5 Minutos de leitura 14 jan 2019
Luzes nocturnas da cidade de Manhattan

Quatro estratégias para os bancos se prepararem para a regulamentação na era digital

5 Minutos de leitura 14 jan 2019

As perspectivas regulatórias globais para 2019 consideram os bancos em sua jornada em direção a uma estrutura de risco e conformidade do século XXI.

Este artigo é parte de nossas Perspectivas Regulatórias Globais

Os reguladores em todo o mundo estão cada vez mais voltando sua atenção das reformas pós-crise para um novo conjunto de riscos e prioridades emergentes. As agendas de supervisão e política estão firmemente no modo de revisão diante de uma ampla gama de elementos perturbadores. Surgem perguntas sobre o uso e propriedade de dados, limites de regulamentação e questões geopolíticas que afetam as condições de mercado para crescimento e investimento. 

As empresas estão respondendo com a introdução de novos talentos, processos e tecnologias para fortalecer o gerenciamento e a conformidade de riscos, além de melhorar a experiência do cliente. A regulamentação também está se transformando, à medida que empresas e reguladores integram novas tecnologias e maior uso de dados em processos, modelos de negócios, relatórios regulatórios e supervisão.

Nossa perspectiva tem quatro áreas de foco para bancos e órgãos reguladores em sua jornada em direção a uma estrutura de conformidade e risco digitalizada e adequada ao objetivo.

Ajustando questões legais e riscos emergentes

Os maiores bancos do mundo melhoraram significativamente suas posições de capital e liquidez após a crise financeira. A finalização de Basileia III continuará, com foco na avaliação de seu impacto, em vez de emitir novas reformas de capital e liquidez. Embora tenham sido feitos progressos nas principais questões de risco sistêmico da resolução e transparência do mercado de derivativos, ainda há mais distâncias a percorrer. Implementar a nova agenda de riscos e aperfeiçoar a antiga será um ato de equilíbrio para bancos, reguladores e governos.

Quatro áreas de foco para os bancos em 2019:

1.  Reformar estruturas e desenvolver novos processos: As medidas fundamentais de reforma regulamentar estrutural estão, em grande parte, em vigor. O desafio contínuo é fazer com que a Recuperação e a Resolução funcionem na prática e garantir que as instituições financeiras satisfaçam as expectativas de continuidade operacional. Questões de legado que foram transportadas para o novo foco de remaina da paisagem. Muitos deles estão ligados à resiliência operacional e à continuidade do negócio.

A mudança das taxas oferecidas interbancárias (IBORs) para taxas de referência alternativas (ARRs) é uma parte material da reforma global de referência. Embora este seja um desenvolvimento técnico muito específico, terá impacto em todos os aspectos das operações de um banco: front-office, tesouraria, crédito, contabilidade, finanças, jurídico, compliance e muito mais. A transição será um esforço significativo para as empresas com grande exposição a produtos e contratos vinculados à IBOR.

Risco IBOR

58%

dos participantes de nossa pesquisa anual de risco bancário vêem a adoção do mercado e a liquidez em derivativos ARR como um risco potencial chave associado com a transição para fora do IBOR.

2. Aumentar a governança e a resiliência operacional: A era da transformação digital trouxe muitas questões para um foco mais aguçado, como a crescente ameaça de ciberataques, desafios internos de substituição de sistemas de TI legados e pessoal de apoio, medidas de risco inconsistentes e uma incapacidade de agregar dados. Novas tecnologias e produtos estão testando a eficácia dos processos existentes. As empresas precisam voltar sua atenção para o fortalecimento da resiliência operacional, melhorando os padrões de testes de estresse, revendo as tolerâncias de impacto (particularmente no que diz respeito aos seus clientes) e refinando as métricas de desempenho. Ter uma estrutura robusta de gestão de risco de terceiros para terceirização e serviços de fornecedores é mais essencial do que nunca.

A resiliência é o novo teste de estresse ou plano de resolução.
Executivo de risco, participante da pesquisa anual de risco bancário

O pessoal de front-office deve estar totalmente treinado em risco, com os responsáveis pela conformidade a aconselharem e apoiarem a função de controlo na linha da frente. Os reguladores esperam que as empresas posicionem a resiliência operacional como uma prioridade do conselho de administração, juntamente com a resiliência financeira. As tábuas terão de mudar para uma mentalidade de: "Isto é provável que aconteça, por isso vamos estar preparados."

3. Gerir e proteger dados: A banca é uma indústria dependente de dados. Os bancos exigem dados oportunos, precisos e significativos e os clientes esperam ferramentas de comunicação fáceis de usar. Os investidores e o mercado em geral exigem maior acesso e transparência. No futuro, os bancos terão de gerir melhor os dados e também enfrentar exigências cada vez mais rigorosas em matéria de privacidade de dados. Foi feito um investimento significativo em armazenamento e acessibilidade, mas os bancos precisam se concentrar mais na arquitetura de dados, capacidades analíticas e desenvolvimento de uma estrutura integrada de privacidade de dados com disciplinas completas de gerenciamento de risco.

Prioridade de risco

93%

dos bancos inquiridos no nosso inquérito anual sobre o risco bancário disse que a melhoria da qualidade dos dados é uma das principais prioridades de gestão de risco nos próximos 3 anos.

4. Endereçar condutores de má conduta: As iniciativas para melhorar a cultura e a ética da indústria podem ir tão longe, mas terão um impacto limitado sem uma estrutura de responsabilização. O desafio para a agenda de conduta é passar do "tom do topo" para a incorporação de cultura e comportamento positivo em toda a organização.

A viagem para um melhor cumprimento

Os bancos precisam de gerir e antecipar os riscos emergentes. A transformação digital ajudará, mas, como destaca nossa pesquisa anual sobre gestão de risco bancário, os gestores de risco devem acelerar o ritmo no qual adotam e implantam novas tecnologias.

A exigência de responsabilização é cada vez maior. As questões ambientais, sociais e de governança, e particularmente a agenda financeira sustentável, devem se tornar elementos-chave no planejamento estratégico e na definição de perfis de risco. A mudança é essencial, mas pode, e deve, ser conduzida a partir do topo.

A nível da diretoria, uma maior diversidade está se tornando não apenas uma expectativa regulatória, mas uma necessidade operacional. Os indivíduos cujo conhecimento vá além dos riscos financeiros e da regulação estarão posicionados para quebrar silos e injetar uma governança corporativa mais profunda e ampla e uma supervisão de riscos mais ampla.

Chegou a hora de a gerência fornecer estruturas representativas de governança e risco que proporcionem melhor alinhamento, melhor qualidade dos dados e novos modelos de negócios que permitam resultados sólidos no mercado e nos clientes. O objectivo é obter os stakeholders certos para avaliar as implicações de risco numa base end-to-end das decisões operacionais, estratégicas e empresariais ao longo da cadeia de valor, incluindo o ciclo de vida do produto, marketing, segmentação de clientes, preços e remuneração.

Se os conselhos e a gerência sênior se tornarem proativos sobre o futuro, construírem as habilidades certas e desenvolverem novas formas de trabalho, eles podem oferecer uma estrutura de risco e conformidade mais ágil e eficiente, equipada com as mais recentes tecnologias, estruturas de governança aprimoradas e novas funções com novos conjuntos de habilidades.

Resumo

Enquanto os bancos e os reguladores ainda estão lidando com questões regulatórias não resolvidas, a tecnologia continua a transformar o setor de forma imprevista. As empresas precisam responder às questões do legado e aos riscos emergentes com tecnologias, governança aprimorada e os talentos certos.

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