Servicios actuariales

En Asesoría de Negocios y Consultoría

Los principales cambios regulatorios, la incertidumbre económica en curso, las turbulencias impulsadas por la tecnología y el aumento de las expectativas de los consumidores son desafíos que ofrecen la clave para la rentabilidad para las aseguradoras que realizan los cambios estratégicos, de inversión y operativos adecuados. Podemos ayudarlos a tomar decisiones informadas en esta era de transformación.

Qué puede hacer EY

Nuestro trabajo se basa en una amplia comprensión de la dinámica financiera de las empresas. Desarrollamos servicios para abordar los problemas más comunes que las empresas nos piden resolver.

Nuestro amplio conocimiento global proviene de nuestro trabajo con compañías de seguros, bancos, fondos de pensiones, private equity, fondos soberanos y reguladores locales. Nos mantenemos al frente de los desafíos a los que se enfrenta la industria, para que ustedes también puedan estarlo.

Nuestros servicios

Ofrecemos servicios verdaderamente integrados en todas las disciplinas de la industria de seguros. Estos incluyen:

  • Robótica actuarial

    La automatización robótica de procesos (RPA) es una poderosa herramienta para mejorar el servicio, la calidad y la eficiencia. Como líder del mercado en este campo, asistimos a los clientes en los equipos de finanzas, riesgo y actuarial que consideran el potencial de esta nueva tecnología, así como el uso del software para mejorar los propios procesos internos de EY.

  • Transformación actuarial y deslocalización

    Las aseguradoras buscan consolidar sus sistemas actuariales a medida que integran la información sobre riesgos y finanzas de una manera rentable.

    Asimismo, están haciendo inversiones significativas para construir sus sistemas actuariales y su panorama de procesos para el futuro. Estas inversiones incluyen la mejora de la estandarización y la automatización, y el uso de centros selectivos de deslocalización y servicios compartidos.

    Podemos ayudar a las empresas a simplificar su infraestructura actuarial y lograr la rentabilidad mediante la identificación de formas de optimizar o deslocalizar/subcontratar sus procesos de reporte actuarial y financiero para luego implementarlos.

  • Analítica

    Proporcionamos soluciones analíticas y de modelado mediante el uso de nuestra formación estadística y experiencia práctica en la industria analizando grandes volúmenes de datos (en todos los servicios financieros y, cada vez más, en otras industrias).

    Utilizamos nuestra competencia analítica y experiencia empresarial para comprender problemas empresariales complejos y dispares, datos, información, problemas de gestión y para completar el modelado y análisis de escenarios que pueden mejorar la toma de decisiones de los clientes en temas de negocio. Nuestro análisis y modelado ayuda a informar:

    • La dirección estratégica y el caso de cambio en términos de medidas financieras y no financieras
    • El diseño de transformaciones, incluyendo las compensaciones en diseño y valor a través de la aplicación del modelo de inversión actuarial
    • La implementación y el seguimiento del cambio a través de cuantificaciones, indicadores y otras medidas de apoyo al rendimiento o la gestión de riesgos y la gestión de beneficios
    • La continuación de las tareas usuales a través de la aplicación del ciclo de control y la incorporación de las medidas adecuadas en la presentación de informes de negocio
  • Auditoría y consultoría

    Nuestros actuarios proporcionan soporte técnico para la auditoría de artículos actuariales registrados en los estados financieros de las compañías de seguros.

    Con la amplia experiencia en informes financieros adquirida en su trabajo de auditoría, los actuarios de Auditoría y Finanzas pueden proporcionar asistencia a clientes no auditados, así como en los aspectos técnicos y procedimentales de la presentación de informes financieros, incluida la adopción de nuevas normas, la implementación de nuevos sistemas y la revisión de la exactitud y eficacia de los cálculos y procesos actuariales existentes.

  • Servicios de consultoría cuantitativa en banca y mercado de capitales

    Desarrollamos y validamos metodologías cuantitativas de medición de riesgos para bancos e industrias de productos básicos que cubren el crédito, el mercado y el riesgo operativo.

    También valoramos instrumentos derivados complejos y deuda estructurada para una amplia gama de clientes corporativos.

  • Capital

    Ya sea impulsado por reguladores, inversionistas, agencias calificadoras o stakeholders internos, los requisitos de capital de las aseguradoras son numerosos y complejos.

    Las empresas están sujetas a una serie de medidas de capital, impulsadas por agencias calificadoras y analistas, así como por reguladores locales e internacionales. Ayudamos a nuestros clientes a entender y gestionar las numerosas métricas, así como a trabajar con ellos para ayudarlos a formar sus propias opiniones sobre sus necesidades de capital.

    Cada vez más se espera que las aseguradoras ejecuten modelos internos complejos para calcular sus necesidades de capital. Trabajamos con nuestros clientes para ayudarlos a construir, probar y mantener estos modelos, así como apoyarlos con la comunicación de los resultados.

    Trabajando junto a nuestros clientes, los ayudamos a gestionar a sus stakeholders, desde la interpretación y el cumplimiento de los requisitos normativos hasta proporcionar comodidad sobre la calidad de cualquier modelo interno.

  • Medición de riesgos cibernéticos y seguros

    A medida que las empresas se enfrentan al impacto incierto de la creciente incidencia de ciberataques, buscan medir y gestionar de manera más eficaz los riesgos financieros resultado de una posible violación.

    Con la aparición de datos de violación estandarizados y técnicas de medición y gestión de riesgos cada vez más sofisticadas, los problemas de riesgo cibernético se están volviendo preeminentes para las corporaciones y los suscriptores de seguros. Nuestro experimentado equipo de riesgos cibernéticos proporciona servicios integrados para ayudar a las empresas con estrategias de suscripción y financiación de riesgos.

  • Fadata

    Fadata es un proveedor de IT de seguros de rápido crecimiento. Trabajamos en estrecha colaboración con las aseguradoras y Fadata para ayudar a las aseguradoras a implementar el sistema Fadata. Los recursos actuariales están apoyando la configuración del producto y el desarrollo de los procesos claves procesos de seguros y actuariales de reserva, fijación de precios y suscripción.

  • Informes financieros

    Se está dando un cambio significativo en la presentación de informes financieros en la forma de la Norma Internacional de Información Financiera NIIFS17, NIIF 9 y las Normas de Contabilidad Financiera No 60 (FAS 60).

    Es crucial que las empresas comprendan los efectos micro y macro de los nuevos requisitos de presentación de informes, la importancia de las cifras notificadas, las implicaciones más amplias para la estrategia, las operaciones y cómo comunicar nuevos objetivos de gestión a los accionistas. Ayudamos a las empresas a comprender y preparar marcos de informes externos e internos eficientes proporcionando servicios actuariales que forman parte de enfoques multidisciplinarios integrados.

  • Revisión de la reserva de Seguros Generales (GI)

    La provisión de pasivos por siniestros pendientes es el aspecto más importante en los balances de la mayoría de las compañías de seguros generales, y los movimientos en la provisión de un año a otro a menudo pueden formar una parte significativa del beneficio de la aseguradora.

    Además, la estimación para reclamaciones pendientes es una parte integral del proceso de fijación de precios, especialmente para las long tail classes, y puede ser un componente importante de los cálculos de capital regulatorio y económico de una aseguradora.

    Ya sea que proporcionemos la evaluación principal de la estimación de reclamaciones pendientes o revisemos la estimación como parte de una participación o auditoría externa de revisión, aplicamos los principales procesos y metodologías de práctica en todo el mundo para brindar a nuestros clientes estimaciones más precisas y más confiables de sus pasivos de siniestros pendientes.

  • Salud

    En el contexto del aumento de los costos, el envejecimiento de la población, los recursos limitados y las regulaciones cambiantes, las aseguradoras de salud deben desarrollar nuevas ofertas y encontrar nuevas formas de operar.

    En diversos mercados nacionales de atención de la salud, existen riesgos sin precedentes, pero también grandes oportunidades, gracias a los avances revolucionarios en tecnología y al uso más sofisticado de los datos y la analítica.

    Estamos trabajando con estrategas y profesionales de todas nuestras prácticas, incluidas ciencias de la salud, atención médica del sector público, seguros, productos de consumo, ingeniería y la tecnología avanzada, para replantear la atención médica.

  • Asesoramiento en inversiones

    En el entorno actual de mercado volátil y de bajo rendimiento, las aseguradoras y los fondos de pensiones buscan optimizar el rendimiento ajustado al riesgo a través de inversiones más innovadoras, y los gestores de patrimonios y activos trabajan cada vez más de cerca con sus inversores para agregar valor.

    El equipo de Asesoría de Negocios Global de Inversiones de EY se especializa en trabajar con cada uno de estos sectores para generar más valor de su portafolio de inversiones al juntar los recursos con experiencia en finanzas, actuarios, contabilidad, impuestos, cuantitativa, valoración y finanzas corporativas.

  • Longevidad

    Para muchas empresas de seguros de vida, un riesgo clave es el "riesgo de longevidad" donde para sus productos de anualidad el riesgo es de que las personas vivan más tiempo de lo esperado.

    Compartimos nuestro conocimiento de las tendencias y la práctica del mercado para ayudar a los profesionales a evaluar el riesgo de longevidad con fines de auditoría o garantía o para ayudar en muchos aspectos de las soluciones de transferencia de riesgos de longevidad para clientes asesores.

  • Outsourcing de servicios

    Nuestros servicios de outsourcing ayudan a los clientes a ejecutar estrategias para subcontratar o cofinanciar actividades recurrentes intensivas en mano de obra y/o no básicas necesarias para las operaciones actuariales y/o de suscripción diarias.

    Los posibles acuerdos de subcontratación y cofinanciación incluyen por función principal:

    • Producto: solicitudes de tarifas, estudios de experiencia, apoyo administrativo
    • Informes financieros: realización de valoraciones en vigor, conciliaciones e informes de controles
    • Modelado: mantenimiento del modelo, realización de ejecuciones de producción
    • Gestión de riesgos: validación continua del modelo y analítica de clientes
  • Fusiones y adquisiciones

    A medida que las empresas revisan y optimizan sus portafolios, buscan adquirir y consolidar negocios más atractivos, y deshacerse de los negocios en mercados donde no pueden competir.

    Con valoraciones en caída en muchos mercados de seguros y las estrategias cambiantes de las multinacionales, el mercado de fusiones y adquisiciones está preparado para ser más activo. Nuestro experimentado equipo de Asesoría en Transacciones, Fusiones y Adquisiciones y nuestras habilidades de transacciones actuariales proporcionan servicios integrados para ayudar a las empresas con valoraciones e integración post-fusión.

  • Modelado

    El modelado actuarial se está volviendo cada vez más crucial para las operaciones comerciales en una serie de áreas. Externamente, para la reserva de responsabilidad de informes financieros, solvencia y el modelado de capital regulatorio. Internamente, para la gestión de riesgos, Asset Liability Management y planificación empresarial, precios, valor integrado y modelado no tradicional.

    Nuestros servicios de asesoramiento de modelos cubren el diseño e implementación de modelos, revisión y validación, procesos y gestión, mejora de la eficiencia, así como la producción. Ayudamos a nuestros clientes a hacer que sus modelos sean adecuados para su propósito, eficaces en su soporte de requisitos financieros y de función de riesgo y escalables para el desarrollo futuro.

  • Pensiones y asesoramiento a fondos de pensiones

    Las empresas, los gobiernos y la gestión de fondos de pensiones (fideicomisarios) están continuamente buscando apoyo con sus fondos de pensiones en las áreas de diseño, gestión de costos, mitigación de riesgos y las mejores prácticas de gestión. Brindamos asesoramiento en todas estas áreas.

  • Innovación de productos

    Ayudamos a nuestros clientes proporcionando una perspectiva de mercado sobre tecnologías disruptivas, innovaciones y tendencias en propuestas de seguros a los clientes.

    Nuestra visión al futuro nos permite apoyar a nuestros clientes en el aprovechamiento de estos cambios, en términos de análisis de las oportunidades de los clientes, el desarrollo de nuevas propuestas y la optimización de los precios.

  • Servicios de riesgos

    La gestión de riesgos sigue siendo un tema destacado en los desarrollos regulatorios globales y dentro de las mejoras empresariales de las propias empresas para garantizar la resiliencia continua del negocio y la asignación eficiente de capital.

    Ayudamos a nuestros clientes en el diseño e implementación de marcos de gestión de riesgos proporcionados y comercialmente eficaces que apoyan una mejor toma de decisiones empresariales de forma continua. Nuestras soluciones incluyen el diseño e implementación de la estrategia de gestión de riesgos, apetito y marco, incluyendo procesos, modelos y herramientas para la identificación de riesgos, medición, mitigación y monitoreo.

  • Planificación de recuperación y resolución

    En un esfuerzo por mejorar la resiliencia de las aseguradoras y reducir el impacto de las fallas, los consejos de administración y los reguladores están exigiendo planes de recuperación, planes de resolución y una gestión de riesgos de liquidez cada vez mejor por parte de las aseguradoras en los principales mercados.

    Somos el principal asesor en estos temas importantes, habiendo apoyado a la mayoría de las aseguradoras de importancia sistémica mundial, múltiples grupos de seguros internacionalmente activos y muchas grandes aseguradoras nacionales. A medida que las aseguradoras consideran la mejor manera de movilizar y abordar estas cuestiones de manera proporcional, podemos ofrecer apoyo para desarrollar los planes y/o probar su credibilidad, realizar evaluaciones de capacidad de resolución, apoyar con continuidad operativa e implementar mejoras, utilizando un conjunto de herramientas probadas, metodologías robustas y una experiencia regulatoria en profundidad.

  • Optimización estructural

    Una amplia variedad de factores están presionando a los clientes para que consideren cambios significativos para maximizar los retornos, gestionar el riesgo, reducir la volatilidad y optimizar el lado de los activos del balance y su conciliación de activos y pasivos.

    Aportamos prácticas cruzadas y conocimientos internacionales a estos temas a través de una propuesta única que combina conjuntos de habilidades financieras, de riesgo, actuariales, contables, fiscales y de fusiones y adquisiciones para apoyar a los clientes en la concepción de estructuras más eficientes. También asesoramos a los clientes en el análisis de su retorno de capital ajustado al riesgo y en apoyarlos con su diálogo con los inversores.

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