A medida que la tecnología avanza, ¿son las empresas de servicios públicos la actualización que necesita?

Los modelos de servicios públicos y de servicios compartidos podrían ser el futuro, pero deben estar a la altura de los retos asociados al riesgo y cumplimiento de los mercados financieros.

A medida que la tecnología transforma la gestión de riesgos, las instituciones financieras enfrentan tanto oportunidades como amenazas. Los procesos digitales tienen el potencial de hacer que el cumplimiento sea más eficaz y eficiente pero, para muchas organizaciones, las grandes mejoras tecnológicas se ven obstaculizadas por limitaciones de costes y talento.

El uso de modelos de servicios compartidos basados en el cumplimiento está ayudando a superar estos inconvenientes, pero una serie de grandes obstáculos están impidiendo su amplia adopción. Actuar ahora para eliminar estas barreras puede ayudar a las instituciones y a los reguladores a aprovechar el verdadero potencial de la colaboración y la tecnología para transformar la forma en que se gestiona el riesgo financiero en la era digital.

¿Está colaborando para cumplir con el camino a seguir?

El uso de los servicios públicos en los servicios financieros no es nada nuevo. Durante años, las empresas han subcontratado o centralizado sus actividades operacionales básicas para reducir costos, distribución de recursos y mejorar la eficiencia. Recientemente, las instituciones financieras han comenzado a extender el uso de modelos de servicios compartidos en el ámbito de la gestión del riesgo y el cumplimiento, motivados por la necesidad de reducir costos, acceder a talento escaso y hacer un mejor uso de la tecnología.

Las tecnologías digitales, en particular la automatización y la analítica, tienen un gran potencial para aumentar la eficiencia y mejorar el rendimiento de muchas funciones de gestión de riesgos. Sin embargo, la implementación de procesos impulsados digitalmente son costosas y requieren personal especializado altamente capacitado para establecerlos y ejecutarlos, lo que plantea grandes desafíos a las instituciones que ya están lidiando con limitaciones financieras y carencia de talento. Esto está impulsando a muchos a considerar cómo la puesta en común de recursos a través de un modelo de servicios compartidos podría permitir un mayor uso de las tecnologías digitales en áreas de riesgo en las que están implicados grandes volúmenes de datos y procesamiento, como por ejemplo:

  • Investigaciones iniciales para detectar el incumplimiento de las obligaciones contra el blanqueo de capitales, la presentación de informes reglamentarios o el seguimiento y las pruebas automatizadas de los controles de alto volumen.
  • Gestionar el contenido, incluidos los repositorios de datos del mercado central, las normas reglamentarias y las aplicaciones de uso común (por ejemplo, en una plataforma en nube).
  • Identificación y verificación continua de clientes potenciales y proveedores de uso común

La perspectiva de los reguladores

La mayoría de los reguladores acogen con satisfacción la perspectiva de un "cumplimiento colaborativo" con cauteloso entusiasmo. Si bien desconfían de los riesgos — en particular de su falta de supervisión directa de muchos proveedores de servicios y de las repercusiones de los datos erróneos en un ecosistema de servicios compartidos —, la mayoría aprovecha la oportunidad de los modelos de servicios compartidos para mejorar los resultados. También ven potencial para que estos modelos aumenten la competencia al poner a disposición de los participantes en el mercado más pequeños capacidades complejas de cumplimiento. La Oficina del Contralor de la Moneda de los Estados Unidos ha dicho que cree que la colaboración en torno al cumplimiento podría fortalecer la"vitalidad futura" de los bancos comunitarios y que"apoya a los bancos comunitarios en la exploración de oportunidades para lograr economías de escala y otros beneficios potenciales de la colaboración".

Un mensaje claro y consistente de los reguladores sobre el uso de proveedores tercerizados es que todos los riesgos asociados con el uso de datos permanecen en las instituciones financieras. Al anunciar su última consulta pública sobre la externalización, la Autoridad del Banco Europeo reiteró su postura de que "las instituciones deben ser capaces de controlar eficazmente, cuestionar la calidad y el rendimiento de los procesos, servicios y actividades externalizados, y llevar a cabo su propia evaluación de riesgos y un seguimiento permanente." Esta es una pregunta difícil en un ecosistema de servicios complejo.

¿Cómo podemos eliminar los obstáculos a la adopción?

La adopción de las tendencias de los modelos de servicios compartidos basados en el cumplimiento en la gestión del riesgo financiero y el cumplimiento ha tardado en acelerarse, a pesar de las oportunidades que ofrece la nueva tecnología para reducir costos y mejorar las operaciones y los resultados a través de la colaboración.

Una serie de obstáculos relevantes han impedido la adopción, pero podrían superarse si los bancos y los reguladores actuaran ahora:

Obstáculo: la confusión reglamentaria conduce a la duplicación . Incluso cuando los bancos subcontratan las funciones de cumplimiento, la preocupación por las expectativas regulatorias está impulsando a muchos a llevar a cabo procesos paralelos internamente para mitigar el riesgo. Además, al no existir normas a nivel de toda la industria para evaluar y supervisar a los posibles proveedores, estos esfuerzos también se duplican en muchas empresas individuales, lo que debilita los beneficios en términos de costos y disminuye el entusiasmo por la ampliación de las implementaciones.

Solución: aclarar las responsabilidades. Es comprensible que las instituciones financieras sean cautelosas a la hora de externalizar el cumplimiento cuando los reguladores siguen haciéndoles responsables de cualquier incumplimiento por parte de los proveedores de servicios compartidos. Esto puede ser superado por las instituciones y los proveedores que trabajan juntos para documentar los procesos, confirmar que los proveedores entienden las obligaciones reglamentarias y aclarar los riesgos y los roles.

Obstáculo: procesos manuales heredados. Muchos proveedores de servicios compartidos aún no han desarrollado sus procesos manuales, lo que limita la capacidad de obtener ahorros reales en costos y eficiencia.

Solución: digitalización y automatización integral de procesos. La verdadera transformación de los procesos de cumplimiento estará impulsada digitalmente, pero la automatización total requerirá compromiso y recursos tanto de los proveedores de servicios compartidos como de sus clientes. Una mayor aceptación de estos servicios impulsará la escala necesaria para alentar a las empresas de servicios públicos a invertir en tecnología, lo que, a su vez, aumentará aún más su alcance en todo el sector.

Obstáculo: impacto reputacional y regulatorio si aún se rompe. Algunos bancos están a la espera de invertir en servicios compartidos hasta que los reguladores ofrezcan más claridad sobre sus expectativas y apoyo en caso de cualquier "problema inicial" experimentado a través del uso de nuevas tecnologías y servicios públicos.

Solución: flexibilidad regulatoria y apoyo a la innovación . Los reguladores reconocen que la transición a nuevos modelos y nuevas tecnologías no siempre es fácil. Muchos, incluida una red de innovación reunida por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, están poniendo en marcha iniciativas de "caja de arena" para probar lo que la FCA describe como "temas relacionados con la innovación". Existen oportunidades para ampliar este enfoque más allá de los nuevos servicios específicos e incluir propuestas más amplias de servicios públicos, lo que, a su vez, podría ayudar a las empresas a trabajar de manera más eficaz con los proveedores de servicios a fin de facilitar la transición hacia modelos de colaboración. Las empresas financieras y los proveedores de servicios pueden ayudarse a sí mismos mejorando la planificación y la gobernanza de las transiciones a nuevos modelos operativos.

Obstáculo: inconsistencias en los datos y en la normativa. A los proveedores de servicios compartidos les resulta difícil desarrollar enfoques de riesgo estandarizados y de clase dirigente debido a la fragmentación e incoherencia de los procesos, el uso de datos y la definición de normas por parte de las instituciones financieras y los reguladores.

Las diferencias jurisdiccionales en las definiciones, normas y reglamentos reglamentarios — en particular, los complejos y a menudo contradictorios requisitos de privacidad de datos — están complicando los esfuerzos para centralizar la información en los centros de servicios compartidos. Incluso cuando los datos pueden agruparse en lagos de datos, las preocupaciones en torno a la resiliencia y la seguridad llevan a algunas empresas, a los reguladores e incluso al público, a favorecer un modelo descentralizado, lo que perpetúa la fragmentación.

Solución: arreglarlo, cambiarlo y crear una única versión de la verdad. La maximización de los beneficios de la inversión en servicios públicos requerirá que las instituciones financieras limpien sus datos y alineen los procesos de"patchwork" para prepararse para un cambio escalonado y controlado de los datos a los proveedores de servicios compartidos. De esta manera, darán prioridad a los cambios en los procesos, mientras mejorarán la capacidad de los proveedores para armonizar y ofrecer enfoques de clase dirigente.

Para los reguladores, la estandarización de las reglas puede permitir a las máquinas asumir más tareas de cumplimiento. La construcción de esta escala acelerará el impulso, fomentando el desarrollo de procesos, tecnologías y repositorios de datos estandarizados.

Actuar ahora para acelerar la adopción

Los servicios compartidos tienen el poder de liberar el verdadero potencial de la tecnología para mejorar el cumplimiento financiero y el riesgo, pero sólo si pueden evolucionar para la era digital. Las instituciones financieras, los proveedores de servicios y los reguladores tendrán que trabajar juntos si quieren superar los obstáculos que impiden que estos modelos alcancen el alcance, la escala y la sofisticación necesarios para adaptarse a las operaciones tanto de los participantes en los mercados financieros de primera línea como de los actores malintencionados.

Resumen

Los servicios compartidos tienen el poder de liberar el verdadero potencial de la tecnología para mejorar el cumplimiento financiero y el riesgo, pero sólo si pueden evolucionar para la era digital.