4 minutos de lectura 11 mar. 2021

            mujer en una estación de trabajo

Cinco preguntas sobre la banca en la era digital actual, respondidas

Por Jan Bellens

EY Global Banking & Capital Markets Sector Leader

Líder apasionado de la innovación en los servicios financieros, especialmente en los mercados emergentes. Ciudadano global. Un viajero entusiasta.

4 minutos de lectura 11 mar. 2021

Los líderes en materia de banca de EY discuten cómo los bancos pueden utilizar mejor sus datos para hacer que los productos financieros sean más atractivos, para servir mejor a sus clientes.

En resumen
  • Los bancos necesitan integrar sus productos con los momentos únicos de la vida de los clientes, para interactuar con ellos de una manera más significativa.
  • Estamos en una nueva era de conocimientos basados en datos, y el valor para los bancos radica en la densidad y riqueza de sus datos.
  • Es esencial que los bancos inviertan en activos técnicos reutilizables para llevar continuamente nuevas propuestas al mercado.

J an Bellens, EY Global Banking and Capital Markets Sector leader, y Kathleen Calabro, EY Americas Digital Product Leader and EY Nexus Global Product leader discuten cómo los bancos pueden aprovechar los datos para navegar por las necesidades de los clientes en rápida evolución, cómo las finanzas integradas desempeñarán un papel más importante en el futuro de la industria bancaria y por qué los bancos deben hacer un mayor uso de las plataformas digitales para reinventar su futuro.

1. ¿Cómo será la banca dentro de una década?

Jan Bellens

“La banca es necesaria, pero los bancos no” es una cita muy utilizada pero oportuna, y es donde veo que va la tendencia. En la última década, los bancos se elogiaron a sí mismos como necesarios para los clientes, pero sus productos financieros deben ser más atractivos. Estas instituciones necesitan integrar sus productos con los momentos únicos de la vida de los clientes, para interactuar con ellos de una manera nueva y mejor. Esto ya está sucediendo en el espacio de pagos y gradualmente se infiltrará en los préstamos e incluso en los ahorros.

La apertura de la banca y la confianza están en el corazón de este movimiento. Y en general, veremos un entorno más dinámico con bancos que aprovechan la banca abierta para convertirse en más orientados al cliente y expertos en tecnología. Los bancos que no lo hagan – debido a la falta de capacidades de inversión o al talento adecuado – se volverán obsoletos.

2. ¿Qué papel tienen las finanzas integradas en el futuro de la industria bancaria?

Kathleen Calabro

Hoy en día, la industria bancaria se centra cada vez más en las finanzas integradas, lo que significa que los servicios financieros tocan elementos de todos los sectores de la economía global. Sin embargo, sin una estrategia dentro de la banca que permita a las instituciones integrar los servicios financieros en cada uno de estos sectores, los bancos tendrán dificultades para evolucionar. A menudo vemos que para el momento en que se van al mercado nuevas propuestas, las publicaciones de objetivos se han movido, y los bancos una vez más se miden con respecto a un nuevo punto de referencia.

Un ecosistema abierto, habilitado por la banca abierta, permite un mayor grado de flexibilidad y adaptabilidad para los bancos. El negocio central de la banca – pagos, ahorros, préstamos e inversiones – no desaparece. Sin embargo, la forma en que los clientes interactúan dentro de estos dominios evolucionará, y ahí es donde entran en juego los servicios financieros integrados.

Jan Bellens

Estamos empezando a ver a los bancos mirando nuevas formas de dar soporte a los clientes – tanto en el comercio retail como en el espacio corporativo y comercial – a lo largo de sus recorridos bancarios. Por ejemplo, a través de asociaciones y el agrupamiento de ofertas, los bancos se esfuerzan por crear puntos de contacto más naturales con los clientes. Y crucialmente, estas nuevas propuestas están siendo impulsadas por los avances en tecnología y nuevas formas de capturar datos.

  • Come ahora, paga después

    Un ejemplo reciente de India muestra la forma innovadora en que pueden surgir las finanzas integradas. Actualmente, una aplicación de servicios de alimentos ofrece a las personas pequeños préstamos para pedir alimentos al final de cada mes, mientras estos clientes esperan a que lleguen sus salarios. Esta necesidad financiera siempre ha estado ahí, pero ahora existe un producto digital que lo hace posible.

    La aplicación de servicios alimenticios utiliza datos de los hábitos de consumo anteriores de los clientes para ofrecer boletos por lo general por un valor de 20 o 30 dólares, con la opción de convertir este boleto en un préstamo de 10 días. Tradicionalmente, un préstamo de 10 días por 30 dólares no habría sido posible, pero a través de la tecnología y los datos, el prestamista está expuesto a un riesgo limitado. El banco puede ver esto como un ejemplo de cómo usar las finanzas integradas para satisfacer las necesidades de sus clientes y evolucionar sus productos para capturar esta demanda en tiempo real.

En realidad, a la gente no le importan los bancos y tampoco el dinero: les importa lo que el dinero les permite hacer.

3. ¿Cómo pueden los bancos ofrecer propuestas más personalizadas, mientras miran a la próxima generación de clientes bancarios?

Jan Bellens

Históricamente, los bancos han desempeñado principalmente un papel de administración convencional cuando se trata de hipotecas. Sin embargo, estamos comenzando a ver que las instituciones se incluyen a sí mismas en las partes adicionales del viaje al comprar una casa, para que puedan anticipar mejor las necesidades cambiantes de los clientes. Al hacerlo, los bancos pueden dirigirse a los clientes con propuestas más personalizadas. Si los bancos pueden ofrecer un producto que se adapte al perfil particular de un cliente, respaldado por datos y lo más cerca posible del tiempo real, tendrán una mayor ventaja de retener y hacer crecer su base de clientes.

Kathleen Calabro

La personalización y las ofertas en tiempo real son de especial interés para los bancos que buscan formas de atender a la demografía nativa digital. Con necesidades extremadamente diferentes de las de otras cohortes de clientes, los bancos están empezando a lidiar con cómo dar servicio a esta generación "siempre activa". Los bancos están considerando preguntas como:

  • ¿Existe la oportunidad de considerar la titulización de su valor neto futuro?
  • ¿Existe la oportunidad de observar a las pequeñas empresas que venden productos a través de TikTok y capturar datos sobre ellas y su probabilidad de éxito?
  • ¿Los bancos deberían empezar a tratar a dichos individuos exitosos de manera diferente en áreas como la puntuación de riesgo crediticio?

4. ¿Cómo deberían los bancos utilizar los datos y la tecnología a su favor?

Kathleen Calabro

Actualmente nos encontramos en una nueva era de conocimientos basados en datos, y el valor para los bancos radica en la densidad y riqueza de sus datos. La mayoría de las FinTechs tienden a enfocarse en uno o dos dominios bancarios centrales, mientras que los bancos tienen perfiles completos de banca comercial o de consumidores a mano. A medida que profundizamos en esta era de inteligencia y la monetización de conocimientos basados en datos, los bancos se están dando cuenta de la ventaja que tienen sobre muchas FinTech.

Jan Bellens

Las plataformas basadas en la nube, como la plataforma EY Nexus for Banking, funcionan para acelerar el viaje de un banco para desarrollar propuestas digitales mucho más rápido. Tradicionalmente, los bancos han sido grandes recopiladores de datos, pero no grandes usuarios. Además, debido a su enfoque en el cumplimiento y los informes, los bancos no han podido enfocarse en cómo aprovechar los datos que tienen en el mejor interés del cliente y su experiencia general. Esta es la próxima gran batalla que los bancos tendrán que enfrentar.

5. ¿Cómo pueden los bancos usar plataformas digitales para tener éxito en nuestra era digital?

Kathleen Calabro

Los bancos deben poder adaptarse y traer continuamente nuevas propuestas y nuevos productos al mercado. Sin embargo, a menudo se ven obstaculizados por sus sistemas heredados, lo que les impide moverse rápidamente. Como resultado, muchas instituciones han comenzado a tomar una página de los libros de los grandes jugadores de tecnología sobre negocios basados en plataformas. Es esencial que los bancos inviertan en activos técnicos reutilizables, como la arquitectura basada en eventos. El concepto de información en tiempo real se habilita cuando los bancos crean plataformas para que sean impulsadas por eventos.

Estas plataformas realmente necesitan observar los problemas que existen en torno a los datos y crear una taxonomía que permita unir los datos de múltiples fuentes, para hacerlos más poderosos. Esto ayudará a crear experiencias más personalizadas para los clientes, ayudando a crear nuevas fuentes de ingresos. Los problemas como la regulación de datos, la retención y el acceso, el consentimiento del cliente y la revocación del consentimiento, deben ser plataformas profundamente integradas cuando se están construyendo.

Jan Bellens

La innovación realmente comienza a surgir cuando las instituciones muestran que entienden el mercado cambiante, se dan cuenta de las brechas o fricción que pueden existir para sus clientes y comienzan a pensar de manera innovadora sobre cómo usar los datos, los socios y la tecnología para crear propuestas que evolucionan continuamente. Tener una plataforma fundacional muy flexible como EY Nexus for Banking ofrece esa habilidad. Los bancos también necesitan decidir cómo gobernar y administrar los datos que sustentan estas plataformas. Un banco con el que estamos trabajando actualmente está muy dispuesto a democratizar sus datos y ponerlos a disposición de toda la organización, en lugar de solo a los diferentes silos en los que existía antes.

El verdadero valor de estas plataformas radica en ponerlas a disposición a nivel de toda la empresa para que se reduzcan estos silos, y las instituciones comienzan a darse cuenta de las importantes eficiencias que se pueden obtener en diferentes líneas de negocio. La capacidad de agregar diferentes perspectivas creadas a través de estas plataformas dará como resultado una creación de valor real tanto para los clientes como para los bancos.

Resumen

Las finanzas integradas son de gran interés para los bancos en la actualidad. Los bancos que integren con éxito las finanzas integradas en sus ofertas permitirán una mayor flexibilidad y adaptabilidad en sus modelos comerciales, mejorando sus posibilidades de interactuar a un nivel más significativo con todos los clientes.

Acerca de este artículo

Por Jan Bellens

EY Global Banking & Capital Markets Sector Leader

Líder apasionado de la innovación en los servicios financieros, especialmente en los mercados emergentes. Ciudadano global. Un viajero entusiasta.