Ce résultat global a été obtenu à partir de sous-résultats dans trois grandes catégories :
- Système bancaire ouvert : messages mentionnant explicitement « système bancaire ouvert » ou faisant référence à la directive révisée sur les services de paiement (DSP2). Le sentiment positif net est ici de 21 %.
- Partage de données financières : messages qui traitent du partage de données financières ou bancaires avec des tiers. Le sentiment positif net est de 36 %.
- Services : messages qui traitent des applications, des outils ou des services du type de ceux que permet le système bancaire ouvert. Le sentiment positif net est de 25 %.
Les discussions sur l’innovation (38 %) sont de loin le principal vecteur du sentiment positif. La plus grande préoccupation des consommateurs est la cybersécurité, qui représente 41 % de tous les messages négatifs sur le système bancaire ouvert. Il est également clair que le changement suscite une certaine crainte et un certain scepticisme, l’innovation représentant 19 % des messages négatifs. La protection des données a fait l’objet de 15 % des commentaires négatifs.
Le fait est que de nombreux Canadiens sont mal à l’aise à l’idée de partager leurs données en ligne; cependant, ce sentiment s’améliore à mesure que des offres plus innovantes voient le jour, du moins chez les jeunes consommateurs.
Les projets d’innovation commencent à prendre racine.
Parmi les quatre piliers, celui de l’environnement favorable à l’innovation était le plus solide, plaçant le Canada en cinquième position. Le Canada jouit d’un secteur de la technologie financière florissant, de nombreux investissements privés et d’un soutien gouvernemental pour les entreprises en démarrage, et Toronto se classe parmi les principaux centres technologiques du monde. L’indice a classé le Canada au troisième rang, après la Chine et les États-Unis, pour le nombre de brevets déposés par ses principales banques et ses entreprises de technologie financière en 2017. Le Canada s’est également classé premier pour l’élargissement de son environnement de recherche et développement.
La plateforme d’agrégation de données Flinks serait, semble-t-il, déjà reliée à plus de 250 millions de comptes financiers au Canada, et plusieurs des grandes banques ont annoncé des initiatives individuelles. En mars, la RBC a été la première grande banque canadienne à lancer un portail pour les développeurs d’API. Ce portail permettra aux développeurs de logiciels externes, aux innovateurs du secteur et aux clients admissibles d’accéder à certaines API de la RBC afin de pouvoir intégrer plus facilement les services de la banque dans leurs propres produits.
Le Platform Organization (également connu sous le nom de PLATO) est un groupe au sein de la Banque Scotia qui développe rapidement de nouveaux services et outils. Il partage désormais les applications qu’il a développées avec la communauté du logiciel libre. Bien qu’aucune de ces initiatives ne vise, d’un point de vue technique, le système bancaire ouvert, elles jetteront les bases essentielles pour de futures initiatives dans ce domaine.
L’avenir du système bancaire ouvert au Canada
Au Canada, le système bancaire ouvert n’existe pas encore comme dans les autres marchés de l’indice et compte tenu du contexte actuel, la transition vers un système bancaire ouvert est plus prudente.
Mais il existe de solides mesures incitatives visant à encourager les banques à accélérer le rythme. Il est probable que les consommateurs commenceront à demander le type de produits et de services personnalisés que le système bancaire ouvert rend possibles. Les banques qui sont prêtes pourront mieux résister à la concurrence, et peut-être devenir la concurrence, en allant chercher de nouveaux clients auprès des banques qui ont tardé à mettre en place un système bancaire ouvert. Les banquiers doivent également garder à l’esprit que les organismes de réglementation peuvent se montrer plus fermes si le secteur résiste à l’adoption d’une technologie jugée dans l’intérêt des consommateurs.
Pour ces raisons, nous croyons qu’il est essentiel que les banques suivent ces trois étapes pour faire progresser le système bancaire ouvert : coordonner leurs initiatives internes, ouvrir leurs plateformes aux innovateurs et promouvoir de manière proactive l’adoption du numérique auprès des consommateurs. Si ces mesures sont prises, le Canada pourrait être sur la bonne voie pour offrir une plus grande valeur aux consommateurs.