銀行の顧客管理(KYC)

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EYの顧客確認(KYC)ソリューションは、自動化により業務の効率性向上を達成し、高品質の顧客体験を実現できるよう、企業を支援します。EYの経験豊かなプロフェッショナルやグローバル・サービス・デリバリー・ハブ、高度なテクノロジーを通じて、コンプライアンスの改善を図りながら、大幅にコストを抑えてKYCライフサイクルを実行することが可能になります。

EYができること

変化する規制環境や高度化する金融犯罪の手口、高い顧客期待を背景に、金融機関はKYCプロセスの再考と変革を迫られています。しかし、顧客との関係を損なうことなく、増え続けるコンプライアンスとデューデリジェンスの要請を満たすことは困難な課題です。さらに、この対応を効率的かつ費用対効果の高い方法で行うとなると、レガシーシステムや異質なデータサイロ、世界各地で異なる規制要件により、問題はいっそう複雑化します。

コストの削減、品質の向上、KYC業務およびクライアントライフサイクルの管理機能の変⾰を実現させるため、銀行はデジタルテクノロジーを採⽤することができます。とはいえ、テクノロジーを選定、導⼊、管理し、必要な⼈材を雇い⼊れ、規制当局との関係を維持する必要性を踏まえると、それを銀行が単独で⾏うことは、リスクや混乱をもたらす恐れがあります。

EYのKYCサービスでは、⾦融機関がこれらの課題に対処し、成⻑戦略に応じたテクノロジー投資の再配分や、変動するボリュームに対応できる経験豊かな⼈材を利⽤できるよう、⽀援を提供します。1度限りのコストの負担や一時的な投資の必要性を減らし、ノンコア・プロセスの管理に費やする時間を削減します。また、複数の管轄区域にわたるクライアントとの取引開始(オンボーディング)や取引関係を更新する際のデューデリジェンス・プロセスのほか、ケースマネジメント、次世代顧客リスク評価の⾼度な分析、複雑なエンティティマネジメント、顧客情報の安全なデジタル交換も⾏います。

KYCサービスの具体例は以下の通りです。

新規顧客オンボーディング:新規顧客および新規商品について、最初から最後まで一貫したKYCプロセスの管理を提供します。ポリシー要件に基づく文書の収集と検証、内部ソースおよび信頼できる外部ソース双方からの構造化・非構造化データの取得と解釈も行います。こうした情報を単一のクライアントビューに集約することにより、リスク評価と検証の迅速化が実現できます。

デューデリジェンス:ルールベースでの顧客情報の識別、集約、⾃動化を事業分野や法⼈、管轄区域を横断する形で⾏うことにより、デューデリジェンスのプロセスが合理化されます。また、EYのシステムは、実質的⽀配者(UBO)に関わるデータ要件に正確に対処することが可能となります。

顧客情報の更新と修正:既存の顧客に関するKYCプロセスの最初から最後まで一貫した管理は、取引の更新サイクルと顧客に変化があった場合(トリガーイベント)をベースに行います。

KYCプロセスは、諸手続き、⾃動通信、スクリーニングの統合、カスタマー・デューデリジェンス(CDD)、エンハンスド・デューデリジェンス(EDD)、リスク評価、品質管理の枠組みといった一連の作業を網羅するワークフロー管理により成り立っています。

なぜEYなのか

⾦融犯罪を阻止するための闘いにおいて世界をリードするEYは、3,800⼈を超える業界と専⾨分野のプロフェッショナルを世界中から集めてチームを結成しました。皆さまに豊富な知見を提供し、規制当局と強固な関係を築きます。

EYは、最大手の金融サービス企業10社中7社において金融犯罪対策業務の変革・改善プログラムを主導しました。

EYでは、監視と調査サービスの基盤として設立した固有の⾦融犯罪コンプライアンスプラットフォームに1億⽶ドルの投資を⾏っています。業界の基準と統制⼿段に基づくこのプラットフォームは、銀⾏が⼤規模かつ複雑なデータセットをその監視プログラムに取り込み、より正確に分析できるようAIと機械学習の利⽤を促進します。また、柔軟かつ拡張可能な設計となっているため、銀行は自行のニーズの変化に応じて監視機能を発展させることができます。

グローバルサービスセンターのネットワークを通じて提供されるEYのサービスは、KYCの初期段階のケースにおける優先順位付けやスケジューリングからファイルの完成に⾄るまで、KYCライフサイクルの全てにわたってサポートします。このサービスには、データエンリッチメントやデューデリジェンス、アウトリーチサポート、リスク評価のほか、基本的品質保証と報告が含まれます。

金融犯罪との闘いにおいて銀行を支援するために、EYは他にも以下のサービスを提供しています。

企業を守る

サイバーリスク、不正、⾦融犯罪、データプライバシー、保護リスクなど、⼤規模かつ拡⼤するさまざまなリスクから企業を守る⽀援を⾏います。


金融サービスにおける企業保護の最新の見解をご紹介します。

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