新聞稿

2021年12月13日 臺北

安永全球財富研究報告 疫情顛覆亞太財管用戶 五大關鍵趨勢主導

臺北,2021年12月13日 新冠病毒疫情帶來的不確定性和顛覆效應,從深層改變了客戶的價值觀。

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新冠病毒疫情帶來的不確定性和顛覆效應,從深層改變了客戶的價值觀。其中最顯而易見的是,客戶的財務和個人目標在變,觀點和理念正在調整,對數位化工具的需求和重視程度也在不斷增加中。安永發布《2021-2022年全球財富研究報告》(EN)中,發現疫情爆發導致的一系列變化對財富管理行業造成顛覆性影響。五個關鍵趨勢目前正主導亞太區的財富管理客戶。

  1. 做好充分的財務準備:因疫情影響使得客戶更加注重財富保護,以確保財務安全。亞太區58%客戶已做好充分的財務準備,或者已經實現了其財務目標。
  2. 有計畫進一步規避風險:有此規劃的客戶在亞太區比例為50%,中國大陸比例為75%,這是亞太區比例最高的地區。財富管理客戶屬於風險趨避型,疫情又進一步改變客戶,尤其是千禧世代風險容忍度改變最明顯達到60%。
  3. 傾向更換財富管理機構:亞太區市場的投資者傾向更換財富管理機構,且這一趨勢將持續到2024年。亞太區傾向更換財富管理機構的客戶,希望轉移部分投資組合的比例平均為38%。
  4. 計畫使用數位化程度更高的財富管理服務:調查未來三年亞太區客戶傾向採用的財富管理服務類型中,占比的增加幅度最大者為金融科技(如機器人顧問、純網銀)增加73.8%,金融科技有望從中獲得最大收益。相反地,銀行、基金經理人占比的降低幅度相對較大。
  5. ESG成為投資組合中重要的考量:客戶選擇新的財富管理機構時,關注的因素很多,可能包括:財富管理機構的品牌實力和良好的聲譽、強大的數位化服務能力、過往績效表現、數位化和虛擬工具使用、永續投資等。ESG 參數在其投資組合中將是非常重要的考量因素,尤其是氣候變遷、污染和資料安全保護。

安永聯合會計師事務所審計服務部執業會計師謝勝安表示,疫情影響對於財富管理機構而言,好消息是客戶在共享個人資訊方面的開放度提高,更有意願加強與財富管理機構的關係,也願意為全面、個性化和有意義的體驗支付更高費用。另一方面,由於客戶對個性化、財務保護、可持續發展和靈活互動等的要求越來越高,財富管理機構面臨的挑戰也越來越大。高資產客戶往往考慮採家族辦公室的方案,將一輩子打拼來的財富透過適當的規劃傳承給家族後輩,而一般小資族則可以考慮機器人理財或是其他普惠金融來累積退休基金。台灣本土以及外商金融機構都針對目標客群建構出產品。

安永建議財富管理機構在調整過程中,可關注以下七大活動領域:

  1. 客戶服務現代化
    瞭解客戶對財富管理和私人銀行服務的偏好,順應偏好的變化,提供簡單明瞭、一致
    化、高度客製化的服務。
  2. 優化銷售服務
    透過管道策略管理,有效獲取新客戶,提高客戶資產比例,優化財富管理產品在市場
    上的銷售。
  3. 市場轉型
    因應財富管理產業的變革,實施行銷轉型,從品牌廣告宣傳,轉向培養信任度、建立
    良好關係以及促進長期收入成長的行銷活動。
  4. 永續投資
    瞭解環境、社會和公司治理(ESG)考量因素對策略、諮詢、風險、產品、科技和法
    遵的影響,與ESG專家合作,將永續發展理念融入公司營運。
  5. 策略成本轉型
    在營業利潤不斷下跌的情況下,針對產業轉型點,採用策略性和結構性的方法降低開
    支,提高成本結構的靈活性和擴展性。
  6. 科技整合轉型
    運用科技力量,實現財富管理營運的精簡化、合理化和集中化,加強吸引新客戶和現
    金流的能力,提高營運效率。
  7. 資料轉型
    明確創新資料策略,協助企業挖掘客戶資料的價值,加強對價值鏈分析,改善資料品
    質,提供新一代的資料平臺。

註: 《2021-2022年全球財富研究報告》為安永與Savanta合作,針對21個國家和地區的2,500名理財客戶進行調查研究,了解對客戶而言,在服務模式、客戶參與選擇、諮詢意見是否與客戶價值取向匹配,這三個財富管理關係因素中,最重要的因素是什麼。安永不僅採用如年齡、性別等傳統細分方式,還採用了風險偏好、職業、種族和民族以及心理特徵等全新的劃分標準。

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