Comprar ahora, pagar después y su futuro más sostenible
El método de pago "Compre ahora, pague después" (BNPL, por sus siglas en inglés) es un nuevo método de pago que ofrece una decisión de crédito instantánea y opciones de pago a plazos en el punto de venta. Los minoristas y los comerciantes utilizan esta opción de crédito para impulsar las ventas, atraer a los clientes y disminuir el abandono de los carritos de compra. Y los consumidores eligen BNPL por su comodidad, bajo costo y calendario de pagos predecible.
Aunque BNPL se utilizó inicialmente para las compras de moda de menor costo, su aplicación se ha ampliado. BNPL se ofrece ahora en las compras corporativas y en las compras no discrecionales, como la asistencia sanitaria, los servicios jurídicos y las reparaciones de automóviles. No obstante, el modelo de BNPL tendrá que evolucionar para ofrecer una rentabilidad sostenida, dado el aumento del coste del capital y el mayor escrutinio normativo.
Para los bancos, BNPL es una oportunidad de explorar un nuevo canal para impulsar el crecimiento de los préstamos y colaborar aún más con los socios de PayTech.
Monederos digitales y súper aplicaciones: una tienda integral de enormes capacidades
Los monederos digitales están ayudando a reducir significativamente las tasas de transacción de los pagos, al tiempo que ofrecen a los clientes un único destino para gestionar sus finanzas. Al ir un paso más allá, las super apps se proponen satisfacer casi cualquier necesidad financiera, de ocio o de estilo de vida que puedan tener sus usuarios. La región de APAC ha sido testigo de la mayor adopción de billeteras digitales y súper aplicaciones en comparación con América del Norte y Europa, que siguen dependiendo en gran medida de las tarjetas de pago y las redes de tarjetas.
Sin embargo, los proveedores de billeteras digitales fuera de APAC se esfuerzan por transformarse en súper aplicaciones ampliando su gama de servicios omnicanal, como monederos de criptomonedas, modos de pago sin contacto y otros. En general, el comportamiento de los usuarios está impulsando la evolución de los monederos digitales. Su popularidad también está ligada a las ofertas de valor añadido incorporadas, como los programas de fidelización, la seguridad y la transformación de los monederos de circuito cerrado a los de circuito abierto.
Las instituciones financieras pueden explorar las estrategias de monedero digital de PayTech y aplicarlas a las propuestas existentes para ampliar el valor de la base de clientes. Esperamos que los bancos sigan ampliando las billeteras digitales, ofreciendo nuevos servicios para aumentar su base de usuarios.
Pagos integrados: el futuro de los pagos es invisible
A medida que las empresas avanzan para ofrecer a sus clientes experiencias más personalizadas y sin fricciones, los pagos integrados se han convertido en una propuesta de valor fundamental. Los pagos integrados se asocian a modelos de negocio en los que empresas de servicios no financieros (por ejemplo, Uber o Shopify) ofrecen funciones de pago a sus clientes comerciales.
Por ello, los pagos integrados se están convirtiendo en algo muy común para todos los modelos de negocio B2B2C y B2B2B, como las plataformas y los mercados, y PayTechs siguen desempeñando un papel importante en el impulso de las tasas de adopción. Se espera que los pagos integrados se amplíen y se vuelvan más invisibles a medida que los proveedores de servicios no financieros integren los pagos en los viajes de los clientes.
Los PSP tienen la oportunidad de reimaginar el negocio de adquisición de sus comerciantes mientras exploran nuevos modelos de negocio. Los bancos tienen activos que la mayoría de los innovadores en materia de pagos no tienen; es fundamental llevarlos a los comerciantes y consumidores en el ecosistema del comercio electrónico. A medida que el comercio de consumo y el comercial cambian rápidamente, los bancos deben utilizar los datos para identificar los distintos sectores de clientes que maximizarán el valor de los servicios de pago, y proporcionar soluciones a medida para esos sectores.
Las monedas digitales y el futuro del dinero
Las monedas digitales y los CBDC están cobrando impulso y se están convirtiendo en la prioridad de los proveedores de pagos que buscan alternativas reguladas a medida que surgen las primeras soluciones del sector. El beneficio total de DLT vendrá de la tokenización, la programabilidad y los contratos inteligentes, combinados con un esfuerzo de red que permita a los bancos participar en una plataforma única (bucle abierto). El beneficio final de las monedas digitales será la liquidación instantánea y atómica, el aumento de la automatización, la transparencia y la eficiencia, así como el apoyo a nuevos modelos de negocio a través de la programabilidad del dinero.
Las criptomonedas y las monedas digitales ofrecerán no solo nuevos métodos de pago, sino una nueva infraestructura que permitirá la liquidación instantánea a través de DLT, la programabilidad, los contratos inteligentes y la tokenización. Esperamos que la adopción generalizada de las monedas digitales aumente a medida que se incremente la aceptación por parte de bancos, comerciantes y reguladores. También se espera que proliferen nuevos casos de uso.
Los bancos pueden explorar las reservas de valor y la viabilidad de incorporar monedas digitales a sus productos y servicios.