The better the question. The better the answer. The better the world works.

Jak může nová technologická platforma pomoci bankám ve financování malých a středních podniků (SME)

Platforma Cashbot nabízí bankám nový způsob financování pro SME klienty – online financování vystavených faktur. 

Související témata Finanční služby
Senior man repairing his shoe
(Chapter breaker)
1

The better the question

Může lepší financování SME podpořit nabídku bank?

SME mohou mít snadnější přístup k finančním prostředkům, což posílí vztahy s jejich bankami, které tímto podporují růst svých klientů.

Výraznou příležitost pro banky představuje unikátní produktová nabídka pro segment malých a středních podniků (SME), který je významný pro světovou ekonomiku, avšak často podceňovaný. Nedostatek možností financování na trhu je jedno z hlavních omezení, které brzdí rozvoj SME především pak na rostoucích trzích. Platby po splatnosti a dlouhá splatnost faktur, představují pro SME problémy s cashflow a brzdí jejich platební morálku, dlouhodobý růst a investice. 

Pro banky je to příležitost poskytnout řešení určené přímo SME. Pro EY tým v České republice to byla další výzva – přinést na trh inovativní online řešení pro klienty a poskytnout jim jednoduchý a rychlý přístup k finančním prostředkům. Tým EY využil předchozí zkušenosti z vývoje podobného plně online a mobilního řešení – Impresto – využívajícího metod umělé inteligence (AI), které vylepšuje úvěrové procesy retailových bank.

Female waiter counting kegs using tablets
(Chapter breaker)
2

The better the answer

Využití technologií k rozvoji financování SME.

Technologie, která řeší problémy s cashflow a pomáhá SME v jejich růstu.

Radikální rozvoj technologických možností vytváří příležitosti, které mění celý bankovní ekosystém a ani SME sektor vůči tomu není imunní. EY pomáhá bankám zaměřit se na využití těchto příležitostí, při optimalizaci zákaznického zážitku nebo provozní efektivity. 

V prostředí spolupráce s technologickými inovátory pracovali odborníci z EY na vývoji řešení, které pomáhá s provozním financováním vydaných, ale ještě nesplacených, faktur. Toto pomáhá k lepšímu řízení cash-flow i přes obvyklé potíže s pozdními platbami od odběratelů nebo náročností získání úvěru od bank.

K otestování konceptu tým EY využil tříměsíční pilotní provoz s jednou s největších bank ve střední Evropě. Podle Jakuba Hytky, senior manažera EY, bylo k vyhodnocení tržního potenciálu možné využít agilně vyvinutou platformu, která po otestování s reálnými klienty dala základ pro minimální produkt, tzv. MVP – minimum viable product. Díky tomuto přístupu se tým EY vyhnul rizikům velkých, počátečních investic.

Rychlý a jednoduchý přístup k financování

Úspěch této fáze, která ověřila funkčnost konceptu, dodal týmu sebedůvěru k vytvoření aplikace v plném rozsahu. Výsledkem byl Cashbot, aplikace využívající metod umělé inteligence, která nabízí financování pohledávek pro SME. Součástí je také modul pojištění, který k financování nabízí pojistku pohledávky. 

Pro banky, které mají zájem rozšířit nabídku pro SME o digitální služby, představuje Cashbot jednoduše integrovaný produkt s bankovními systémy pomocí API rozhraní. Celá platforma je provozována v cloudu a snižuje tak IT zatížení banky. Banka může aplikaci spustit již během tří měsíců.

Aplikace umožňuje SME nahrát fakturu a vybrat si preferovanou možnost financování. SME se přímo v aplikaci rozhodnou, zda si přejí či nepřejí pohledávku pojistit. Financování obdrží SME od banky následující pracovní den, jeho splatnost je 30 dnů po splatnosti faktury. SME financování splatí bance po obdržení úhrady od jejich zákazníků.

Během vývoje aplikace zajistil tým EY soulad s národní a evropskou bankovní regulací a inovativní úvěrový scoring využívající tradiční i alternativní datové zdroje.    

Designer working in a furniture factory
(Chapter breaker)
3

The better the world works

Růst segmentu SME podporuje celkový rozvoj ekonomiky

Flexibilně dostupné financování umožní SME prosperovat a podpoří tak hospodářství jako celek.

Od svého spuštění na trh vyrostl Cashbot velmi rychle. Jen v České republice zafinancoval více než 7 500 faktur a čeká jej další rychlý růst. Na základě analýzy českého trhu a počtu aktivních SME je zřejmé, že Cashbot má potenciál pomoci 25 000 až 50 000 SME. Což tvoří asi 10 % celkového trhu. S ohledem na úspěch Cahbotu, vyvíjí EY další kreditní řešení zaměřené na SME, jako např. investiční úvěry či provozní úvěry.  

Banky i SME získávají prostřednictvím Cashbotu řadu výhod:

Výhody pro banky:

  • Nové zdroje výnosů a akvizice nových klientů
  • Rychlá implementace vyvinutého řešení
  • Konkurenční výhoda pro atraktivní klientský segment
  • Inovativní digitální produkt, který doplňuje stávající portfolio produktů
  • Robustní posouzení úvěruschopnosti v porovnání s tradičními přístupy
  • Technologické inovace jako optického rozpoznávání znaků (OCR) pro automatizaci procesu
  • Podpora místní ekonomiky

Výhody pro SME:

  • Stabilizace cash-flow pro podporu investičních potřeb 
  • Okamžitě dostupné financování
  • Pojištění schopnosti splacení faktur ze strany odběratele
  • Transparentní cena financování
  • Online správa pohledávek a jejich splatností 

Cashbot může podpořit banky při vytváření silných vztahů s SME díky flexibilnímu poskytnutí financování. Tím banky pomáhají SME prosperovat. Tato podpora může být zásadní pro růst SME, což následně podporuje hospodářství jako celek. 

  • Členové týmu

    Pavel Riegger – Partner and Head of Advisory Services in Central Europe, Ernst & Young, s.r.o
    Jakub Hytka – Senior Manager and Impresto Leader, Ernst & Young, s.r.o
    Marek Smilovský – Manager and Cashbot Leader, Ernst & Young, s.r.o
    Pavel Doležel – Manger, Credit Risk Modeling, Ernst & Young, s.r.o
    Petr Brabec – Associate Partner, IT Advisory, Ernst & Young, s.r.o

Kontaktujte nás

Zaujala Vás tato případová studie? Spojte se s námi a zjistěte, jak můžeme pomoct i Vám.