6 minutos de lectura 16 mar 2023

Shifting customer expectations and a focus on value are reshaping the dynamic commercial and reinsurance markets.

Vista aérea de un paisaje urbano con nubes

Cuatro puntos focales para líderes comerciales de seguros y reaseguros

Por Simon Burtwell

EY EMEIA and UK Financial Services Consulting Insurance Leader

Helps insurers, brokers and reinsurers optimize business performance and achieve success. Works with multinationals to dramatically raise the effectiveness of their risk management activities.

6 minutos de lectura 16 mar 2023

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  • NextWave Insurance: Commercial and reinsurance (pdf)

Las cambiantes expectativas de los clientes y el enfoque en el valor están remodelando los dinámicos mercados comerciales y de reaseguros.

En resumen
  • La cadena de valor lineal del pasado está evolucionando hacia un intercambio dinámico de valores.
  • Las empresas que toman medidas audaces para satisfacer las cambiantes necesidades y expectativas de los clientes pueden generar un crecimiento significativo de nuevos negocios y mejorar los rendimientos de underwriting.
  • La innovación de productos y servicios, la digitalización y automatización ampliadas, la inversión en el ecosistema y el desarrollo del talento deberían encabezar la agenda estratégica a corto plazo.

Durante años, las aseguradoras comerciales y reaseguradoras han estado compitiendo con las poderosas fuerzas que remodelarán la industria durante la próxima década, incluidas las cambiantes expectativas de los clientes, la disrupción continua impulsada por la tecnología y la competencia de actores nuevos y no tradicionales. Nuestro último informe NextWave (pdf) explora estas tendencias e impulsores, al tiempo que destaca las áreas más prometedoras para la innovación y las dramáticas oportunidades de crecimiento en el futuro.

Las oportunidades de innovación y crecimiento se ven impulsadas por el pronunciado cambio de la cadena de valor lineal tradicional de la industria a un intercambio de valor dinámico. Los procesos ineficientes y los incentivos desalineados del pasado van dando paso gradualmente a conexiones directas, feeds de datos en tiempo real y nuevos servicios (por ejemplo, prevención de riesgos).

Inmediatamente después de la pandemia, muchas aseguradoras actuaron con audacia y rapidez para automatizar las operaciones básicas. Ahora, las aseguradoras pueden construir sobre esa base las capacidades analíticas y de generación de información necesarias para el crecimiento futuro.

Un enfoque riguroso en las necesidades del cliente y un propósito claro deberían inspirar la innovación de productos y servicios. Capacidades digitales mejoradas, mayor agilidad organizacional y nuevos talentos en toda la empresa permitirán la excelencia operativa y, en última instancia, resultados financieros más sólidos.

Los siguientes cuatro puntos focales son imperativos para los líderes del mercado del mañana en los mercados comercial y de reaseguros.

Innovación: liderar con el propósito de entregar valor al cliente

Las necesidades cambiantes de los clientes señalan el camino a seguir para la innovación, pero el propósito puede – y debe – desempeñar un papel habilitador. Desde el delito cibernético hasta el riesgo climático y los conflictos geopolíticos, el propósito histórico de la industria aseguradora — proteger a las personas, las empresas y la sociedad de las amenazas más significativas — nunca ha sido más relevante que ahora. A medida que las políticas personalizadas construidas sobre conocimientos profundos de los clientes se convierten en la norma, su valor se verá potenciado cuando estén respaldadas por un propósito claro para generar un mayor valor social.

Los servicios nuevos y mejorados complementarán y, eventualmente, suplantarán los tipos de políticas existentes dentro de propuestas de valor holísticas, con prevención proactiva de riesgos y servicios de asesoramiento y soporte de cumplimiento. Por supuesto, las aseguradoras no necesariamente entregarán todos los servicios por sí mismas, sino que trabajarán con socios y dentro de los ecosistemas. Dichos cambios ponen una prima en la centralidad en el cliente, las mejoras continuas de los productos y un renovado sentido de propósito.

Proporción estimada

10 %

de los riesgos cibernéticos están asegurados.

Conectividad: aprovechar la digitalización de base para optimizar toda la empresa

El desarrollo de servicios basados en la información y productos personalizados a escala requiere sofisticadas soluciones front-end, operaciones back-office altamente automatizadas y capacidades avanzadas de administración de datos y analítica. Cada parte de la empresa aseguradora debe ser digital y estar completamente integrada con otras funciones. Para hacer realidad esa visión, las aseguradoras deben priorizar las inversiones en transformación que entreguen valor en todo el negocio en lugar de simplemente implementar soluciones puntuales.

Los beneficios de una mayor digitalización también llegan fuera del negocio. La conectividad en tiempo real permite un intercambio de valor más dinámico. Los estándares y modelos de datos comunes dentro de la industria permitirán un intercambio de datos rápido y transparente entre los participantes en todo el mercado. Las tecnologías más destacadas de la actualidad — la IA, blockchain, la nube— ayudarán a agilizar las operaciones actuales e impulsar dicha conectividad en todo el mercado.

Proporción promedio de portadores de GWP

0.2 %

gastados en el desarrollo de tecnología en 2021.

Comunidad: impulsar el valor a través de la colaboración y la co-creación

La intensa competencia ha demostrado que pocas aseguradoras, por no decir ninguna, son capaces de atender por sí solas todas las necesidades de sus clientes, y mucho menos hacer frente a las amenazas climáticas y cibernéticas a gran escala. Al formar o unirse a los ecosistemas, las aseguradoras pueden capitalizar la amplia conectividad actual al buscar un rol que sea único y se alinee con sus fortalezas centrales.

Para aprovechar al máximo los modelos basados en la asociación se requieren acciones particulares en múltiples frentes. Diseñar e invertir en ecosistemas construidos en torno a distintas necesidades de los clientes, como coberturas holísticas para clientes multinacionales con diversas bases de activos, es un primer paso. También es fundamental implementar arquitecturas de IT avanzadas para compartir datos de manera segura y optimizada entre organizaciones. Y la utilización de proveedores de servicios administrados y de subcontratación ofrece flexibilidad para escalar de acuerdo con las demandas fluctuantes.

Talento: poner a los humanos en el centro de la empresa aseguradora

A pesar de los impactos de la tecnología y los datos, las personas, el talento y la cultura siguen siendo factores clave para el éxito. Crear una cultura que valore la colaboración y la creatividad puede ayudar a atraer el talento adecuado. Los científicos de datos, los diseñadores de experiencias, los estrategas de digital-first y los analistas de negocios con experiencia Agile son la base para mantener el ritmo de los rápidos cambios en el mercado.

El objetivo final es una fuerza laboral más diversa y efectiva, así como entornos de trabajo más inclusivos. Para llegar allí, las aseguradoras deben buscar la diversidad a nivel ejecutivo, adoptar un liderazgo con propósito que vincule el trabajo con un propósito más amplio y construir propuestas de valor convincentes para los empleados.

El principal contribuyente de este artículo es Paul Biddiss, EY EMEIA Insurance Director.

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  • Descarga el siguiente informe completo de NextWave: Comercial y de reaseguros

Resumen

Los mercados de seguros y reaseguros comerciales están experimentando cambios dramáticos, con más por venir en cada parte del negocio. La innovación de productos y servicios, el propósito renovado, el aumento de la automatización y la digitalización, analítica más sofisticada, una fuerza laboral reinventada y la expansión de los ecosistemas se encuentran entre las fuerzas más poderosas que remodelarán la próxima década. Será un momento emocionante para las aseguradoras, especialmente aquellos titulares que pueden acelerar el ritmo de la innovación y ampliar el alcance del cambio.

Acerca de este artículo

Por Simon Burtwell

EY EMEIA and UK Financial Services Consulting Insurance Leader

Helps insurers, brokers and reinsurers optimize business performance and achieve success. Works with multinationals to dramatically raise the effectiveness of their risk management activities.