모바일 금융 서비스의 미래

Decoding mobile financial services

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지난 10년간 모바일 금융 서비스에 대한 관심이 집중됐습니다. 현재 인구 대부분이 공식적인 금융기관에 접근하기 어려운 국가들 중 85%가 모바일 머니를 사용하고 있습니다. 2015년에는 19개 국가를 연결하는 29개의 크로스 보더 모바일 머니 이니셔티브가 있었습니다.

모바일 금융 서비스(Mobile financial service: MFS)의 부상은 모바일 플랫폼의 접근성과 편의성에 기인하는 것으로 분석됩니다. 모바일 기기는 시간과 장소에 구애받지 않고 사용할 수 있고, 편의성이 높아 소비자들이 널리 활용하고 있어, 모바일을 활용한 금융 서비스의 비율이 지속적으로 증가하고 있습니다.

은행 비이용자(unbanked user)에서부터 첨단 기술과 기기 활용이 능숙한 사용자에 이르기까지 MFS는 모든 경제 계층에 가치를 제공할 수 있습니다. 높은 인프라 구축비용과 시설 유지비용으로 인해 은행 서비스 운영이 원활하지 않은 국가에서는 MFS를 활용해 mass market에 금융 서비스를 제공할 수 있을 것입니다. 연구 조사에 따르면, 지점의 창구 직원 대신 모바일 은행 채널을 통해 금융 서비스를 제공하는 경우, 비용을 96%까지 절감할 수 있는 것으로 나타났습니다.

현재 모바일 금융 서비스가 가장 널리 활용되고 있는 부문은 모바일 결제와 송금입니다. C2B(customer-to-business), C2C(customer-to-customer) 부문을 중심으로 모바일 결제가 크게 늘어났으며, 특히 C2B 결제 사용자의 수는 2019년 20억 명에 이를 것으로 예상됩니다.

그러나 이러한 성장은 시작에 불과합니다. 모바일 결제는 B2B, B2C, G2B, G2C 등 전체 결제 스펙트럼에 걸쳐 대대적인 디지털 혁명을 가져올 것으로 기대됩니다. 특히 낮은 비용으로 금융 매개를 활용할 수 있어 B2B 중소기업에게 활용도가 높을 것으로 전망됩니다. 정부 부처들도 MFS를 이용해 지급 프로세스를 개선하고, 자금 흐름 관리를 간소화하며, 제3자의 중재를 감소시킬 수 있을 것으로 보입니다. 저축, 대출, 마이크로 파이낸싱, 보험 부문에서의 모바일 결제도 점차 증가하는 추세입니다. 전 세계적으로 1,000만개의 모바일 전용 저축 계좌가 개설되었으며, 모바일 대출 서비스는 2014년 대비 50% 증가했습니다.

MFS의 혁신적인 영향력은 마이크로 파이낸스, 모바일 보험 등 차세대 금융 서비스에서 발휘될 것입니다. 글로벌 마이크로 보험 시장의 사용자 규모는 40억 명이 될 것으로 전망되나, 많은 전통적인 보험사들이 저가 보험 상품을 판매하고 관리하기에는 경제성이 떨어질 것입니다. 모바일 기반의 서비스는 이러한 비용을 크게 절감하고 저소득 고객들의 등록에 도움이 될 수 있습니다.

통신사와 금융 기관들은 이러한 사업 기회와 향후 잠재성을 인식하고 있으며, 이들의 역량과 인프라를 고려해볼 때, MFS의 시너지와 혁신을 극대화할 수 있을 것으로 보입니다.

한편, MFS의 안전한 거래 환경을 조성하기 위해서는 정책과 규제적 지원이 뒷받침되어야 하며, 사이버 위협과 부정 방지에 초점을 두고 소비자 보호에 힘써야 할 것입니다.

모바일 금융 서비스의 잠재력

EY - 모바일 금융 서비스의 잠재력

보다 자세한 내용은 원본 보고서 모바일 금융 서비스의 미래 (pdf, 436kb) 에서 살펴보시기 바랍니다.

 

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