3 min. čtení 22. září 2020
Hypotéky přežijí a budou více využívat digitální nástroje

Hypotéky přežijí a budou více využívat digitální nástroje

Autor

EY v České republice

Multidisciplinární organizace profesionálních služeb

3 min. čtení 22. září 2020
Související témata Finanční služby

Konference Hypotéka 2020: I když hypotéky nejsou už tak ziskový byznys, budou se využívat i nadále. Jen jejich proces se změní.

Hypotéky koronavirus nepřibrzdil, jen nejspíš do budoucna změní způsob jejich poskytování, aby to byl ještě stále ziskový byznys. To bylo hlavní motto, které se neslo konferencí Hypotéka 2020.

1. Trh se zatím příliš nemění

Letošní rok zatím vypadá lépe než ten loňský. Podle generálního ředitele Hypoteční banky Jiřího Feixe, který konferenci zahájil, se spíš ustálí trh a hlavní hráči získají větší podíl na trhu. Podle Jiřího Feixe se jinak trh nijak moc měnit nebude. Rizikem koronaviru je však odklad splátek, o který požádalo téměř 400 tisíc lidí. Odmítnutí však čekalo jen ty, kdo měli potíže se splácením už před pandemií. Podle Feixe je problémem i předčasné splacení hypotéky. Přestože ČNB k tomu už před rokem a půl vydala stanovisko, že není možné účtovat finanční náklady vzniklé předčasným splacením, každá z bank to řeší jinak a klienti situaci využívají k přechodům mezi finančními ústavy.

2. Je hypotéka ještě stále ziskový byznys? A kde v procesu najít úspory?

Těmito otázkami uvedl Pavel Riegger, vedoucí partner oddělení consultingu pro finanční služby EY, panelovou diskusi o profitabilitě hypoték. Té se zúčastnili Jiří Feix, hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura, Tomáš Nidetzký, viceguvernér ČNB, Tomáš Kořínek, předseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny a Jiří Plíšek, předseda představenstva První stavební spořitelny ze Slovenska. Vzhledem k tomu, že úrokové sazby se dnes prakticky vyrovnají nákladům, otázka zní, jak tuto situaci do budoucna řešit. Pavel Riegger rozdělil náklady na poskytování hypotéky do několika částí (náklady na likviditu, náklady na riziko, provozní a distribuční náklady a náklady na vlastní kapitál) a navrhl přechod na digitalizaci v části provozní a distribuční. Upozornil na příklad ze Spojených států, kdy největším poskytovatelem digitálních hypoték je společnost Quicken Loans, která sice vznikla už v osmdesátých letech, ale boom nastartovala teprve od roku 2016, kdy přešla na „e-shopové“ poskytování hypoték doplněné call centrem. To jí vyneslo téměř 10% podíl na trhu a prakticky raketový růst. Podle Rieggera zprostředkovatelé hypoték nezmizí, ale měli by se transformovat do poradců, kteří budou klienta v řešení finančních otázek doprovázet po celý život.

Většina bank i zprostředkovatelů musela kvůli covidu takřka „přes noc“ skutečně přejít v části procesu na online. Poradci se například přestali scházet s klienty naživo a spíše využívali online platformy. Z diskuse vyplynulo, že i když je posun k digitalizaci do budoucna podle všech diskutujících nezbytný, poradci, kteří dnes zprostředkovávají kolem 70–80 % hypoték, tak rychle ještě nezmizí. Český klient je konzervativní a pouze na základě online dat se v tuto chvíli u tak velké finanční transakce rozhodnout nedokáže. Covid ovšem urychlil využívání nových online nástrojů a do budoucna je přechod do digitálního prostředí velmi pravděpodobný, zejména pro další generace. V tuto chvíli vývoj hypoték vidí všichni spíše optimisticky, pokud ovšem nenastane problém, který zasáhne celou českou ekonomiku

3. Budoucnost zprostředkovatele

Milan Roček, majitel firmy Hyposervis a portálu CenovaMapa.org, zahájil blok o zprostředkovatelích představením možností, které dnes poskytuje pečlivý sběr dat z realitního trhu, a představil nástroj online oceňování Valuátor, který ocení nemovitost během několika vteřin. Využitím takových nástrojů se právě může proces hypotéky dnes zlevnit. Podle Zdeňka Sluky, generálního ředitele a předsedy představenstva společnosti Broker Trust, je velká škoda, když si zprostředkovatelé neudrží klienta, který jim poskytl spoustu dat i důvěru, pro další finanční produkty. Je nutné budovat s ním dlouhodobý vztah. Podle něj je budoucnost v „hybridním“ modelu poradce, který umí víc než jen poradit s hypotékou. Rozhodující není loajalita klienta k poradci, ale procesní dokonalost a cena.

4. Budou se měnit ceny nemovitostí?

Pravděpodobně ne, zejména ne v hlavním městě. Ceny však mohou stagnovat, nebo se jejich růst výrazně zpomalí. Nájmy, především v centru sice mírně klesají, ale nestaví se dost bytů a proces schvalování pro developery v České republice trvá až 9 let. Podle Hany Tomáškové, výkonné ředitelky Central Group, by v Praze bylo potřeba povolit asi 10 000 nových bytů ročně, většinou je to však polovina, někdy i jen 3500. Stát také uvažuje o výstavbě bytů, žádný odborník by mu to však nedoporučoval. Pokud by s pokračující pandemií přece jen ceny nemovitostí klesly, banky jsou na to připraveny.

Souhrn

Vzhledem ke koronaviru se mění i proces poskytování hypoték, do budoucna zřejmě přijde postupná digitalizace. V Česku však poradci tak rychle nezmizí, spíše budou využívat víc online nástrojů, aby se celý proces zlevnil.

O tomto článku

Autor

EY v České republice

Multidisciplinární organizace profesionálních služeb

Související témata Finanční služby