilidade do mercado e baixo rendimento, as seguradoras e os planos de previdência procuram otimizar o retorno ajustado ao risco por meio de investimentos mais inovadores, e os gestores de fortunas e ativos estreitam cada vez mais as parcerias com seus investidores para agregar valor.

A especialidade do time de Consultoria Global de Investimentos da EY é trabalhar com um desses setores para extrair maior valor de seus portfólios de investimento, reunindo especialistas com formação e experiência nas áreas de Finanças, Atuarial, Contabilidade, Tributos, Análise Quantitativa, Avaliação e Finanças Corporativas.

Longevidade

Para muitas empresas de seguros de vida, um dos principais riscos é o “risco de longevidade” para os produtos com anuidade em que existe o risco de as pessoas viverem mais que o previsto.

Compartilhamos o nosso conhecimento das tendências atuais e práticas de mercado para auxiliar os profissionais da área na avaliação do risco de longevidade para fins de auditoria ou assurance, ou para ajudar em muitos aspectos das soluções de transferência do risco de longevidade para os clientes de consultoria.

Serviços Gerenciados

Nossos Serviços Gerenciados dão assistência aos nossos clientes implementando estratégias de terceirização ou co-sourcing de atividades recorrentes de mão de obra intensiva e/ou atividades não essenciais necessárias para o dia a dia atuarial e/ou operações de subscrição para a EY.

Potenciais acordos de terceirização e co-sourcing incluem, mas não estão limitados ao seguinte, por função principal:

  • Produto: registro de tarifas (rate filings), estudos experimentais, suporte administrativo
  • Relatórios financeiros: avaliações efetivas, conciliações e relatórios de controle
  • Modelagens: manutenção dos modelos, acompanhamento dos turnos de produção (previsões, ALM, CFT)
  • Gestão de riscos: validação do modelo existente e customer analytics (análise de clientes)

Fusões e Aquisições

As empresas revisitam e otimizam seus portfólios, procurando adquirir e consolidar negócios mais atraentes e desfazendo-se de negócios nos mercados onde não conseguem competir.

Com avaliações defasadas em muitos mercados de seguros e mudanças nas estratégias das multinacionais, o mercado de fusões e aquisições está pronto para se tornar mais ativo. Nosso experiente time de Transações Corporativas e a nossa liderança de mercado em transações atuariais prestam serviços integrados para auxiliar as empresas nas suas avaliações e na integração pós-fusão.

Modelagem

A modelagem atuarial está se tornando cada vez mais importante para as operações comerciais em diversas áreas. Externamente, para a mensuração de reservas de contingências, solvência e modelagem de capital e, internamente, para a gestão de riscos, gestão integrada de ativos e passivos, planejamento de negócios, precificação e mensuração do valor do negócio segurador.

Nossos serviços de consultoria abrangem a modelagem e implementação do projeto, revisão e validação, processo e governança, aumento da eficiência, além de produção, etc. Ajudamos nossos clientes a tornar seus modelos adequados aos objetivos, eficazes no suporte às exigências das áreas de finanças e risco e expansíveis para desenvolvimento futuro.

Assessoria a Fundos de Pensão

Empresas, governos e gestores de fundos de pensão buscam continuamente apoio para seus fundos de pensão nas áreas de projeto, gestão de custos, mitigação de riscos e melhores práticas de governança.

Prestamos serviços de assessoria em todas essas áreas.

Inovação de Produto

Ajudamos nossos clientes oferecendo perspectivas de mercado sobre tecnologias disruptivas, inovações revolucionárias e tendências nas propostas de seguros a seus clientes.

Nossa visão pioneira nos permite dar suporte aos nossos clientes para que aproveitem essas mudanças, em termos da análise das oportunidades do cliente, do desenvolvimento de uma nova onda de propostas e da otimização da precificação.

Serviços de Gestão de Risco

A gestão de risco permanece um tema de grande importância nas mudanças regulatórias globais e no aprimoramento dos negócios dentro das empresas, para assegurar a resiliência contínua do negócio e a alocação eficiente de capital.

Auxiliamos nossos clientes no projeto e na implementação de estruturas de gestão de risco proporcionais e comercialmente eficazes, capazes de dar suporte a um melhor e contínuo processo de tomada de decisões. Nossas soluções incluem o projeto e a implementação da estratégia de gestão de risco, apetite e estrutura, inclusive os processos, modelos e ferramentas de identificação, mensuração, mitigação e monitoramento dos riscos.

Planejamento de Recuperação e Resolução

Com o objetivo de aumentar a resiliência das seguradoras e reduzir o impacto do fracasso, conselhos e reguladores exigem planos de recuperação, planos de resolução e cada vez mais o aprimoramento da gestão de risco de liquidez das seguradoras nos principais mercados.

A EY é a empresa líder em assessoria nesses importantes tópicos, com experiência em dar suporte à maioria das seguradoras globais sistemicamente importantes, a diversos grupos de seguradoras internacionalmente ativas e a grandes seguradoras nacionais. À medida que as seguradoras consideram a melhor forma de mobilizar e tratar dessas questões proporcionalmente, podemos oferecer suporte no desenvolvimento de planos e/ou teste da sua credibilidade, avaliações dos índices de resolução, suporte para a continuidade operacional e implementação de melhorias, utilizando um conjunto de ferramentas testadas e aprovadas, tecnologias robustas e larga experiência regulatória.

Otimização Estrutural

Diversos fatores impelem os clientes a considerar mudanças significativas para maximizar os retornos, administrar os riscos, reduzir a volatilidade e otimizar a coluna dos ativos no balanço patrimonial e o equilíbrio entre ativos e passivos.

Agregamos a nossa prática interdisciplinar e o conhecimento internacional a esses temas por intermédio de uma proposta exclusiva que combina a nossa experiência nas seguintes áreas: finanças, riscos, atuarial, contábil, tributária e fusões e aquisições para apoiar nossos clientes no desenvolvimento de estruturas mais eficientes. Também assessoramos os clientes no retorno ajustado ao risco no capital (RAROC) e no diálogo com seus investidores.

Quem somos

Somos um time diversificado, formado por consultores e profissionais do setor com mentalidade global e cultura colaborativa.

Compreendemos os seus desafios e somos motivados a fazer as melhores perguntas com o objetivo de contribuir para o melhor funcionamento dos negócios dos nossos clientes.

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