Boletín de prensa

19 nov. 2019 London, GB

La sociedad sin dinero en efectivo beneficia la prevención de la delincuencia financiera, pero plantea problemas de inclusión y privacidad de los datos

Londres, 19 de noviembre de 2019. El dinero en efectivo ya no es el rey y no será el método preferido de pago para 2030, según una encuesta de EY sobre pagos digitales y en efectivo.

Contacto para prensa
EY Global

Organización multidisciplinaria de servicios profesionales

  • La mayoría cree que las instituciones financieras deberían hacer mayores inversiones en ciberseguridad para proteger los datos financieros.

El dinero en efectivo ya no es el rey y no será el método preferido de pago para 2030, según una encuesta de EY sobre pagos digitales y en efectivo. La encuesta de los profesionales de los servicios financieros indica que, si bien todos los encuestados creen que el fin del dinero en efectivo está cerca, existen preocupaciones sobre la inclusión financiera, la seguridad de los datos y la privacidad que deben ser eliminadas.

El costo real de una economía sin dinero en efectivo

La transformación digital de todas las transacciones podría conducir a una mayor rendición de cuentas y reducir el número de transacciones en el mercado negro, y los principales beneficios de una economía sin efectivo son la comodidad (39%) y la prevención de la delincuencia financiera (36%). Sin embargo, se expresó preocupación por el impacto en la inclusión financiera, donde las comunidades vulnerables, desatendidas y no bancarizadas pueden enfrentarse a barreras que se integran en economías sin efectivo.

El 36% de todos los encuestados mencionaron la exclusión social como el impacto más negativo de una sociedad sin dinero en efectivo. De esta cifra, el 100% de los encuestados de Asia, Medio Oriente, África, América Latina y Australasia la calificaron como el subproducto más negativo, frente a sólo el 38% de los encuestados de Europa y el 33% de los de Norteamérica. Otras áreas de preocupación incluyeron:

  • Mayor potencial de riesgo cibernético (20%)
  • Potencial de apagones (20%)
  • Mayor control del gobierno (14%)
  • Costos a los que se enfrenta el sector empresarial (8%)

Bancos responsables de la protección de datos

Los encuestados indican que la autenticación correcta de los pagos digitales es fundamental para superar la barrera de la confianza que disuade a algunos de participar plenamente en una economía sin dinero en efectivo. La mayoría (52%) cree que las instituciones financieras pueden hacer más para asegurar a los consumidores que sus datos están protegidos mediante una mayor inversión en protocolos de ciberseguridad.

Jan Bellens, EY Global Banking & Capital Markets Sector Leader, dice:

"Al entrar en este nuevo mundo monetario, las instituciones financieras desempeñan un papel integral en la protección de los datos financieros personales. Invertir en medidas de mayor ciberseguridad y educar a los consumidores sobre el uso seguro de los pagos digitales ayudará a crear la confianza necesaria para una adopción más generalizada de las opciones de pago sin efectivo".

La revolución sin dinero en efectivo, eventualmente está llegando

Mientras que los pagos digitales van en aumento, la falta de efectivo no va a ocurrir de la noche a la mañana, según la encuesta. Un abrumador 96% de los encuestados cree que los pagos digitales serán la forma de pago dominante en 2030. De esa cifra, el 59% cree que los pagos móviles serán los más comunes, y el 31% elige la biometría, incluyendo el reconocimiento facial, la toma de huellas dactilares y la exploración de la retina.

Sin embargo, cuando se les preguntó cuánto dinero llevaban en ese momento, algo menos de una cuarta parte de los encuestados (23%) — en su mayoría de Europa — se habían quedado completamente sin dinero en efectivo. La mayoría de los encuestados (49%) transportaban hasta 50 libras esterlinas, y más de una cuarta parte (27%) — incluidos todos los encuestados de América Latina y África — afirmaron que transportaban más de 50 libras esterlinas.

La participación de los consumidores es fundamental, pero la disparidad regional puede crear problemas de velocidad

Más de un tercio (36%) de los encuestados cree que la forma más eficaz de lograr una economía sin efectivo vendrá a través de la participación de los consumidores, pero desglosados por regiones, los resultados muestran una imagen más compleja.

Los participantes en la encuesta con base en Asia declararon que los organismos de la industria y los gobiernos (36%) deberían abordar las preocupaciones en torno a la confianza y la seguridad, así como regular las prácticas de los prestamistas no bancarios, tales como los prestamistas de igual a igual (P2P) y los comerciantes de criptomonedas.

Por otra parte, la mayoría (45%) de los encuestados con sede en Europa dijo que la adopción de los consumidores es el factor más importante, lo que indica que, si bien es posible que haya más opciones disponibles a través de la PSD2 y la Banca Abierta, la responsabilidad de adoptar nuevas formas de pago recaerá en el público.

Bellens añade:

"Los mercados de todo el mundo están pasando a transacciones sin efectivo a diferentes ritmos, ya que las discusiones regulatorias, las compras de los consumidores y las tecnologías varían de una región a otra. A pesar de estas diferencias, las transacciones sin efectivo están aumentando, y las instituciones financieras tienen la oportunidad de trabajar en estrecha colaboración con empresas, FinTechs y organismos gubernamentales para proporcionar pagos que sean eficientes y seguros, a la vez que apoyan la inclusión financiera".

Para más información sobre la transición a una sociedad sin dinero en efectivo, visite: ey.com/endofcash.

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Nota

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Este comunicado de prensa ha sido publicado por EYGM Limited, un miembro de la organización global de EY que tampoco proporciona ningún servicio a los clientes.

Metodología de la encuesta

EY realizó una encuesta in situ en Sibos 2019 en Londres sobre el tema de los pagos digitales y en efectivo. Se recogieron las respuestas de un total de 129 asistentes a la conferencia, incluyendo representantes de instituciones financieras, reguladores, proveedores de tecnología, consultorías, entre otros, que trabajan u operan en Europa, Asia, Norte América, Medio Oriente, África, América Latina y Australasia. Temas que incluyen los beneficios y desventajas de una economía sin dinero en efectivo, cómo alcanzar y dar forma a una economía sin dinero en efectivo y la seguridad de los datos.

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