29 ago. 2022
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3 razones por las que los bancos necesitan una FinTech propia

Por EY México

Organización multidisciplinaria de servicios profesionales

29 ago. 2022

En resumen:

  • Los bancos necesitan una FinTech propia para poder competir, colaborar o replicar otros modelos
  • La cantidad de colaboradores internacionales que participan en el ecosistema FinTech mexicano es notable
  • El plazo para obtener una licencia FinTech puede ser de entre 6 y 12 meses

En México cada día surgen más FinTech. Algunos cálculos estiman que en nuestro país hay más de 5001 de las cuales al menos 24 ya tienen licencia y otras 30 están en proceso de obtenerla2. Lo interesante es que de las que ya tienen licencia o están por obtenerla, no hay ninguna perteneciente a un banco o grupo financiero. En nuestra opinión, esta ausencia es una gran oportunidad y sostenemos la hipótesis de que los bancos necesitan una FinTech propia para poder competir, colaborar o replicar otros modelos.

Identificamos tres razones principales para soportar nuestra teoría:

  1. Aumentar velocidad de reacción. Creemos que, al tener una FinTech propia, los bancos pueden crecer su capacidad de respuesta. La celeridad se puede traducir, por ejemplo, en el lanzamiento de nuevos productos en pocas semanas o la realización de pilotos con otras FinTechs en solo unos días. Lo anterior se lograría aprovechando la arquitectura legal y los procesos de procurement de la FinTech propia y no los del Banco. Hacia adelante, estimamos que la velocidad de reacción será aún más importante para superar las expectativas de los clientes.
  2. Tener acceso a nuevas fuentes de talento. Observamos que las FinTech atraen a perfiles de talento poco observados en bancos o grupos financieros, por ejemplo, la cantidad de colaboradores internacionales —brasileños, norteamericanos, europeos, asiáticos, entre otros— que participan en el ecosistema FinTech mexicano es notable. Creemos que este talento foráneo se identifica más con la cultura de trabajo de las FinTech que con los jugadores establecidos. Además de los perfiles internacionales, observamos backgrounds alternativos, muchos de los cuales no pasarían los filtros de contratación en las instituciones tradicionales. Para poder competir de manera exitosa, los bancos y grupos financieros tendrán que crear propuestas de valor atractivas para la nueva fuerza de trabajo.
  3. Pasar de una estrategia defensiva a una estrategia de crecimiento. En nuestra opinión, es momento de pasar de una estrategia de defensa contra las FinTech para llegar a una estrategia de crecimiento. Inicialmente, observamos rechazo y desconfianza del mercado hacia los nuevos competidores. Conforme ha pasado el tiempo vemos un mayor nivel de apertura y confianza, pero todavía falta camino por recorrer. La oportunidad es enorme y va a requerir de la participación de todos los jugadores: nuevos y establecidos.

Con base en las licencias FinTech que se han otorgado hasta el momento, estimamos que el plazo para obtener una es de entre 6 y 12 meses. El proceso es muy claro y establece entregables específicos que se pueden agrupar en:

  • Caso de negocio
  • Manual de procesos
  • Plataforma tecnológica

Solo el tiempo dirá si nuestra hipótesis es correcta. De momento sabemos que ya no queda nada que pensar: hay que moverse y actuar.

Y tú, ¿cómo vas a saber si tu banco necesita una FinTech propia?

Resumen

Algunos cálculos estiman que en México hay más de 500 FinTech de las cuales, al menos 24 ya tienen licencia y otras 30 están en proceso de obtenerla; sin embargo, ninguna pertenece a un grupo financiero. Esta ausencia podría ser una gran oportunidad pues los bancos necesitan una FinTech propia para poder competir, colaborar o replicar otros modelos.

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Por EY México

Organización multidisciplinaria de servicios profesionales