Les paiements par code QR pourraient favoriser la reprise des activités

Écrit par Diana Halder, leader des paiements et des services bancaires commerciaux d’EY Canada

Si vous pouviez vous servir des paiements par code QR maintenant comme tremplin pour générer une reprise économique, pourquoi attendre?

Près de 36 % des Canadiens avouent éviter de faire des achats dans des endroits qui n’acceptent pas les transactions sans contact, tandis que 50 % des Canadiens limitent leurs achats pour éviter de dépasser la limite des transactions sans contact.¹ Or, pour les 20 % de commerçants canadiens qui ne peuvent pas accepter les paiements électroniques, les mesures de distanciation physique et la préférence de plus en plus marquée pour les transactions sans contact représentent un véritable défi.

Heureusement, les paiements par code QR ouvrent un tout nouveau champ de possibilités pour ces commerçants et pour les autres acteurs des secteurs du commerce de détail, des produits de consommation et des services financiers. Pour en maximiser l’incidence, les parties prenantes de l’écosystème des paiements devront déployer des efforts concertés et travailler ensemble. L’autre bonne nouvelle, c’est qu’EY travaille déjà avec des acteurs clés du secteur pour faire face à ces défis.

Quel est le problème?

Au cours de la dernière année, la demande de paiements sans contact a fait un bond spectaculaire de 79 %, les consommateurs² du monde entier ayant adopté des mesures de santé et de sécurité sans précédent. Et cette tendance devrait se poursuivre. Les commerçants du monde entier ont dû s’adapter rapidement, et ceux qui ne proposaient pas de mode de paiement électronique n’étaient pas les seuls à souffrir.

Dans les ateliers au Canada comme à l’étranger, les défis sont nombreux. Certains terminaux de paiement exigent l’insertion d’une carte ou la saisie d’un NIP lorsque le montant de la transaction dépasse une certaine limite. D’autres terminaux reposent sur une technologie câblée et ne peuvent être déplacés suffisamment loin d’une caisse enregistreuse pour permettre à chacun de respecter les règles de distanciation physique. Lorsque ces obstacles sont multipliés par le nombre d’entreprises qui composent le paysage canadien, ils peuvent représenter un défi de taille.

Contrairement aux autres modèles de paiement sans contact, les paiements par code QR permettent aux clients de payer simplement en prenant une photo d’un code affiché par le commerçant ou en présentant leur propre code sur leur appareil mobile. Par exemple, le client peut balayer avec son appareil mobile un code affiché par le commerçant sur une affiche, un iPad ou tout autre mode de présentation d’une distance d’environ trois mètres. Comme un lien est déjà établi en arrière-plan avec l’institution avec laquelle le client fait affaires, les paiements par code QR fonctionnent sur n’importe quel appareil mobile ou système d’exploitation. Selon la façon dont le paiement est traité, le commerçant, tout comme les acteurs du secteur des paiements, peuvent réaliser des gains d’efficacité.

Les paiements par code QR permettent également aux clients d’effectuer des paiements en temps réel à partir d’un compte. Le déploiement de ce mode de paiement devrait, selon nos informations, avoir lieu dans un avenir proche. Le client effectue le paiement par l’intermédiaire de sa banque, directement au point de vente, et le commerçant reçoit les fonds instantanément.

Cette technologie ouvre également la voie à un nouveau mode de paiement sans contact auquel les Canadiens n’ont pas encore accès, comme l’intégration du pourboire à la facture des restaurants, la fidélisation de la nouvelle génération et le commerce électronique sans compte dans le cadre duquel les paiements des clients incluent leur adresse de livraison.

Quelles mesures avons‑nous prises pour faire des paiements par code QR une réalité?

Chez EY, nous avons formé un consortium composé de sept chefs de file du secteur pour soutenir l’implantation des paiements par code QR au Canada. Dans le cadre de cette série en plusieurs parties, nous avons réalisé un sondage auprès des entreprises canadiennes, en collaboration avec les réseaux de cartes internationaux, les plateformes de paiement canadiennes, les acquéreurs, les centres de traitement des paiements et les banques, et avons constaté leur intérêt marqué pour les paiements par code QR. Nous avons étudié en profondeur les cas d’utilisation, l’interopérabilité à l’échelle internationale, la sécurité et bien plus.

En nous appuyant sur les meilleures pratiques à l’échelle mondiale, nous avons travaillé ensemble pendant neuf semaines pour élaborer une position faisant consensus sur le marché canadien et conforme aux normes mondiales d’EMVCo en matière de paiements par code QR. Ces travaux pourraient jeter les bases d’une norme qui harmoniserait ces types de paiements parmi les acteurs du marché d’un océan à l’autre.

Ces conversations nous ont permis de faire avancer les choses. Mais nous ne pouvons pas nous arrêter là. Les prochaines étapes consisteront à réaliser une validation du concept afin de rendre possible l’intégration de ce mécanisme de paiement dans la vie quotidienne des Canadiens.

Cette initiative pourrait changer la donne pour les restaurants, les détaillants indépendants et les microentreprises qui restructurent leurs activités pour stimuler leur redressement. Toutefois, nous devrons tous travailler ensemble pour tirer pleinement parti du potentiel et des avantages durables des paiements par code QR.

Qu’est‑ce que cela signifie pour les acteurs du secteur des paiements au Canada?

Les acquéreurs peuvent commencer à traiter dès maintenant les paiements par code QR.Ce processus de traitement peut prendre plusieurs formes, depuis l’impression par le commerçant d’un autocollant à afficher à la caisse jusqu’à un symbole imprimé sur un reçu ou sur un terminal. Dès que les commerçants commenceront à tester la compatibilité des codes QR avec leur système, ils pourront tirer profit des possibilités tout en bénéficiant des avantages économiques, de la convivialité et de la sécurité des paiements par code QR.

Les émetteurs de cartes et les porte‑monnaie électroniques peuvent commencer à intégrer des fonctions de lecture de codes QR dans leurs applications mobiles. Plus un code QR est facile à balayer par les clients, plus grande est la valeur des interactions véritablement axées sur le client. Grâce à cette capacité, vous pouvez intensifier vos efforts en matière de services bancaires ouverts en vous appuyant sur un riche bassin de données récentes et d’informations en temps réel. Elle vous met également en relation avec des commerçants qui n’utilisaient auparavant aucun service de paiement électronique. En permettant à vos clients communs de payer au moyen de codes QR, vous pouvez approfondir les relations avec des entreprises dont vous n’exploitiez pas jusqu’alors le potentiel. Il se peut très bien que cela génère de nouvelles méthodes de vente croisée et de vente incitative de comptes, de lignes de crédit, de produits de prêt et d’autres possibilités de générer des revenus.

Tous les acteurs du secteur des paiements peuvent commencer à examiner les paiements par code QR sous un nouvel angle.Pour assurer les transferts en temps réel, il faut mettre en place un cadre propice à la réussite. Ainsi, vous augmenterez l’adoption des solutions de paiement nationales d’un océan à l’autre. En prenant part à ce dialogue et en profitant des avantages qui en découlent, les acteurs du réseau se positionnent, aux yeux des entreprises, en tant que leaders dans le secteur des paiements chez les commerçants.

Les organismes de réglementation peuvent jouer un rôle de premier plan en soutenant l’adoption au moyen de politiques et de lignes directrices appropriées.En intervenant dès maintenant, les organismes de réglementation sont en mesure de préparer le terrain et de diriger le déploiement de la manière la plus bénéfique pour l’économie dans son ensemble. Cela favorisera un esprit de transparence et permettra de déterminer qui utilise ce mode de paiement, quand et pourquoi. Il s’agit là d’informations précieuses qui peuvent — et doivent — continuer d’influencer les décisions politiques pour les années à venir.

Travailler ensemble pour un monde meilleur, un paiement à la fois.

Pour opérer une transformation, il faut faire preuve de leadership transformationnel. Pour les entreprises canadiennes en première ligne, l’adoption à grande échelle des paiements par code QR pourrait se révéler un outil clé dans la reprise économique qui commence à se dessiner. Chacun de nous doit faire sa part pour alimenter la conversation et réfléchir aux conséquences de leur adoption non seulement pour nous, mais aussi pour un monde meilleur, peu importe ce que l’avenir nous réserve.

Ce qui était efficace hier ne le sera peut‑être plus demain. Cela ne veut pas dire que nous devons adopter une approche « tout ou rien » à l’égard des paiements. Lorsque nous travaillons ensemble à l’échelle du système pour tracer de nouvelles voies, nous renforçons celles qui existent déjà et découvrons de nouvelles possibilités. Si vous pouviez vous servir dès maintenant des avantages des paiements par code QR comme tremplin pour générer ce type de dynamique, pourquoi attendre?