コネクティビティーの向上による経済的ウェルビーイング（幸福度）の充実

金融機関にとって、データやテクノロジーを活用して消費者の日常生活を充実させる経済的ウェルビーイングのツールを提供するチャンスが訪れました。

金融機関はこれまでにも、さまざまな商品やサービスに膨大な投資を行い、消費者の経済的ウェルビーイングを充実させようとしてきました。しかし、経済的ウェルビーイングは、消費者が意識的に経済的な決断を行う「ファイナンシャル・モーメント」だけで決まるものではありません。その大部分は、日常的な行動や決断―重要な二者択一的決断（大学で学位を取るなど）もあれば、軽微で決定までに余地がある決断（ジムに通い始めるなど）もあります―によって左右されるのです。経済活動において、金融機関の重要性は極めて高いものの、消費者の大部分にとっては「生活」という大きな舞台の中で、小さく退屈な役割を担う存在にすぎませんでした。

金融の未来

しかし、革新的なライバルたちに大いに刺激された金融機関に、データやテクノロジーを新しいやり方で活用するチャンスが訪れたのです。例えば銀行は、認知機能を持ったメッセンジャーアプリや予測的アナリティクスを利用したチャットボットを提供し、顧客に対して節約方法や月々の手数料の発生防止をアドバイスしています。ほとんどのアプリは、依然として銀行のエコシステム内限定ですが、データの遍在性や将来的に顧客のデータ共有に関する自由度がセクターを乗り越えて高まっていく可能性を考えると（Open BankingやPSD2といった規制当局による計画が後押ししています）、提案内容も大幅に変わっていくことが考えられます。

取引している銀行のAIチャットボットが、皆さんのデジタルウォレットとつながっていて、全ての支払いに対応している状況を考えてみてください。皆さんのデジタルウォレットには、買い物に行くたびに購入する特定の商品に関するデータがたくさん詰まっています。取引先の銀行は、特定の店で皆さんが使う金額の傾向を把握しているのです。さて、近所のスーパーに行くことを想像してみましょう。携帯電話は自分がどこにいるかを特定するだけでなく、デジタルウォレットや銀行アプリと「会話」をし、ショッピングリストや過去の買い物の好みに基づき、支出と節約のトレードオフが可能な商品を特定してくれます。

モバイル機器にこの情報が可視化されることで、どれくらい節約できているかということや、今回節約することで生涯の経済的ウェルビーイングにどれくらいの影響があるかを知ることができるのです。一方、銀行アプリにゲーム的要素を持たせれば、たくさん節約しようという気になるでしょう。

ある週にスーパーで買い物をしたら、「いつもの買い物」より5ドル節約できたとして、その分が自動的に預金口座や積立口座に送られていたらどうでしょうか？ 何も考える必要はありません。金融機関とやりとりする必要もありません。すべては知らないうちに円滑に行われているのです。