下一片蓝海:区块链和分布式基础设施的应用实践

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区块链(Blockchain)和分布式账簿技术(Distributed ledger technology)正逐步吸引着全球金融行业的广泛关注。

本报告从以下六个方面分析了区块链技术将对金融业带来怎样的潜在影响,探索了区块链领域可能出现的应用场景,阐述了应用区块链技术值得关注的问题,并对企业区块链的实践提出了建议。

  • 概要

    区块链和分布式账簿技术正逐步吸引着全球金融行业的广泛关注。其所具有的使交易和账簿更透明、更可信赖以及更高效的潜力,可能给金融行业及其他更多的行业带来颠覆性的变革。然而,区块链技术仍处于发展的初期阶段,其真正适用的应用场景目前尚不明朗,是否是一个一站式的解决方案也尚需论证。企业仍需对区块链技术进行前瞻性探索和实验从而为自身的发展和变革注入新动力。

     

  • 什么是区块链分布式账簿和分布式基础设施技术?

    分布式账簿技术是允许多方机构共享一个账簿,并将机构之间的任何价值信息都记录在这个共享账簿中。分布式账簿技术是由目前体制下,由第三方中心机构通过中心账簿来控制信息流的方式向在分布式账簿体系中,每一个相关联的机构都拥有一个账簿的副本,来共享一个相同的分布式共享总账方式的过渡。(如下图)

    安永 -下一片蓝海:区块链和分布式基础设施的应用实践

    同时,分布式账簿可以通过加入智能合约的方式使其功能得到扩展。任意的代码和合约可以被放置在分布式账簿上完全自主地运行。因此,启用了智能合约的分布式账簿有能力在分布式环境中执行可信的数据库操作,而目前这些数据库操作需要基于一个中心化的基础设施来实现,这项技术就被称作分布式基础设施技术。

     

  • 集中化与去中心化的平衡

    分布式基础设施意味着计划应用这项技术的公司愿意就那些它们希望进行分离的基础设施进行分享。而基础设施的共享程度可以沿着从完全中心化到完全去中心化的范围来绘制。

    • 中心化

    中心化的配置反映了目前由一家中心机构控制整个基础设施的状态。这家中心机构可以独自执行并验证交易结果。其余的机构只能在特殊情况下(譬如因为审计或者监管审查需要),才能被授予只读权限,查阅它们的历史记录副本。具有高成本效益的优势和一体化导致的系统脆弱性的劣势。

    • 集中化与去中心化的均衡模式

    授权式账簿是一个处于集中化和完全去中心化之间的基础设施,账簿的控制权分配给一组被信任的人员。其允许不完全信任的机构之间分享基础设施并进行直接交互,而不要求单独建立一个授信机构或者在两者间建立起独立的基础设施来实现合作和交易。这使得中心化的优劣势得以中和。

    • 去中心化

    账簿的接入口向公众开放。任何人都有权力接入并获取数据交易的完整记录,建立新的交易以及将新的交易验证入新的区块中。完全去中心化的基础设施仍是一个理想中的最终状态。究竟一个公共账簿是如何运转的仍是企业对于完全实施分布式基础设施存在的一个顾虑。

     

  • 分布式基础设施技术的潜在应用价值

    从去中介化、协调性和可扩展性上来看,分布式基础设施技术拥有很多潜在的应用。

    • 清算结算

    分布式基础设施技术可对基础设施实现去中介化,并且可以显著减少时间和成本。除此之外,还可以简化审计和税务流程,通过将历史数据记录标准化的方式简化监管,显著的节约成本。

    • 供应链金融

    分布式基础设施技术可以为买家、供应商、运输者和金融机构提供更加高效、更少限制的财务交易和供应链管理功能。

    • 商用积分

    通过利用区块链技术,不同领域机构可合作建立基于区块链的积分平台,实现资源共享、互利共赢,有效解决目前的企业积分管理存在着的客户积分分散、积分兑换与花销渠道单一、积分附加值未有效开发利用等问题。

    • 保险索赔管理

    分布式基础设施技术可以显著地提升索赔管理流程的效率。其让保险公司和很多第三方机构同时参与到这一处理流程中,从而能够更加方便、实时地查看和更新索赔表格、证据、警方报告、第三方的专业报告等索赔信息。

    • 物联网

    物联网在与分布式基础设施技术结合后,可显著提升资产的投资回报率。在不同领域中都具有潜在的应用价值。

     

  • 其他需关注的问题

    如何将区块链和分布式账簿技术落地,如何考量监管会对分布式基础设施的应用实践产生重大影响,如何适应企业现有的金融生态环境,如何评估将任意产品或服务从中心化转移至去中心化将会对整个企业带来的重大影响等都是需要关注的问题。变革的过程涉及到企业的前台、运营、合规、税务、会计、法务和信息技术等众多部门。因此,需要从战略高度考虑每个利用区块链的解决方案带来的端到端的影响。

     

区块链和分布式基础设施这项颠覆性的技术为金融业的发展与变革带来了新的曙光。但与此同时,企业应深入思考区块链技术如何契合自身业务的需求,理清区块链技术如何与现有业务技术相结合,以提高区块链和分布式基础设施应用实践成功的可能性。