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¿Están en balance los reguladores, los clientes y la creación de valor?

Servicios Actuariales

Cambios regulatorios importantes. Surgimiento de los mercados emergentes. Continua incertidumbre económica. Turbulencia impulsada por la tecnología. Aumento de las expectativas de los clientes.

Estos retos son la llave para asegurar la rentabilidad continua de aquellas aseguradoras que hacen los cambios estratégicos, de inversión, organizacionales y operativos correctos. Las aseguradoras deben identificar y evaluar nuevas opciones para crear valor y a la vez continuar administrando los riesgos y cumpliendo con los requisitos reglamentarios emergentes.

Al combinar la experiencia de nuestros profesionales especializados en consultoría actuarial y en riesgos con la relación estrecha con prácticas relacionadas en todo EY, proporcionamos servicios verdaderamente integrados en todas las disciplinas de la industria de seguros.

Hemos obtenido nuestro profundo conocimiento global al trabajar con aseguradoras, bancos, fondos de pensiones, firmas de capital privado, fondos soberanos y reguladores locales, lo que nos permite responder a los retos clave que enfrenta la industria.

Nuestra práctica global ayuda a las compañías alrededor del mundo a enfrentar estos retos de manera exitosa. Podemos ayudarle a formular las preguntas correctas, establecer prioridades y definir los planes de acción necesarios para tener éxito ante el panorama rápidamente cambiante del sector de seguros.

Juntos, le ayudamos a lograr resultados mejores y duraderos, desde la estrategia hasta la ejecución.

Cómo podemos ayudar

Nuestro trabajo se basa en un amplio entendimiento de la dinámica financiera de las empresas. Nuestros servicios fueron desarrollados para abordar los asuntos más comunes que los clientes nos piden resolver.

Transformación actuarial y deslocalización

Las aseguradoras buscan consolidar sus sistemas actuariales conforme integran los riesgos y la presentación de información financiera de manera costeable.

Asimismo, realizan inversiones considerables para crear sus sistemas y procesos Actuariales para el futuro. Estas inversiones incluyen mejorar la estandarización y automatización y usar la deslocalización selectiva y centros de servicios compartidos.

Podemos ayudar a las compañías a simplificar su infraestructura actuarial y ahorrar costos al identificar formas de optimizar o deslocalizar/subcontratar sus procesos actuariales y de presentación de información financiera, y luego implementarlos.

Analítica

Ofrecemos soluciones analíticas y de modelado empleando nuestra capacitación estadística y experiencia práctica en la industria, al analizar grandes volúmenes de datos (en todos los servicios financieros y cada vez más en otros sectores).

Usamos nuestras competencias en analítica y experiencia en negocios para entender asuntos de negocios complejos y diversos, datos, información y asuntos de gobierno corporativo, así como el modelado y análisis de escenarios completos para mejorar la toma de decisiones de nuestros clientes sobre asuntos de negocios. Nuestro análisis y modelado sirve de base para lo siguiente:

  • La dirección estratégica y la justificación del cambio en términos de medidas financieras y no financieras
  • El diseño de transformaciones, incluyendo el equilibrio entre el diseño y valor mediante la aplicación del modelo de inversión actuarial
  • La implementación y monitoreo del cambio a través de cuantificaciones, indicadores y otras medidas que sustenten el desempeño/administración de riesgos y administración de beneficios
  • Continuar con las operaciones normales mediante la aplicación del ciclo de control e integración de las medidas adecuadas en los informes de negocio.

Auditoría y Aseguramiento

Nuestros actuarios proporcionan soporte técnico para la auditoría de las partidas actuariales incluidas en los estados financieros de las aseguradoras.

Gracias a la amplia experiencia en materia de presentación de información financiera adquirida por su trabajo de auditoría, los actuarios del área de Auditoría y Aseguramiento pueden brindar asistencia a nuestros clientes que no son de auditoría, así como en los aspectos técnicos y de procedimiento de la presentación de información financiera, incluyendo la adopción de nuevas normas, la implementación de nuevos sistemas y la revisión de la precisión y eficacia de los cálculos y procesos actuariales existentes.

Capital

Ya sea por exigencia de los reguladores, inversionistas, agencias calificadoras o partes interesadas internas, los requerimientos de capital de las aseguradoras son numerosos y complejos.

Las firmas están sujetas a diversas medidas de capital, requeridas por agencias calificadoras, analistas, así como reguladores locales e internacionales. Ayudamos a nuestros clientes a entender y administrar las numerosas métricas, y trabajamos con ellos para ayudarles a formar sus propias opiniones sobre sus requerimientos de capital.

Cada vez más se espera que las aseguradoras utilicen modelos internos complejos para calcular sus requerimientos de capital. Trabajamos con nuestros clientes para ayudarles a construir, probar y mantener estos modelos y les ayudamos a comunicar los resultados.

Trabajamos con nuestros clientes para ayudarles a tratar con sus partes interesadas, desde interpretar y cumplir con los requisitos reglamentarios hasta proporcionar certeza a nivel del consejo respecto de la calidad de los modelos internos.

Seguros y medición de los riesgos cibernéticos

A medida que las compañías enfrentan los efectos inciertos del aumento en las incidencias de ataques cibernéticos, estas buscan medir y manejar más efectivamente los riesgos financieros que resulten de una posible violación cibernética.

Con el surgimiento de la filtración estandarizada de datos y técnicas de medición y administración de riesgos cada vez más sofisticados, los asuntos relacionados con los riesgos cibernéticos se están volviendo más importantes para las corporaciones y suscriptores de seguros. Nuestro equipo experto en Riesgos Cibernéticos presta servicios integrados para ayudar a las compañías con sus estrategias de suscripción y financiamiento de riesgos.

Presentación de información financiera

Se avecinan cambios importantes relacionados con la presentación de información financiera bajo la IFRS 4 Fase 2, IFRS 9 y FAS 60.

Es de suma importancia que las compañías entiendan los efectos micro y macro derivados de los nuevos requisitos de presentación de información, la importancia de las cifras reportadas, las consecuencias más amplias para la estrategia, las operaciones y cómo comunicar los nuevos objetivos de la administración a los accionistas. Ayudamos a que las compañías entiendan y preparen marcos eficientes de presentación de información internos y externos al proporcionar servicios actuariales que son parte de enfoques multidisciplinarios integrados.

Revisión de la reserva de seguros generales

La provisión de obligaciones por siniestros pendientes de pago es la partida más importante en los balances generales de la mayoría de las aseguradoras en general y los movimientos en esta provisión de un año al otro a menudo representan una parte considerable de las utilidades de la aseguradora.

Además, la estimación de la provisión de obligaciones por siniestros pendientes de pago es una parte integral del proceso de fijación de precios, especialmente para clases de cola larga (longtail), y pueden llegar a ser un componente importante de los cálculos de capital reglamentario y económico de la aseguradora.

Ya sea que estemos proporcionando la estimación principal de la estimación de siniestros pendientes de pago o revisando la estimación como parte de un compromiso de revisión externa de pares o una auditoría, EY aplica procesos y metodologías de prácticas líder de manera uniforme en todo el mundo para brindarles a nuestros clientes estimaciones más precisas y confiables de sus obligaciones por siniestros pendientes de pago.

Salud

Ante un panorama de costos en aumento, el envejecimiento de las poblaciones, infraestructuras deterioradas, recursos limitados y reglamentos cambiantes, las aseguradoras de gastos médicos deben crear nuevas ofertas y encontrar nuevas maneras de operar.

En diversos mercados nacionales del cuidado de la salud existen riesgos sin precedentes, pero también grandes oportunidades, gracias a los avances en la tecnología y al uso más sofisticado de datos y la analítica.

Estamos trabajando con estrategas y profesionales de todas nuestras prácticas, incluyendo las de ciencias de la vida, cuidados de la salud del sector público, seguros, productos de consumo, ingeniería y tecnología avanzada, para transformar el cuidado de la salud.

Asesoría en Inversiones

En el entorno de mercado actual volátil y de bajo rendimiento, las Aseguradoras y Planes de Pensiones buscan optimizar los rendimientos ajustados al riesgo a través de una inversión más innovadora y los Administradores de Capital y de Activos están trabajando más de cerca con sus inversionistas para agregar valor.

El equipo de Asesoría en Inversiones Global de EY se especializa en trabajar con cada uno de estos sectores para impulsar más valor de su cartera de inversiones al reunir especialistas con experiencia en las áreas de Finanzas, Actuaría, Contabilidad, Impuestos, Cuantitativa, Valuación y Finanzas Corporativas.

Longevidad

Para muchas aseguradoras que venden seguros de vida, un riesgo clave es el ‘riesgo de longevidad’, en donde el riesgo para sus productos de renta vitalicia es que los asegurados vivan más tiempo del esperado.

Compartimos conocimientos acerca de las tendencias actuales y prácticas del mercado para ayudar a profesionales a evaluar el riesgo de longevidad para fines de auditoría o aseguramiento, o para ayudar en muchos aspectos de las soluciones de transferencia de riesgos de longevidad para nuestros clientes de asesoría.

Servicios Administrados

Nuestra área de servicios administrados ayuda a nuestros clientes que están ejecutando estrategias para subcontratar o subcontratación parcial de actividades recurrentes que requieren de mucha mano de obra y/o actividades secundarias que son necesarias para las operaciones actuariales y/o de suscripción cotidianas de EY.

Los posibles acuerdos de subcontratación o subcontratación parcial incluyen, más no se limitan a, lo siguiente, por función principal:

  • Producto: registro de costos, estudios de experiencia, apoyo administrativo
  • Presentación de información financiera: llevar a cabo valuaciones de obligaciones en vigor, conciliaciones y reporte de controles
  • Modelado: mantenimiento del modelo, llevar a cabo una tirada de producción (pronósticos, ALM, CFT)
  • Administración de riesgos: validación del modelo y analítica de clientes continuas

Fusiones y Adquisiciones

A medida que las compañías revisan y optimizan sus carteras, buscan adquirir y consolidar negocios más atractivos, y vender negocios en mercados donde no pueden competir.

Con valuaciones deprimidas en muchos mercados de seguros y las estrategias cambiantes de las aseguradoras multinacionales, el mercado de fusiones y adquisiciones está preparado para volverse más activo. Nuestro equipo de Servicios de Asesoría en Transacciones cuenta con amplia experiencia y habilidades en transacciones actuariales líder en el mercado ofrecen servicios integrados para ayudar a las compañías con sus valuaciones y la integración posterior a la fusión.

Modelado

El modelado actuarial se está volviendo un elemento cada vez más esencial para las operaciones de negocios en varias áreas, externamente para fines de presentación de información financiera, reservas de pasivos, solvencia y modelado de capital reglamentario, e internamente para fines de administración de riesgos, ALM y planeación de negocios, precios, valor integrado y modelado no tradicional.

Nuestros servicios de asesoría de modelado abarcan el diseño e implementación del modelo, así como su revisión y validación, proceso y gobierno corporativo, mejora de eficiencias, producción, etc. Ayudamos a nuestros clientes para que sus modelos se adapten a sus necesidades, que apoyen eficazmente sus requisitos de las funciones de finanzas y riesgos y que sean escalables para un futuro desarrollo.

Pensiones y Asesoría en Fondos de Pensiones

Las compañías, gobiernos y administradores de fondos de pensiones (fideicomisarios) constantemente buscan apoyo para sus fondos de pensiones en cuanto al diseño, administración de costos, mitigación de riesgos y gobierno corporativo de mejores prácticas.

Nosotros le podemos brindar asesoría en todas estas áreas.

Innovación de productos

Ayudamos a nuestros clientes al brindarles perspectivas de mercado sobre tecnologías disruptivas, innovaciones que “cambian las reglas del juego” y tendencias en materia de propuestas de seguros para los clientes.

Nuestra visión a futuro nos permite apoyar a nuestros clientes a que aprovechen estos cambios, en términos de analizar las oportunidades de clientes, crear nuevas olas de propuestas y optimizar los precios.

Servicios de Riesgos

La administración de riesgos sigue siendo un tema importante en las novedades reglamentarias a nivel global y dentro de las mejoras del negocio de las aseguradoras para asegurar una solidez de negocios continua y una asignación de capital eficiente.

Ayudamos a nuestros clientes a diseñar e implementar marcos de administración de riesgos equilibrados y comercialmente eficaces que apoyen mejor la toma de decisiones de negocios de manera continua. Nuestras soluciones incluyen diseñar e implementar una estrategia, apetito y marco de administración de riesgos, incluyendo procesos, modelos y herramientas para identificar, medir, mitigar y monitorear los riesgos.

Planeación de Recuperación y Resolución

Con la intención de mejorar la solidez de las aseguradoras y reducir los efectos de fracaso, los consejos y reguladores requieren que las aseguradoras de los principales mercados cuenten con planes de recuperación, planes de resolución y una administración de riesgos de liquidez cada vez mejor.

Somos el asesor líder en estos temas tan importantes, ya que contamos con el apoyo de la mayoría de las aseguradoras sistémicamente importantes a nivel global, múltiples grupos de aseguradoras activos a nivel nacional y muchas de las grandes aseguradoras nacionales. A medida que las aseguradoras consideran cuál es la mejor manera de movilizar y abordar estos asuntos de manera equilibrada, nosotros podemos ofrecerle apoyo para crear planes y/o probar su credibilidad, llevar a cabo evaluaciones de su capacidad de resolución, apoyar con una continuidad en las operaciones e implementar mejoras utilizando un conjunto de herramientas probadas, metodologías robustas y amplia experiencia en materia reglamentaria.

Optimización Estructural

Hay una gran variedad de impulsores que llevan a los clientes a considerar cambios significativos para maximizar sus rendimientos, administrar el riesgo, reducir la volatilidad y optimizar los activos del balance general y el cotejo de sus activos y pasivos.

Juntamos el conocimiento de todas nuestras prácticas a nivel nacional e internacionales para abordar estos asuntos a través de una propuesta única que combina habilidades de finanzas, riesgos, actuaría, contabilidad, impuestos y fusiones y adquisiciones para apoyar a nuestros clientes a crear estructuras más eficientes. También asesoramos a nuestros clientes acerca de cómo analizar su rendimiento de capital ajustado al riesgo y los apoyamos con su diálogo con los Inversionistas.

Quiénes somos

Somos un equipo diverso de consultores y profesionales de la industria con una mentalidad global y una cultura colaborativa.

Entendemos sus problemas y procuramos hacer mejores preguntas en busca de lograr que las empresas trabajen mejor.

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