Know Your Customer

Como é que a EY pode ajudar

Um ambiente regulatório em mudança, a utilização de táticas de crime financeiro cada vez mais sofisticadas, e as elevadas expetativas dos consumidores estão a conduzir as instituições financeiras a repensar e a transformar os seus processos de KYC. No entanto, satisfazer os crescentes requisitos de compliance e de due diligence sem comprometer a experiência do cliente é, sem dúvida, um desafio. Fazê-lo de forma eficiente e rentável é ainda mais complicado atendendo à existência de sistemas de legacy, bases de dados díspares e requisitos de regulação globais diferentes.

As instituições financeiras podem adotar tecnologias digitais de forma a reduzir custos, melhorar a qualidade e transformar as operações de KYC e as funcionalidades da gestão do ciclo de vida do cliente. Mas fazê-lo sozinho pode ser arriscado e disruptivo, uma vez que é necessário selecionar, implementar e controlar a tecnologia, contratar novos talentos e gerir as relações com os reguladores.

Os nossos serviços de KYC ajudam as empresas a enfrentar estes desafios e permitem-lhes realocar os investimentos em tecnologia às suas estratégias de crescimento e recorrer a uma força de trabalho experiente capaz de lidar com volumes trabalho variáveis. Isto reduz a necessidade de incorrer em custos pontuais, de fazer investimentos temporários e de despender tempo a gerir processos que não são essenciais. Estes serviços abrangem os processos de due diligence para o onboarding e atualização de clientes em múltiplas jurisdições, bem como na gestão de processos de clientes, em advanced analytics para a próxima geração de classificação de risco de clientes, na gestão de entidades complexas e na partilha digital segura de informações de clientes.

Os nossos serviços de KYC incluem:

Onboarding de novos clientes: Oferecemos uma gestão total dos processos de KYC para novos clientes e produtos. Inclui a recolha e a validação de documentos com base em requisitos regulamentares e na obtenção e interpretação de dados estruturados e não estruturados, proveniente tanto de fontes internas como de fontes externas fiáveis. A agregação desta informação numa única visão do cliente acelera a avaliação e a verificação dos riscos.

Due diligence: A nossa identificação, baseada em regras, agregação e automatização da informação dos clientes transversais às linhas de negócio, entidades jurídicas e jurisdições simplifica o processo e foi concebida para analisar com precisão os requisitos de informação sobre os ultimate beneficial owners — UBOs.

Atualização e remediação da informação do cliente: A nossa gestão total dos processos de KYC para os clientes existentes baseia-se em ciclos de renovação e em eventos despoletados pelo Cliente.

O processo de KYC é gerido em workflow abrangendo tarefas como, comunicações automáticas, screening, due diligence do cliente (Customer Due Diligence - CDD), due diligence reforçada do cliente (Enhanced Due Diligence - EDD) e classificação de risco, e alinhamento com uma framework de controlo de qualidade.

Porquê a EY

A EY é líder global na luta contra o crime financeiro. A equipa da EY é composta por mais de 3.800 profissionais especializados espalhados por todo o mundo, que têm um vasto conhecimento e fortes relações com os reguladores.

Já liderámos programas de transformação e remediação de crimes financeiros em 7 das 10 maiores organizações de serviços financeiros.

Investimos 100 milhões de dólares USD numa plataforma de compliance para prevenção da criminalidade financeira, que consiste na base para os serviços de monitorização e investigação. Com base nas normas e controlos da indústria, a plataforma facilita a utilização de IA e de machine learning para que os bancos possam incorporar conjuntos de dados maiores e mais complexos nos seus programas de monitorização e analisá-los com maior precisão. A sua conceção flexível e escalável permite aos bancos desenvolver as suas capacidades de monitorização à medida que as suas necessidades mudam.

Fornecidos através de uma rede de centros de serviços globais, a nossa oferta em managed services apoia todo o ciclo das soluções de KYC, desde a definição das prioridades iniciais, passando pelo planeamento, até à sua conclusão, incluindo a melhoria dos dados, due diligence, apoio de proximidade, screening e classificação de risco, bem como a garantia da qualidade dos processos e a elaboração dos relatórios subjacentes.

Outros serviços da EY para ajudar os bancos a combater o crime financeiro incluem:

• Vigilância e investigação do AML
• Triagem de lista
• Utilitário KYC