Servicios financieros - EY Law

El sector de la gestión de patrimonios y activos se caracteriza por una competencia cada vez mayor, un control de supervisión más estricto y una regulación cada vez mayor. Esto hace que la estructuración y distribución de los fondos de inversión sea cada vez más compleja. Brindamos asesoramiento integral en las siguientes áreas: 

• Constitución de sociedades anónimas de inversión y de inversión
• Planificación legal y fiscal de fondos de inversión
• Notificaciones de ventas y procedimientos de notificación de fondos de inversión
• Estructuración de la gestión de activos
• Ejecución de reestructuraciones y fusiones de fondos
• Preparación de la documentación contractual
• Derecho del mercado de capitales, supervisión, distribución y competencia relacionado con fondos
• Asesoramiento regulatorio para empresas de gestión de capital (gestión de riesgos, informes, externalización)

Contáctate con Monica Gogna, EMEIA wealth and asset management sector leader.

Los expertos en derecho corporativo y comercial de EY asesoran a clientes en fusiones y adquisiciones públicas y privadas, ventas, escisiones, empresas conjuntas, reestructuraciones, gobierno corporativo y cumplimiento regulatorio, con un enfoque en transacciones transfronterizas complejas.

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El alto potencial de uso indebido de información personal confidencial ha desencadenado medidas regulatorias y legislativas a nivel mundial que tienen un impacto en todos los sectores comerciales e industriales. La regulación de la privacidad de los datos es un paso crucial para reforzar los derechos fundamentales de las personas en la era virtual y facilitar los negocios al aclarar las normas para las empresas y los organismos públicos en el mercado único digital.

Nuestros expertos en privacidad de datos de EY pueden ayudarlo a detectar y prevenir violaciones de datos resultantes de la actividad interna de los usuarios. Asesoramos tanto sobre medidas proactivas para abordar la seguridad de los datos como sobre medidas reactivas ante violaciones de la seguridad de los datos. Nuestros servicios también incluyen la evaluación y revisión de contratos relacionados con los acuerdos de seguridad de datos, la realización de evaluaciones de impacto en la privacidad de los datos y el asesoramiento sobre la elaboración de perfiles y el análisis de datos.

Las instituciones financieras tienen una gran cantidad de datos personales que se pueden utilizar para vender nuevos productos y prestar o mejorar servicios. Nuestros expertos en privacidad de datos de EY asesoran a las instituciones financieras no solo sobre lo que está permitido, sino también sobre el concepto de "ética de datos". Ayudamos a traducir la ética de datos en políticas y cómo hacer que la ética de datos forme parte de un proceso de aprobación y revisión de productos.

También podemos prestar servicios como responsable de la privacidad de datos. Esto implica la gestión de las violaciones de datos, la comunicación con las autoridades de control, la supervisión del cumplimiento de la legislación sobre privacidad de datos, etc.

Los equipos de EY Law tienen la experiencia y el conocimiento adecuados para ayudar a las empresas de todos los tamaños y niveles de madurez a repensar cómo mantener el ritmo de manera efectiva en el mercado de FinTech, RegTech y LegalTech que cambia rápidamente. Nuestros profesionales trabajan con empresas de todos los tamaños que buscan incorporar tecnologías disruptivas en sus operaciones, desde start-ups hasta importantes instituciones financieras. Las tecnologías disruptivas y los modelos de negocio que son la pieza central de la revolución FinTech, RegTech y LegalTech a menudo plantean una serie de cuestiones legales y regulatorias novedosas. En todas las etapas de su crecimiento, las FinTechs, RegTechs y LegalTechs requieren un asesoramiento legal y regulatorio experto. Los equipos de EY Law trabajan como parte de un equipo multidisciplinario en todo el mundo para ayudar a estas empresas innovadoras a navegar y superar los apremiantes desafíos legales, regulatorios, comerciales, técnicos y financieros en una industria donde el cambio y la innovación son clave para el éxito.

El enfoque clave de nuestros servicios en el área de FinTech, RegTech y LegalTech está en:

• Validación de nuevos modelos de negocio basados en los requisitos de licencias/autorizaciones existentes
• Creación y licenciamiento/autorización de instituciones financieras
• Asesoramiento en cooperación estratégica entre FinTechs, RegTechs y LegalTechs e instituciones financieras
• Asesoramiento en cuestiones legales y regulatorias

La integridad es una piedra angular de la misión de una empresa, y el departamento legal juega un papel crucial. Los fallos organizativos siguen ilustrando que los departamentos jurídicos están en primera línea para equilibrar los objetivos y riesgos empresariales de una empresa, así como para proteger su reputación y sus activos. Estas responsabilidades pueden traer un flujo aparentemente interminable de acusaciones de fraude, denunciantes, consultas regulatorias y disputas. Los departamentos legales recurren a los profesionales de EY para obtener servicios oportunos, flexibles y prácticos que aborden estas amplias responsabilidades. Las credenciales y la experiencia incluyen lo siguiente:

Investigaciones y Cumplimiento

Asistimos a los clientes en todo tipo de asuntos de investigación y cumplimiento, incluyendo:

• Investigaciones
  • Estado financiero
  • Soborno y corrupción
  • Fraude y desfalco
  • Lavado de dinero
  • Rastreo/recuperación de activos
• Cumplimiento
  • Evaluación de riesgos
  • Monitorización
  • Diseño del programa
  • Terceros
  • Externalización/co-sourcing de investigación/cumplimiento

Reclamaciones y disputas

Esta área presenta una amplia gama de desafíos y riesgos para cada parte del negocio. Nuestra experiencia en esta área incluye:

• Contabilidad forense
• Apoyo en litigios, arbitrajes y peritos
• Reclamos de seguros
• Contratos gubernamentales y reclamaciones federales de Estados Unidos

Servicios de detección y revisión gestionada 

La gestión eficaz del descubrimiento y la revisión durante una investigación, un litigio o un asunto regulatorio suele ser un reto formidable. Ofrecemos una amplia gama de servicios en esta área sobre la base de servicios gestionados o para un asunto o necesidad específica.

• Descubrimiento electrónico
  • Monitorización
  • Recopilación, procesamiento y alojamiento de datos
  • Codificación predictiva y otros análisis
• Revisión gestionada de documentos: esta oferta aprovecha a los abogados para revisar grandes conjuntos de documentos y datos para respaldar una variedad de litigios, investigaciones y otras necesidades complejas impulsadas por la revisión. Algunos ejemplos son las revisiones de privilegios y la producción de documentos y datos.
• Servicios de consultoría de descubrimiento: esta área incluye varias ofertas centradas en las operaciones del departamento de derecho, la inteligencia de documentos, la preparación para litigios y la gestión de registros e información.

Privacidad y respuesta cibernética

Ayudamos a los departamentos legales a navegar por los riesgos y desafíos presentados por los problemas de privacidad y cibernéticos en las siguientes áreas:

• Planificación de la respuesta cibernética
• Investigación y respuesta a incidentes
• Análisis forense digital
• Respuesta regulatoria y apoyo en litigios
• Privacidad y cumplimiento de los datos
• Recuperación y remediación
• Gobernanza de la información y clasificación de datos

Inteligencia de negocios

Ayudamos a los departamentos legales a proteger una organización mediante la toma de decisiones inteligentes y apropiadas al riesgo sobre terceros, que incluyen:

• Servicios de due diligence investigativa y transaccional
• Identificar y revisar la información y destilarla en inteligencia procesable
• Servicios gestionados que externalizan y estandarizan procesos para evaluar a empleados, proveedores y socios comerciales

Analítica de datos forenses

La plataforma de analítica virtual de EY proporciona analíticas personalizadas que permiten abordar una amplia gama de problemas. Un ejemplo de estos incluyen:

• Respuesta legal y de cumplimiento
• Integridad de los datos
• Supervisión de riesgos y cumplimiento
• Innovación y desarrollo a medida

Al igual que la industria financiera está convergiendo, también lo está haciendo la función corporativa, y lo que antes se veía como un apoyo dentro de una empresa se ha convertido en fundamental para el crecimiento y la participación en el mercado. La función jurídica se convierte de repente en el centro de atención, y tiene la oportunidad de acelerar la transformación jurídica. El departamento legal, una función muy técnica de la empresa, con una amplia responsabilidad en la gestión del riesgo y el asesoramiento estratégico de la empresa para lograr sus objetivos de crecimiento de ingresos, está cambiando.

Ayudamos al departamento legal en su viaje de transformación a través del despliegue estratégico de personas, procesos y tecnología.

Prestamos servicios a instituciones financieras nacionales y multinacionales de alto perfil en muchas partes del mundo. Aportamos ideas de primera clase de todo el mercado, y podemos proporcionar información y experiencia sobre cómo implementar la modernización de su departamento legal respaldado en todas las fases por la gestión del cambio necesaria.

Los equipos de EY sirven como asesores comerciales para los clientes en la transformación de sus procesos legales desde la fase de análisis y diseño hasta el soporte completo de implementación. Como organización de servicios profesionales, aportamos el poder de una profunda competencia técnica, con una larga historia de ser reconocidos en el mercado como líderes en transformación. Hemos combinado un profundo conocimiento del dominio legal de 80 países con la amplia plataforma de servicios de transformación que ofrecemos, particularmente en el espacio digital, dando un nuevo significado al valor de la función legal para los clientes internos de una GCO y sus pares en los líderes de funciones corporativas.

Los servicios de Consultoría de la Función Legal de EY Law incluyen:

• Estrategia operativa y diseño organizacional: ayudan a identificar oportunidades de mejora del rendimiento de las funciones y a desarrollar modelos operativos y métricas organizacionales receptivos.
• Mejora de procesos y controles: ayude a diseñar procesos efectivos y controlados con tecnologías habilitadoras para aumentar la eficiencia y reducir el riesgo.
• Tecnología: ayuda a aprovechar las tecnologías que ya se utilizan para aumentar la eficiencia en las operaciones, incluidos los procesos, los flujos de trabajo, los controles y la gestión de datos (por ejemplo, gestión de casos, documentos, materias/facturación electrónica y registros). También consultamos con el cliente sobre la adopción de diferentes tecnologías, al tiempo que utilizamos una plataforma para poner en práctica el inicio de la digitalización de la función legal. También ayudamos a los clientes a identificar y aprovechar la RPA, la IA, los flujos de trabajo de autoservicio y mucho más para impulsar la eficiencia y la reducción general de costes en toda la función legal.
• Habilitación empresarial: ayudar al departamento legal a introducir procesos y tecnologías para permitir la automatización de la aprobación legal dentro de los procesos comerciales de extremo a extremo de cualquier función, ya sea en la gestión del ciclo de vida de los contratos, la gestión de cambios regulatorios o el cumplimiento y la gobernanza de la entidad. A lo largo del camino, también ayudamos a mejorar el uso de los datos por parte del departamento legal para guiar el negocio y medir el progreso en torno a las iniciativas de transformación.

Las operaciones legales y los servicios gestionados legales de EY asignan a las personas adecuadas, impulsadas por la tecnología, a las tareas correctas con el objetivo de lograr la eficiencia de costos y la efectividad. 

Los constantes cambios regulatorios están obligando a las instituciones financieras a centrarse en cuestiones de cumplimiento en lugar de explorar nuevas oportunidades de negocio y crecimiento. Esta tendencia está impulsando la búsqueda de formas innovadoras de obtener servicios legales de manera eficiente y rentable.

Hemos desarrollado operaciones legales y servicios legales administrados para eliminar parte de esa presión, lo que le permite concentrarse en impulsar su negocio. 

Proporcionamos a las instituciones financieras tecnología de punta, asesores legales de negocios experimentados y la flexibilidad y escalabilidad que necesitan para abordar los desafíos comerciales.

Podemos ayudarle a aportar valor de forma rentable a través de un enfoque flexible y personalizado basado en procesos industrializados y servicios digitalizados.

Al combinar sus sistemas existentes con nuestra tecnología de vanguardia, conocimiento y experiencia, las operaciones legales y los servicios administrados legales de EY ofrecen una nueva forma de manejar de manera eficiente muchos procesos comerciales repetitivos y de alto volumen, a un costo menor, mientras que las sofisticadas herramientas de información de gestión significan que puede mantenerse a la vanguardia de las leyes, regulaciones y expectativas de supervisión aplicables.

Nuestros servicios incluyen:

Legal Managed Services

Los servicios legales gestionados (LMS, por sus siglas en inglés) de EY son una oferta general que proporciona soporte habilitado por la tecnología, incluida la automatización para el trabajo legal repetitivo o impulsado por eventos de gran volumen (cuando lo permita la ley). Las ofertas de LMS se entregan en estrecha colaboración con profesionales de todas las diversas líneas de servicio y prácticas. Las ofertas principales de LMS (donde lo permita la ley) se describen a continuación.

Servicios de cumplimiento y gobierno de las entidades

Ayudamos a las empresas multinacionales a cumplir con sus obligaciones de persona jurídica de manera eficiente y rentable a escala global. El servicio es facilitado por profesionales en más de 140 países. Los servicios de muestra incluyen:

• Secretariado corporativo y proyectos de asesoramiento
• Realizar comprobaciones de estado y revisiones de transformación
• Evaluar el diseño del programa, la evolución del modelo de gobernanza y la categorización basada en el riesgo de las subsidiarias
• Llevar a cabo análisis de gobernanza, diagnósticos y evaluaciones comparativas• Actividades rutinarias de cumplimiento
• Coordinar cambios de entidad
• Ayudar con la documentación de incorporaciones y disoluciones
• Administrar y actualizar la base de datos de información corporativa
• Actividades anuales de cumplimiento
• Facilitar los requisitos legales anuales de presentación para mantener la buena reputación legal de una entidad
• Actualizar los datos de las personas jurídicas y los organigramas

Gestión del ciclo de vida de los contratos

Aprovechamos la tecnología y los procesos refinados para ayudar a las organizaciones a convertir la contratación y la gestión de obligaciones en un diferenciador comercial, incluida la reducción del tiempo de contratación.

Los servicios de muestra incluyen:

• Estrategia, creación y ejecución de contratos
• Diseño de términos, condiciones, políticas y playbooks
• Desarrollo de plantillas de normas y bibliotecas de cláusulas
• Estandarización de la tramitación de contratos y revisión de riesgos
• Almacenamiento y recuperación de contratos
• Almacenamiento físico y virtual
• Abstracción de datos
• Seguimiento y gestión de obligaciones y riesgos
• Rendimiento a niveles de servicio e hitos
• Cumplimiento de términos clave
• Análisis de desviaciones e identificación, notificación y alerta de riesgos en curso

Investigación y mapeo regulatorio

Mantenerse al tanto de los constantes cambios legales y regulatorios y el escrutinio es un desafío incluso para la organización más diligente. Ayudamos a las organizaciones a identificar y cumplir sus obligaciones legales y reglamentarias y a gestionar los riesgos empresariales, operativos y reputacionales asociados al incumplimiento.

Los servicios de muestra incluyen:

• Investigación regulatoria y gestión del cambio
• Identificar las regulaciones y obligaciones que cambian rápidamente y asignarlas a las funciones del negocio.
• Asistencia en la identificación de brechas en las políticas internas y ayuda en el establecimiento de una infraestructura de cumplimiento para gestionar los riesgos
• Investigación
• Información sobre las leyes y regulaciones que afectan a las empresas en las jurisdicciones de todo el mundo en las que operan para que puedan tomar decisiones comerciales informadas

Revisión de documentos y análisis funcional

Ayudamos a los clientes a reducir la carga innecesaria de la revisión voluminosa de documentos y a obtener un mayor control sobre los costos y la información sobre los datos clave que afectan a su negocio. Después de la revisión, los equipos de EY proporcionan consistencia, lo que ayuda a ver que la información clave salga a la superficie para que pueda aprovecharse en el futuro. También podemos ayudar a identificar los aprendizajes clave de los asuntos y a implementar cambios comerciales para mitigar el riesgo futuro.

Los servicios de muestra incluyen:

• Análisis sustantivo de datos almacenados electrónicamente y repositorios
• Revisión de los datos extraídos
• Redacción de datos
• Capacidades en lenguas extranjeras
• Análisis de desviaciones y revisión de riesgos

Transfronterizo online

Las instituciones financieras se enfrentan a riesgos legales y de reputación asociados a la prestación de servicios financieros transfronterizos. Los bancos, las empresas de inversión y otras instituciones financieras que prestan servicios y productos desde su jurisdicción de origen a otros países necesitan un marco transfronterizo sólido que defina los requisitos específicos del mercado para los productos y servicios en cada jurisdicción.

El establecimiento y el mantenimiento de un marco transfronterizo actualizado plantea retos particulares para las instituciones financieras con una actividad transfronteriza significativa. En el día a día, las instituciones financieras deben ser capaces de proporcionar una orientación clara, trazable y precisa sobre si, por ejemplo, un gestor de relaciones está autorizado a ofrecer un producto concreto a un cliente existente en un mercado específico. Las instituciones financieras a menudo confían en estos manuales de mercado de países en formato PDF o Word, que no siempre brindan una respuesta rápida y directa.

Los servicios de EY para gestionar la complejidad de la banca transfronteriza son Cross-Border Online (XBO). XBO es una única herramienta integrada basada en la web a la que se puede acceder globalmente y admite todas las etapas de la generación de contenido transfronterizo. La herramienta proporciona una interfaz externa a través de la cual los usuarios finales pueden iniciar sesión y acceder al contenido

Radar Regulatorio

Desafío

• La supervisión de los desarrollos regulatorios es compleja en un entorno globalizado y digitalizado
• La gestión de los cambios relevantes es crucial para priorizar e implementar las acciones adecuadas
• Identificación de recursos para asegurar la licencia para operar
• El seguimiento de los cambios de varios reguladores compromete recursos costosos para tareas rutinarias de bajo perfil

Respuesta

Una aplicación central para:

• Hacer frente a las nuevas publicaciones o a los cambios de los organismos normativos, las autoridades de supervisión y los tribunales.
• Evaluar el impacto en su institución y garantice el cumplimiento normativo
• Reducir los costes y la carga de trabajo
• Mejorar la calidad de su función de cumplimiento

En julio de 2020, el Tribunal de Justicia de la UE emitió una sentencia histórica en materia de protección de datos: Schrems II. El fallo Schrems II exige que todas las organizaciones garanticen que los datos personales transferidos a un país fuera del Espacio Económico Europeo obtengan un nivel de protección esencialmente equivalente a las protecciones que se les otorgan en virtud del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la UE.

Schrems II añade una nueva capa de requisitos en torno a las transferencias de datos de terceros países. Requiere que las organizaciones:

• Mapear todas sus transferencias de datos e identificar un mecanismo de transferencia adecuado para el RGPD
• Evaluar la legislación y la práctica de terceros países, es decir, en materia de protección y vigilancia de datos
• Identificar y adoptar medidas complementarias en caso de que no se salvaguarde un nivel de protección esencialmente equivalente
• Reevaluar y supervisar la evolución de la situación en terceros países

Desafíos de cumplimiento que enfrentan las organizaciones

Schrems II exige a las empresas que reconsideren la forma en que actualmente gestionan las transferencias de datos personales, lo que implica una serie de desafíos:

• A menudo dependen de grandes volúmenes de transferencias internacionales de datos, sin tener una visión clara de las transferencias iniciales y potenciales.
• Deben evaluar múltiples legislaciones de terceros países y supervisar periódicamente estas evaluaciones.
• Deben identificar las medidas complementarias adecuadas, lo que requiere traducir los riesgos de la legislación de terceros países en medidas técnicas, organizativas y contractuales específicas.

El incumplimiento tiene varias consecuencias potenciales

• Sanciones, por ejemplo, sanciones administrativas de hasta el 4 % de la facturación anual total a nivel mundial del ejercicio financiero anterior o 20 millones de euros
• Daño reputacional
• Orden para suspender la actividad de transferencia y procesamiento mientras muchos procesos críticos para el negocio dependen de las transferencias.

Servicio EY Schrems II

Los equipos de EY han desarrollado una amplia solución que abarca nuestra presencia global, conocimiento legal y tecnología dedicada y herramientas de consultoría. La solución permite a los clientes:

• Descubrir, mapear y priorizar las transferencias de datos en su organización
• Evaluar las leyes y prácticas de terceros países, ya que los equipos de EY Law han desarrollado un repositorio de evaluaciones de leyes de terceros países listas para usar que cubren las leyes y prácticas de vigilancia y protección de datos en esos países
• Identificar medidas complementarias cuando sea necesario, con la ayuda de los equipos legales de EY y los profesionales de ciberseguridad de EY.
• Apoyar el escaneo de contratos para la identificación del mecanismo de transferencia y las medidas técnicas y organizativas, con la herramienta Luminance habilitada para EY AI
• Realizar una supervisión continua de los clientes

La legislación de supervisión de los servicios financieros en los sectores bancario y de los mercados de capitales, la gestión de patrimonios y activos y los seguros es muy compleja y está en constante cambio. Esto hace que sea más importante contar con un asesor legal de negocios de confianza a su lado que conozca los requisitos regulatorios, tenga una amplia experiencia con las autoridades supervisoras y esté bien familiarizado con la práctica de mercado de las principales instituciones financieras.

Los equipos de EY Law monitorean los desarrollos en las leyes y regulaciones del mercado financiero y analizan su impacto en su negocio. El enfoque de nuestro asesoramiento en derecho de supervisión es brindar asistencia en lo siguiente:

• Evaluación de modelos de negocio (incluida la necesidad de una licencia/autorización)
• Creación de instituciones financieras, sucursales y oficinas de representación
• Reestructuración de instituciones financieras (incluidas la reorganización y la liquidación)
• Venta y adquisición de instituciones financieras, (sub)divisiones o carteras
• Implementación de nuevos requisitos regulatorios (incluyendo su seguimiento), outsourcing, prevención de lavado de activos e implementación de regulaciones de privacidad de datos, ética de datos, elaboración de manuales organizacionales y lineamientos internos
• Mejora de la estructura de capital social de las instituciones financieras
• Preparación de pólizas, contratos y documentación de clientes en línea con la práctica de mercado de las principales instituciones financieras
• Gobierno corporativo (incluidas las funciones clave)
• Evaluación de los requisitos de supervisión en diferentes jurisdicciones (mapeo regulatorio)
• Asistencia y coordinación de las evaluaciones supervisoras

Los equipos de EY Law pueden asesorarte de manera integral en financiamientos nacionales e internacionales:

• Asesoramiento y apoyo en materia de derecho crediticio (en particular, negociación, redacción y estructuración de contratos de financiación y documentación de garantías)
• Redacción y negociación de contratos de préstamos, garantías y otros contratos de financiación.

Además, podemos asesorarle en operaciones de M&A:

• Estructuración de la transacción
• Due diligence
• Redacción y negociación de los contratos de compraventa
• Gestión de transacciones
• Servicios de integración posterior a la fusión