金融服务

存活、持续、增长

这说明全球财富及资产管理服务业经历全球金融危机最严峻的时刻到现在的进程。全球金融危机发生后,该行业面临不断变化和复杂的监管和税务环境,客户群也迅速出现变化。目前的客户群年纪较大,较前更不愿承担风险,但知识较丰富,要求更高。

企业目前十分着重管理监管法规变化、风险和波动性,迅速作好准备竞逐市场份额。很多企业都不得不考虑重新制订业务运营模式,作为重新把战略性重点放在积极控制成本和提高运营效率的工作的一部分。

更重要的是,该行业已恢复增长。受监管和另类服务而言,界限已变得模糊,因为财富及资产管理经理致力把收益来源多元化,寻找新的机遇。企业必须充分了解全球和本地分销游戏规则出现哪些改变,以及如何最有效增加收益和改善盈利。


  • 监管法规变化、合规和汇报

    全球金融危机发生以后、适用于整个行业业者的监管法规标准都有所提高,尤其是另类投资经理。监管机构较前任何时间更注重风险和汇报。

    财富及资产管理公司必须应对新的监管环境,披露更多信息,更主动提供报告。他们不断评估目前的合规结构,包括人员、流程和技术,并全面检讨合规政策和程序。

    检讨程序并非一次性。鉴于很多新的监管法规颁布前需要冗长和复杂的立法和落实流程,随后很可能会有进一步修订,我们唯一能确定的是监管法规变化的不确定性会持续下去。

  • 数据结构和安全性,以及有效率地利用大数据

    由于合规成本大幅增加和基础设施开支上升,最大型的财富及资产管理公司较前有更大的规模优势。此外,由于应对监管法规的报告要求及成本不断增加,财富及资产管理公司的定价如有竞争力十分重要。

    很多监管法规都着重企业整体及外部服务供应商的数据。很多企业在全球金融危机前设置的程序和系统很可能不足以有效处理目前新监管环境下要求的复杂数据分析。大数据很可能有助积极控制成本,同时奠定增长基础。

    此外,网络安全性和罪案预防较前任何时候带来更重大的挑战。

  • 提高对投资者的透明度及改善与投资者的沟通

    投资者较以往任何时期更多要求企业提高透明度以及对企业进行更为全面的尽职调查。由于投资者对过去投资管理业模式的失望,投资知识更为丰富,而且希望能避免风险,促使企业在透明度、与投资者沟通和基金管理方面采用较前高得多的标准。

    企业也提供更多教育投资者的机会,并使用更强大,以技术为基础的工具与客户接触和沟通。要求提交第三方报告已变得十分重要,因为这已成为有效传达有关基金管理公司的内控结构、风险管理和运营等重要信息的工具。

    可信度(不光是业绩)是建立成功的投资者关系、改善销售工作,实现新的业务增长的关键。

  • 不断变化的客户结构/特征和需求

    随着全球各地大量人口步进退休期,他们的资产无可避免地减少,对保全资本的要求则越来越高。全球人口的平均寿命增加,没有资助的公营机构养老金负债增长导致需要提高退休收入以及个人储蓄。

    产品定位必须改变,企业必须更深入了解客户的风险承担能力,从而提供更有保障的收益。企业也必须提高对能提供的产品和产品特点细节的透明度。

    资产管理经理着重有增长潜力的客户市场,了解什么对客户有价值,通过推出更具吸引力的产品、出色的服务和适当的收费模式,改善客户体验。

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  • 在分销方面实现增长和制胜

    鉴于人口结构和技术不断变化,竞争日趋激烈,分销成为需要关注的头号要务。进取的成本削减、加强合规,使其成为核心竞争力所在、重新制订运营模式,以及深思熟虑地投资于基础设施都可协助保护盈利。

    企业如能在变化迅速的分销领域制胜,就能实现高增长,提高对利益关联方的价值,包括结合建立品牌、与客户拉近距离、擅于利用社交媒体和移动技术,并有技巧地利用市场信息迅速回应投资者的需求等举措。

  • 重新制订企业运营模型、提高运营效率和控制成本

    很多新创企业面临新的监管环境,而且出现与政府有关,影响利润减少的趋势,以及看到大数据的潜力,都会觉得可采用新的运营模式。这些企业会重组运营模式,因此在生产率、效率和灵活性方面有竞争优势,运营成本也较低。

    审慎检讨运营包括分析大部分非核心职能,看看是否能把这些职能外包或减少有关人员数量,改用技术为本的理顺和流程改善方式。

    企业必须评估产品线、把产品合理化,并探讨是否有改善与投资者的关系的空间,以符合他们的期望。

  • 高增长市场

    在新地区拓展业务,尤其是新兴经济体仍然是企业的重点工作。此外,随着很多亚太区企业都致力在欧美拓展业务,“东向西移”的现象在2014年会更为普遍。

    新兴市场投资产品可能仍然只占全球管理资产总额的一个较小百分比,可是,对致力寻找新客户和新管理资产来源的企业而言,最大的增长潜力来自新兴市场。

    全球金融危机发生后,企业必须寻找舒适区以外的新机遇,因为财富及资产管理业全球化的现象迅速出现。



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