Por qué la industria de los seguros necesita repensar su propuesta de valor

Para mejorar su oferta de productos, la próxima serie de aseguradoras necesitará sistemas de gestión de datos y analítica más robustos que permitan compartir la información de manera eficiente y rápida.

Estos datos en tiempo real ya existen; las aseguradoras sólo tienen que tomar las medidas necesarias para acceder a ellos, analizarlos y utilizarlos. Aplicando la analítica de datos y la IA a través de varias funciones, desde la suscripción y las reclamaciones hasta la comercialización y la distribución, las aseguradoras pueden tomar decisiones mejores y más rápidas sobre cuestiones como la fijación dinámica de precios para los clientes.

Por ejemplo, recientemente trabajamos con una de las principales compañías de transporte marítimo del mundo para proporcionar a las aseguradoras datos utilizables en tiempo real sobre la posición y el rumbo de un buque, lo que permite fijar con precisión el precio de las primas en tiempo real y automatizar los endosos.

Esta dinámica estructura de precios permitió a la compañía naviera trasladar con precisión los costos a los transportistas y propietarios de los buques, cuyos riesgos gestiona.

Construir experiencias de embarque más rápidas de manera que cumplan con los requisitos reglamentarios puede ser un desafío. Pero otras industrias — como la de servicios financieros con banca abierta — han logrado desarrollar este tipo de experiencias.

Cambiando las percepciones sobre el valor del seguro

Este nivel de servicio mejorado requerirá que los aseguradores amplíen su perspectiva del ecosistema empresarial más amplio de la industria — incluyendo quién cuenta como actor — y su papel dentro de él. Primero deben identificar cómo pueden fortalecer la cadena de valor dadas sus capacidades tecnológicas y organizativas existentes. Este nuevo ecosistema debería permitir una oferta de servicios más personalizada que se centre en las necesidades organizativas específicas del cliente — lo que significa que los aseguradores pueden necesitar especializarse para ofrecer valor.

Aquí es donde entran en juego modelos comerciales claramente definidos y asociaciones más amplias de ecosistemas. La combinación de la comprensión del riesgo por parte de una aseguradora con las habilidades de conocimiento de datos de una empresa centrada en la tecnología, por ejemplo, podría ayudar a las organizaciones de seguros a identificar los conocimientos de datos necesarios para modelar los riesgos de los activos intangibles y encontrar maneras de mitigarlos y de calcular sus costos. Del mismo modo, podría ser que el enfoque de nicho de los proveedores de capital o los aseguradores especializados se combinara con el alcance de un compuesto mundial para ofrecer un valor añadido que ninguno de esos agentes del ecosistema podría gestionar por sí solo.

Para tener éxito en este panorama cambiante y maximizar su capacidad de adaptación, las aseguradoras tendrán que desarrollar una mayor cultura de asociación, colaborando con organizaciones ajenas a su sector — o incluso con antiguos competidores — para maximizar los beneficios que toda la cadena de valor de los seguros puede aportar a los clientes.

Además de hacer mejoras tecnológicas, la industria tendrá que pasar por una transformación cultural. Las aseguradoras necesitan tener una mente más abierta y estar dispuestas a colaborar para seguir siendo relevantes.

En este momento, existe una fuerte competencia en cada etapa de la cadena de valor de los seguros. Pero el desarrollo de un ecosistema flexible y adaptable de alianzas estratégicas diseñadas para optimizar el uso de datos en tiempo real y satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes podría ayudar a mejorar el rendimiento y alterar los fundamentos de toda la industria.

Este es un cambio enorme, pero el auge de la banca abierta muestra que es posible. Esto ha liberado el flujo de datos en lo que antes era una industria muy restringida, fomentando la innovación y mejorando el servicio al cliente, ya que los bancos se centran en las áreas en las que pueden aportar un valor real a sus clientes.

El nuevo ecosistema de seguros basado en la asociación ofrecerá igualmente posiciones más definidas para los aseguradores y reaseguradores construidas sobre una propuesta de valor más fuerte. Esto ayudará a impulsar la lealtad de los clientes — y en última instancia, a mejorar la rentabilidad — tanto para los aseguradores como para los reaseguradores.

Innovación en seguros

Al reimaginar la forma de ofrecer un verdadero valor a los clientes, las aseguradoras tienen la oportunidad de aprovechar la creciente ola de innovación que ya está empezando a remodelar la industria. A medida que redefinen sus propuestas de valor y su papel dentro del amplio ecosistema de los seguros, debería surgir un nuevo intercambio de valor que sirva mejor a todos, desde los titulares de las pólizas hasta los reaseguradores.