Convergência significa canibalização ou criação?

3 Minutos de leitura 29 mar 2018

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Por que a "ameaça tecnológica" à riqueza e à gestão de ativos é uma oportunidade - para ambos os lados?

Todos nós já ouvimos dizer que a indústria de gestão de riqueza e ativos está sofrendo com a disrupção causada pelos gigantes da tecnologia e do comércio eletrônico, que dominam o mundo digital de hoje.

Esta ideia foi expressa tantas vezes nos últimos anos que se tornou amplamente aceita, mesmo que ainda não esteja à altura da realidade.

De acordo com este ponto de vista, as empresas de tecnologia inteligente e ágil estão preparadas para eliminar relações duradouras, derrubar a distribuição de serviços de consultoria de investimento e reduzir até mesmo os gestores de investimento mais bem sucedidos ao estatuto de fornecedores de produtos anônimos.

Então porque é que isto ainda não aconteceu? Afinal, ninguém duvida que as empresas de tecnologia têm capacidades de análise de dados, inteligência artificial e experiência do usuário — além de níveis de confiança do cliente que muitas organizações financeiras invejariam.

Por que é que as empresas de tecnologia não eliminaram a riqueza tradicional e os gestores de ativos?

Suspeito que a perspectiva da regulamentação financeira, e os custos e riscos que lhe estão associados, tenha impedido as empresas tecnológicas de atacarem em grande escala o mercado de consultoria financeira — até agora.

Isso não significa que as empresas de investimento possam dar-se ao luxo de relaxar. A tecnologia já está mudando o mundo da consultoria financeira, e eu espero que a interrupção acelere.

Mas não espero ver as maiores empresas de tecnologia se transformando em gerentes de ativos, ou rebranding como intermediários de investimento.

Em vez disso, eles provavelmente oferecerão duas de suas capacidades de classe mundial — gerenciamento de dados e compreensão do comportamento do cliente - para ajudar a aprimorar o trabalho dos gerentes de riqueza e ativos.

Colaborar para competir

Mais especificamente, as empresas líderes em tecnologia usarão sua capacidade inigualável em gerenciamento e análise de dados para dar às empresas de investimento formas totalmente novas de segmentar, entender e interagir com os investidores.

Entregar esses tipos de insights não será fácil. Por um lado, os dados dos investidores terão de ser geridos de forma a manter as empresas de tecnologia fora do perímetro da regulação financeira tradicional. Mas tenho a certeza que encontrarão uma maneira de o fazer acontecer.

Capacidades como esta não só permitirão aos consultores e gestores dar aos investidores um aconselhamento mais personalizado, mas também adaptar a forma como o fornecem — ajudando-os a dar a cada investidor a combinação perfeita de contato humano e digital.

Melhores percepções do cliente

Um melhor gerenciamento e análise de dados permitirá que as empresas se afastem de sua dependência histórica da segmentação por idade, renda ou riqueza e criem perfis detalhados de investidores com base no comportamento individual.

Para compreender o poder deste conceito, imagine se as empresas de investimento poderiam replicar a força, simplicidade e frequência das interações com os clientes das empresas de tecnologia.

Os investidores começariam a ver as suas interações com as suas empresas de investimento como uma parte natural e orgânica das suas atividades diárias, porque características como recomendações personalizadas, análises de consultores e relatórios simples de compreender não só estariam na ponta dos dedos, como também seriam mais cativantes.

Isso levaria a um aumento do compromisso e da confiança. E isso poderia encorajar os investidores a colocar mais ênfase na consecução do bem-estar financeiro.

Em suma, colaborar para competir pode permitir que as empresas de investimento e tecnologia criem um ecossistema que melhore o bem-estar financeiro de todos os investidores.

Convergência e simplicidade


A possibilidade de aumentar o envolvimento dos investidores desta forma ilustra a importância dos dois temas-chave destacados no meu último artigo: o poder da convergência e a necessidade de simplicidade.

Em primeiro lugar, reunir insights comportamentais e conselhos financeiros é um exemplo perfeito de como o poder da convergência está remodelando a gestão de riqueza e de ativos.

Em segundo lugar, a aquisição de insights comportamentais de fornecedores externos ajudará as empresas de investimento a evitar gastar muito para tentar imitar os especialistas em tecnologia. Em vez disso, as empresas podem concentrar-se nas áreas em que realmente se destacam.

Esta seria uma situação vantajosa tanto para as empresas de investimento como para as empresas tecnológicas. E seria extremamente positivo para os investidores de todo o mundo.

Mas, acima de tudo, isso mostraria que a disrupção tecnológica não é algo que a indústria de investimentos deva temer, mas algo com que se entusiasmar.

Este artigo é parte de uma série de Mike Lee sobre convergência na gestão de riqueza e ativos.

Resumo

Ao invés de temer o poder da tecnologia, os gerentes de riqueza e ativos devem colaborar com as empresas de tecnologia para aproveitar novas oportunidades.