5 Minutos de leitura 27 mar 2019
Sorridente mulher cabeça mão mão fora da janela do carro apreciando a vista montanhas

Como uma maior conectividade pode impulsionar o bem-estar financeiro

5 Minutos de leitura 27 mar 2019

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As instituições financeiras têm a oportunidade de alavancar dados e tecnologia para trazer ferramentas de bem-estar financeiro para a vida cotidiana dos consumidores.

As instituições financeiras fizeram enormes investimentos em produtos e serviços que deveriam ter como objetivo proporcionar um melhor bem-estar financeiro a todos. Mas o bem-estar financeiro não é exclusivo dos "momentos financeiros" em que os consumidores tomam decisões específicas sobre as suas finanças. Ele é impulsionado em grande parte pelo comportamento cotidiano e decisões - alguns grandes e binários (como decidir para obter um diploma universitário), alguns pequenos e graduais (como ir para uma academia). Apesar de sua enorme importância na economia, as instituições financeiras estavam operando em um pequeno, e para muitos consumidores, não muito interessante, parte do grande "playground da vida".

O futuro do sistema bancário

Agora, fortemente motivadas por concorrentes inovadores, as instituições financeiras têm a oportunidade de alavancar dados e tecnologia de novas formas. Por exemplo, os bancos lançam chatbots que usam mensagens cognitivas e análises preditivas para ajudar os clientes a encontrar maneiras de economizar dinheiro e evitar taxas recorrentes. A maioria dos aplicativos ainda está restrita ao ecossistema bancário, mas a onipresença de dados e o potencial dos clientes para permitir que seus dados sejam compartilhados mais livremente em todos os setores (acelerados por iniciativas regulatórias como Open Banking e PSD2) podem transformar radicalmente essas proposições.

Pense sobre o chatbot AI do seu banco sendo conectado a uma carteira digital para todas as suas necessidades de pagamento. Sua carteira digital tem uma riqueza de dados sobre compras de produtos específicos toda vez que você vai às compras. Seu banco sabe o valor total que você tende a gastar em certas lojas. Agora imagine entrar em seu supermercado local e não apenas ter seu telefone identificando onde você está, mas também "falando" com sua carteira digital e aplicativo bancário para identificar as trocas que você poderia fazer com base em sua lista de compras, ou suas preferências históricas.

Visualizar isso no meu celular me ajudará a entender o quanto estou economizando e qual pode ser o impacto de tal economia no meu bem-estar financeiro. Enquanto isso, incorporar a gamificação no aplicativo do meu banco me encoraja a maximizar minha economia.

Imagine se, no final da minha loja semanal, os 5 dólares que poupei contra a minha "típica" visita ao supermercado fossem automaticamente arrastados para uma conta poupança ou de investimento? Não preciso de pensar nisso. Não preciso de me envolver ativamente com o meu fornecedor de serviços financeiros. Tudo acontece perfeitamente em segundo plano.

As oportunidades nesta visão são absolutamente infinitas - e excitantes!
Jan Bellens
EY Global Banking & Mercado de Capitais Vice-líder do Setor

Embora os bancos existentes tenham uma janela de oportunidade para liderar nesse sentido, eles precisarão se mover mais rápido se quiserem permanecer na vanguarda dessa incrível oportunidade.

O uso de dados do cliente

O primeiro e mais importante são os dados. Uma das mais importantes tendências regulamentares recentes nos serviços financeiros é a utilização (e abuso) de dados de clientes. A boa notícia é que os bancos continuam sendo instituições confiáveis para proteger e proteger os dados dos clientes. Isso significa que eles têm a oportunidade de desempenhar um papel fundamental na facilitação dessa visão de futuro, como guardiões de dados, aplicando análises avançadas para dar conselhos que são comprovadamente do interesse dos clientes. A má notícia é que, embora os bancos sejam robustos na proteção de seus dados, eles têm sido muito mais lentos na manipulação, análise e aproveitamento dos dados em benefício dos clientes.

Outro desafio para os bancos é a inovação. Os bancos estão isolados há muito tempo. Operar em um ecossistema mais amplo com desenvolvimento de tecnologia ágil certamente não é sua principal força. A equipe de liderança dos bancos de consumo precisa lidar com o duplo desafio de reduzir custos no banco "tradicional" e investir pesadamente no ecossistema do "novo mundo".

Como os bancos podem continuar a demonstrar valor aos seus clientes

As plataformas emergentes mostram que a melhoria do bem-estar financeiro dos clientes é mais ampla do que o mundo das finanças. Significa ter uma compreensão profunda de seus clientes; conhecê-los melhor do que eles mesmos e apoiá-los não apenas em seus principais momentos "financeiros", mas em muitos momentos-chave onde uma decisão ou transação é tomada.

Fazer isso com sucesso significa proporcionar uma experiência excepcional, onde 'bons' comportamentos financeiros são sugeridos sem que as pessoas tenham que se envolver em um processo longo e doloroso com sua instituição financeira. Melhorar o bem-estar financeiro das pessoas, impulsionado pelas suas preferências pessoais e ética, deve estar no centro desta visão. Isto oferece uma oportunidade de construir um mundo de trabalho melhor quando quase três quartos dos clientes dizem que não têm uma compreensão firme dos produtos financeiros e das escolhas financeiras que estão fazendo.

Resumo

Os bancos de hoje precisam se preparar, se quiserem permanecer na vanguarda desta incrível oportunidade e continuar a demonstrar valor aos seus clientes.