5 minutos de lectura 14 ene 2019
Luces nocturnas de la ciudad de Manhattan

Cuatro estrategias para los bancos que se preparan para la regulación en la era digital

La perspectiva regulatoria global tiene en cuenta las consideraciones de los bancos en su camino hacia un marco de riesgo y cumplimiento del siglo XXI.

Este artículo forma parte de nuestro informe Global Regulatory Outlook

Los reguladores de todo el mundo están pasando cada vez más de las reformas posteriores a la crisis a un nuevo conjunto de riesgos y prioridades emergentes. Las agendas de supervisión y de políticas se encuentran firmemente en modo de revisión ante una amplia gama de elementos perturbadores. Surgen preguntas sobre el uso y la propiedad de los datos, los límites de la reglamentación y las cuestiones geopolíticas que afectan a las condiciones del mercado para el crecimiento y la inversión.  

Las empresas están respondiendo por la introducción de nuevos talentos, procesos y tecnologías que fortalezcan la gestión de riesgos y el cumplimiento, a la vez que mejoren la experiencia del cliente. La regulación también se está transformando a medida que las compañías y los reguladores integran nuevas tecnologías y un mayor uso de datos en los procesos, modelos de negocio, presentación de informes reglamentarios y supervisión.

Nuestra perspectiva tiene cuatro áreas de enfoque para los bancos y los reguladores en su camino hacia un marco de riesgo y cumplimiento digitalizado y adecuado para su propósito.

Reajuste de los problemas heredados y los riesgos emergentes

Los bancos más grandes del mundo han mejorado significativamente sus posiciones de capital y liquidez tras la crisis financiera. Continuará la finalización de Basilea III, centrándose en la evaluación de sus efectos en lugar de en la introducción de nuevas reformas sobre el capital y la liquidez. Si bien se han hecho progresos en las principales cuestiones de riesgo sistémico, a saber, la resolución y la transparencia de los mercados de derivados, todavía queda mucho camino por recorrer. La aplicación de la nueva agenda de riesgos, al tiempo que se perfecciona la antigua, será un acto de equilibrio para los bancos, los reguladores y los gobiernos.

Cuatro áreas de enfoque para los bancos:

1.  Reformar las estructuras y desarrollar nuevos procesos: las medidas fundamentales de reforma de regulación estructural están en su lugar. El desafío actual es hacer que la recuperación y la resolución funcionen en la práctica y asegurar que las instituciones financieras cumplan con las expectativas de continuidad operativa. Los problemas heredados que se llevaron al nuevo paisaje siguen siendo el foco. Muchos de ellos están vinculados a la resistencia operativa y a la continuidad de las actividades.

El cambio de los tipos de interés interbancarios ofertados (IBOR, por sus siglas en inglés) a tipos de referencia alternativos (ARR, por sus siglas en inglés) es una parte importante de la reforma de las referencias mundiales. Aunque se trata de un desarrollo técnico muy específico, tendrá un impacto en todos los aspectos de las operaciones de un banco: front-office, tesorería, préstamos, contabilidad, finanzas, legal, cumplimiento y más. La transición será un esfuerzo significativo para las empresas con una amplia exposición a los productos y contratos vinculados al IBOR.

Riesgo IBOR

58%

de los participantes de nuestra encuesta anual de riesgo bancario ven la adopción del mercado y la liquidez en los derivados ARR como un riesgo potencial clave asociado con la transición del IBOR.

2. Mejorar la gobernanza y la resiliencia operativa: la era de la transformación digital ha puesto de relieve muchos problemas, como la creciente amenaza de ataques cibernéticos, los problemas internos que plantea la sustitución de los sistemas informáticos heredados y el personal de apoyo, la incoherencia de las medidas de riesgo y la incapacidad de agregar datos. Las nuevas tecnologías y productos están probando la eficacia de los procesos existentes. Las empresas deben centrar su atención en el fortalecimiento de la resiliencia operativa, la mejora de los estándares de pruebas de estrés, la revisión de las tolerancias de impacto (especialmente en lo que se refiere a sus clientes) y el perfeccionamiento de las métricas de rendimiento. Es más esencial que nunca contar con un marco sólido de gestión de riesgos de terceros para la contratación externa y los servicios de los proveedores.

La resiliencia es la nueva prueba de esfuerzo o plan de resolución
Ejecutivo de riesgos, participante en la encuesta anual de riesgos bancarios

El personal de la oficina debe estar plenamente capacitado en materia de riesgos y los oficiales de cumplimiento deben asesorar y apoyar la función de control en primera línea. Los reguladores esperarán que las empresas posicionen la resiliencia operativa como una prioridad de la sala de juntas, junto con la resiliencia financiera. Las juntas tendrán que cambiar a una mentalidad de: "es probable que esto suceda, así que estemos preparados".

3. Gestione y proteja los datos: la banca es un sector que depende de los datos. Los bancos requieren datos oportunos, precisos y significativos y los clientes esperan herramientas de comunicación fáciles de usar. Los inversores y el mercado en general requieren un mayor acceso y transparencia. En el futuro, los bancos tendrán que gestionar mejor los datos y también hacer frente a exigencias cada vez más estrictas en materia de protección de datos. Se han realizado importantes inversiones en almacenamiento y accesibilidad, pero los bancos deben centrarse más en la arquitectura de datos, las capacidades analíticas y el desarrollo de un marco integrado de protección de datos con todas las disciplinas de gestión de riesgos.

Prioridad al riesgo

93%

de los bancos encuestados en nuestra encuesta anual de riesgos bancarios, coincidieron que la mejora de la calidad de los datos es una de las principales prioridades de la gestión de riesgos en los próximos tres años.

4.  Aborde la mala conducta: las iniciativas para mejorar la cultura y la ética de la industria pueden llegar hasta aquí, pero tendrán un impacto limitado sin un marco para la rendición de cuentas. El desafío para la agenda de conducta es pasar de establecer el "tono desde arriba" a arraigar una cultura y un comportamiento positivos en toda la organización.

El camino hacia un mejor cumplimiento

Los bancos deben gestionar y anticipar los riesgos emergentes. La transformación digital ayudará, pero como destaca nuestra encuesta anual sobre gestión de riesgos bancarios, los gestores de riesgos deben acelerar el ritmo al que adoptan e implementan las nuevas tecnologías.

La demanda de rendición de cuentas está ampliando su alcance. Las cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza y en particular el programa de finanzas sostenibles, deben convertirse en elementos clave de la planificación estratégica y la elaboración de perfiles de riesgo. El cambio es esencial, pero puede y debe ser impulsado desde arriba.

A nivel del Consejo de Administración, una mayor diversidad se está convirtiendo no solo en una expectativa regulatoria, sino en una necesidad operativa. Las personas cuyos conocimientos se extienden más allá de los riesgos financieros y la regulación estarán en condiciones de derribar silos e inyectar un gobierno corporativo y una supervisión de riesgos más profundos y amplios.

Es hora de que la gerencia ofrezca un gobierno representativo y marcos de riesgo que permitan una mejor alineación, una mejor calidad de datos y nuevos modelos de negocio que permitan obtener resultados sólidos en el mercado y en los clientes. El objetivo es conseguir que los grupos de interés adecuados evalúen las implicaciones de riesgo de principio a fin de las decisiones operativas, estratégicas y empresariales a lo largo de la cadena de valor, incluyendo el ciclo de vida del producto, el marketing, la segmentación de clientes, la fijación de precios y la remuneración.

Si las juntas directivas y la alta dirección se vuelven proactivas sobre el futuro, adquieren las habilidades adecuadas y desarrollan nuevas formas de trabajo, pueden ofrecer marcos de riesgo y cumplimiento más ágiles y eficientes equipados con las últimas tecnologías, marcos de gobernanza mejorados y nuevas funciones con nuevos conjuntos de habilidades.

Resumen

Mientras que los bancos y los reguladores siguen abordando cuestiones regulatorias heredadas no resueltas, la tecnología sigue transformando la industria de manera imprevista. Las empresas deben responder tanto a los problemas heredados como a los riesgos emergentes con tecnologías, una mejor gobernanza y el talento adecuado.