A resiliência é o novo teste de estresse ou plano de resolução.
O pessoal de front-office deve estar totalmente treinado em risco, com os responsáveis pela conformidade a aconselharem e apoiarem a função de controlo na linha da frente. Os reguladores esperam que as empresas posicionem a resiliência operacional como uma prioridade do conselho de administração, juntamente com a resiliência financeira. As tábuas terão de mudar para uma mentalidade de: "Isto é provável que aconteça, por isso vamos estar preparados."
3. Gerir e proteger dados: A banca é uma indústria dependente de dados. Os bancos exigem dados oportunos, precisos e significativos e os clientes esperam ferramentas de comunicação fáceis de usar. Os investidores e o mercado em geral exigem maior acesso e transparência. No futuro, os bancos terão de gerir melhor os dados e também enfrentar exigências cada vez mais rigorosas em matéria de privacidade de dados. Foi feito um investimento significativo em armazenamento e acessibilidade, mas os bancos precisam se concentrar mais na arquitetura de dados, capacidades analíticas e desenvolvimento de uma estrutura integrada de privacidade de dados com disciplinas completas de gerenciamento de risco.
Prioridade de risco
93%dos bancos inquiridos no nosso inquérito anual sobre o risco bancário disse que a melhoria da qualidade dos dados é uma das principais prioridades de gestão de risco nos próximos 3 anos.
4. Endereçar condutores de má conduta: As iniciativas para melhorar a cultura e a ética da indústria podem ir tão longe, mas terão um impacto limitado sem uma estrutura de responsabilização. O desafio para a agenda de conduta é passar do "tom do topo" para a incorporação de cultura e comportamento positivo em toda a organização.
A viagem para um melhor cumprimento
Os bancos precisam de gerir e antecipar os riscos emergentes. A transformação digital ajudará, mas, como destaca nossa pesquisa anual sobre gestão de risco bancário, os gestores de risco devem acelerar o ritmo no qual adotam e implantam novas tecnologias.
A exigência de responsabilização é cada vez maior. As questões ambientais, sociais e de governança, e particularmente a agenda financeira sustentável, devem se tornar elementos-chave no planejamento estratégico e na definição de perfis de risco. A mudança é essencial, mas pode, e deve, ser conduzida a partir do topo.
A nível da diretoria, uma maior diversidade está se tornando não apenas uma expectativa regulatória, mas uma necessidade operacional. Os indivíduos cujo conhecimento vá além dos riscos financeiros e da regulação estarão posicionados para quebrar silos e injetar uma governança corporativa mais profunda e ampla e uma supervisão de riscos mais ampla.
Chegou a hora de a gerência fornecer estruturas representativas de governança e risco que proporcionem melhor alinhamento, melhor qualidade dos dados e novos modelos de negócios que permitam resultados sólidos no mercado e nos clientes. O objectivo é obter os stakeholders certos para avaliar as implicações de risco numa base end-to-end das decisões operacionais, estratégicas e empresariais ao longo da cadeia de valor, incluindo o ciclo de vida do produto, marketing, segmentação de clientes, preços e remuneração.
Se os conselhos e a gerência sênior se tornarem proativos sobre o futuro, construírem as habilidades certas e desenvolverem novas formas de trabalho, eles podem oferecer uma estrutura de risco e conformidade mais ágil e eficiente, equipada com as mais recentes tecnologias, estruturas de governança aprimoradas e novas funções com novos conjuntos de habilidades.
Resumo
Enquanto os bancos e os reguladores ainda estão lidando com questões regulatórias não resolvidas, a tecnologia continua a transformar o setor de forma imprevista. As empresas precisam responder às questões do legado e aos riscos emergentes com tecnologias, governança aprimorada e os talentos certos.
