無人駕駛汽車的發展
趨勢及對保險業的影響

  • 分享

許多社會趨勢、經濟趨勢和科技趨勢共同顛覆了人們對行動的定義。汽車業所受的影響尤為顯著,使業內掀起一輪又一輪的改革。在不遠的將來,全自動駕駛汽車將成為常態性,給傳統的都會行動賦予了新的定義。同時,全自動駕駛汽車還將兼具共享、互聯和綠色環保的優質特點。

這些改變不僅會影響全球汽車市場,更會給全球汽車保險市場帶來最複雜的挑戰。目前,全球汽車保險市場的價值約7,000億美元。

不斷變化的競爭環境

目前,所有大型汽車製造商都在積極布局無人駕駛汽車,期間逐漸形成了新的夥伴關係。大多數汽車製造商競相透過配有智慧駕駛協助工具的優質車型在競爭中脫穎而出,相關功能包括智慧巡航控制系統、車輛事故避免系統以及碰撞監控與報告系統等。而這些努力不僅會增加消費者對無人駕駛技術的信任,更有助於將該技術更快應用於所有車型。

一些汽車製造商的目標更宏大;以一向以安全性著稱的汽車製造商富豪為例,雖然其全球銷量相對較低,但該公司預測到2020年,只要客戶駕駛的是富豪汽車,就將完全避免交通事故。

除傳統汽車製造商外,新的競爭者也在提升其在該領域的競爭力。Uber公司儘管在近期遭遇一系列挑戰,但始終堅持在美國加州測試自動化汽車。Alphabet旗下的無人駕駛汽車公司Waymo已完成了數百萬英里的駕駛測試。特斯拉公司則透過軟體更新,不斷完善旗下汽車的自動駕駛功能。

自動化程度不斷加深使產業規則發生改變

某些適用於較低層級自動化(如圖)的輔助駕駛系統現已投入使用,例如,車道輔助、自動停車功能和自動緊急煞車。尤其是自動緊急煞車技術,該技術能夠在駕駛員未及時做出反應的情況下緊急煞車,阻止車輛撞向障礙物,經證明,該技術可將低速事故數量降低20%。其他輔助系統同樣能夠有效降低事故數量;例如,根據美國交通部發布的資料,在安裝自動轉向(Autosteer)功能後,特斯拉 Model S和2016年的Model X每百萬公里的事故率降低了38%。

只要適度採用先進駕駛輔助科技(例如,智慧巡航控制和碰撞避免技術)便可顯著緩解交通擁堵狀況,並降低因擁塞導致的交通事故數量。

各種不同層級的自動化技術和自動化系統之所以具有重要意義,原因不僅是因為它們讓駕駛更安全,還因為它們降低了車輛的風險輪廓。汽車製造商認為事故率越低,保費也就越少,如果情況並非如此,製造商可能需要自己設法承擔保費。

對汽車業與保險業的長期影響

整體而言,此項改變預計會降低車輛上路的成長率,尤其是在已開發國家市場和中國等開發中國家市場。此外,共享車隊的出現還會進一步減少車輛的總數。在以上因素的共同影響下,個人車險需求將會減低。

長期看來,汽車業可能會發生大量改革,風險及事故數量可能明顯降低。大規模使用無人駕駛汽車會消除大量汽車事故,但有可能會導致所發生交通事故的嚴重性上升。

由於保費往往落後於精算數據,因此保險公司將面臨許多策略性選擇,具有前瞻性的保險公司已著手為未來作準備,隨著破壞性科技的增加,嘗試提供使用者基礎保險的創新型公司(或提供依里程為基礎保險的保險公司)可能會圍繞著互聯資料和無人駕駛汽車進行研究,從市場週邊開始逐步搶佔市場占有率,為充分利用破壞性科技的成長做好充分準備。

全自動駕駛汽車發展框架

安永 - 無人駕駛汽車的發展:趨勢及對保險業的影響