새로운 결제 혁명

The payments revolution…are you in?

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오늘날의 소비자들은 구매, 지급, 구매자와의 상호작용, 커머스에 있어 엄청난 선택의 다양성을 경험하고 있습니다. 매일 새로운 금융, 커머스 솔루션이 등장해 고객들의 생활 방식은 물론 뱅킹, 리테일 커머스, 커머스 거래 방식을 변화시키고 있습니다.

핀테크 기업들과 파괴적인 혁신자들은 뱅킹과 금융의 핵심 구성요소를 바꾸어 놓을 것으로 전망됩니다. 그러나 새로운 테크놀로지 기업과 비즈니스 모델 가운데 누가 금융 서비스나 전반적인 커머스 환경에 유의미하고 장기적인 영향을 미칠 것인지는 아직 판단하기 어렵습니다.

이러한 가운데 은행과 전통적인 금융 서비스 기업들은 어떻게 고객들에게 유의미하고, 비즈니스 및 리스크 관점에서 지속가능한 서비스를 제공할지에 대한 전략적인 의사 결정을 내려야 합니다. 본 보고서는 결제 산업을 근본적으로 변화시키고 있는 6가지 메가트렌드를 조명합니다.


   주요 내용

 

1. 옴니채널에서 옴니커머스로 이동

많은 기업들이 수년간 오프라인, 온라인 고객 채널을 통합해 원활한 옴니 채널을 제공하기 위해 노력했습니다. 금융, 리테일 등 다양한 산업에서는 검색, 쇼핑, 주문, 결제, 배송, 로열티 서비스를 하나의 생태계로 연결시키는 통합적인 쇼핑 경험을 선보이고 있습니다. 이러한 총체적인 경험은 개별 제품이나 서비스 솔루션보다 더 중요해지고 있습니다. 고객들은 가입, 등록, 결제 데이터 기입 등의 번거로운 절차를 거부하고, 즉각적인 정보 제공을 원합니다.

 

2. 머신 러닝과 데이터 분석의 발전

머신 러닝은  고정된 규칙과 제한적인 변수에 의존하기보다는 패턴을 역동적으로 적용해 의사 결정을 내리는 패턴을 정교하게 파악합니다. 검색 엔진이 다량의 데이터를 처리하고 검색 결과를 신속하게 제공해주는 것과 동일한 모델링 방식입니다. 이러한 역량은 위치 및 선호 기반의 마케팅부터 선진적인 POS 신용 의사 결정에 이르기까지 모든 것에 대한 세부적인 통찰 제공을 가능하게 합니다.

 

3. 혁신의 혁명

다양한 기업들이 결제 부문을 직접 혁신하거나, 혁신적인 방식으로 결제 솔루션 요소를 혁신하고 있습니다. 스타트업뿐만 아니라 Apply Pay, Google Wallet, Samsung Pay 등의 결제 솔루션, Affirm, Prosper 등의 대출 서비스, Bluebird, Kaiku 등 뱅킹 서비스, Funding Circle, Lufax 등의 B2B 대출 서비스 등이 대표적입니다. 비록 당장은 거래 규모가 크지 않지만 성장 속도와 채택 비율이 빠르게 증가하면서 기존의 은행 및 결제 서비스들이 이들의 동향을 눈여겨 보고 있습니다. 혁신적인 결제 솔루션이 성공하기 위해서는 애자일(agile) 기술에 구축된 단순한 비즈니스 모델이 필요합니다. 또한 결제, 데이터, 테크놀로지를 엮어 고객이 이용하기 편리한 솔루션을 제공하는 차별화된 고객 경험을 제공해야 합니다.

 

4. 고객 충성도를 높이기 위한 경쟁

정보 증가에 따라 쇼핑이 점점 용이해지면서 시장 경쟁이 치열해지고 있으며, 기업들은 차별적인 서비스를 통해 고객 로열티를 높이기 위해 노력하고 있습니다. 이에 따라 총체적이고 통합적인 고객 경험을 제공하기 위해 고객 로열티 프로그램과 결제 서비스를 통합하고 있습니다. 개인 소비자에 특화된 데이터를 이용하는 micro-personalization, 차세대 프로그램, 위치 기반의 데이터 활용, 매스 생태계 로열티 프로그램 등 세분화된 차별화 전략이 활용되고 있습니다. 소비자들의 감성을 자극하는 통합 프로그램은 원하는 고객 경험과 행동을 유도하는데 중요합니다.

 

5. 연결성, 효율성, 보안 분야의 테크놀로지 혁신

결제 기술 측면에서 연결성, 효율성, 부정 방지, 보안이 화두가 되고 있습니다. 마케팅과 영업에서 활용되어 주목받고 있는 기술로는 RFID, 근거리무선통신(NFC), 호스트 카드 에뮬레이션, EMV (Europay, MasterCard, Visa), 비콘, QR 코드, 글로벌 포지셔닝 시스템이 있습니다.

 

6. 규제 및 표준 정립

지난 몇 년간 은행들은 규제 강화에 대응하는데 주력해온 나머지 혁신에 많은 시간과 리소스를 할애하지 못했습니다. 전통적인 은행 및 금융 기관의 입장에서 볼 때, 규제 감독 강화는 앞으로도 ‘뉴노멀’이 될 것으로 생각되나, 핀테크 등 혁신 서비스 기업들은 많은 변화가 예상됩니다. 도드 프랭크 법, 개인 정보 데이터 보호, 전자 자금 거래, 해외 부정 방지법 등 다수의 규제에 앞으로도 관심이 집중될 것으로 예상됩니다. 은행 결제 의무화, 즉시 결제, ISO/IEC 2022 표준, 지급 결제 보안 기술 표준 등 다양한 표준에 대한 정립 작업도 지속될 것으로 전망됩니다.

 

보다 자세한 내용은 원본 보고서 새로운 결제 혁명 (pdf, 961kb) 에서 살펴보시기 바랍니다.

 

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