Sigorta sektörü, son yıllarda teknolojik gelişmelerin etkisiyle önemli değişikliklere uğradı. Bu değişimin başında ise yapay zekâ teknolojilerinin sigorta süreçlerine entegrasyonu geliyor. Sigorta pazarında hızla yayılan birçok yeniliği beraberinde getiren yapay zekâ, sektördeki aktörlerin rekabet avantajını artırarak süreçleri iyileştirdi.
Türkiye'deki sigorta şirketleri; müşteri hizmetleri, risk yönetimi, hasar yönetimi ve fiyatlama gibi birçok süreçte yapay zekâ teknolojilerini kullanmaya başladı. Örneğin; müşteri hizmetlerinde, yapay zekâ destekli konuşma botlarının kullanımı günden güne yaygınlaşıyor. Bu botlar, müşteri sorularını hızlı ve etkili bir şekilde yanıtlayarak müşteri memnuniyetini artırıyor. Poliçeleşme ve risk yönetimi aşamasında ise yapay zekâ algoritmaları, müşterilerin risk profillerini daha doğru bir şekilde analiz ederek prim tekliflerini optimize ediyor.
Benzer şekilde hasar süreçlerinde de yapay zekâ, hasar tespiti ve değerlendirmesinde önemli bir rol oynuyor. Gelişmiş görüntü işleme ve analitik algoritmalar sayesinde, sigorta şirketleri hasarın nedenini hızlı bir şekilde belirleyerek tazminat süreçlerini hızlandırabiliyor. Bu uygulama, sigorta şirketlerinin müşterilere daha hızlı ve etkili bir şekilde hizmet sunmalarını sağlıyor.
Müşteri segmentasyonu ve pazarlama
Yapay zekâ, sigorta şirketlerine müşteri segmentasyonunda ve pazarlama stratejilerinde daha hassas ve kişiselleştirilmiş bir yaklaşım sunuyor. Yapay zekâ algoritmaları; müşteri davranışlarını analiz ederek, potansiyel müşterilere özel ürün ve hizmet teklifleri oluşturabiliyor. Bu da sigorta şirketlerinin pazarlama bütçelerini daha etkili kullanmalarına olanak tanıyor ve müşteri memnuniyetini artırıyor. Bunun yanı sıra yapay zekâ, sigorta şirketlerine gelişmiş veri analitiği yetenekleri sunuyor. Müşteri davranışları, sosyal medya aktiviteleri ve diğer çeşitli veri kaynakları üzerinde yapılan analizlerle müşteriye özel ürün teklifleri oluşturulmasını sağlıyor.
Risk değerlendirmesi ve hasar yönetimi
Sigorta sektöründe yapay zekâ kullanımı günümüzde daha çok hasar süreçlerinin yönetilmesine odaklanıyor. Sigorta şirketlerinin geliştirdiği mobil uygulamalar üzerinden araç hasarının bir görüntüsünün yüklenmesiyle hasar dosyası açılarak süreç başlatılıyor. Yapay zekâ, yüklenen fotoğraf ve videolar ile beyan arasındaki tutarlılığı analiz ederek hasar tespitine olanak sağlıyor. Bu noktada bir uyumsuzluğun tespit edilmesi halinde suistimal ihtimali gündeme geliyor.
Bununla birlikte, yapay zekâ teknolojisi sayesinde cam kırılması gibi ufak konut ya da oto hasarları da çok kısa sürelerde ödenerek müşteri memnuniyeti sağlanıyor. Böylece sigorta şirketlerinin tazminat süreçleri optimize ediliyor. Yapay zekâ sayesinde hasarlı parçaların tespiti, hasar boyutu, onarımın veya değiştirmenin gerekli olup olmadığı gibi bilgiler otomatik olarak belirlenip eksperlere bilgi verilebiliyor.
Hasar süreçlerinde suistimal tespiti
Sigorta şirketleri, yapay zekâ algoritmalarını kullanarak sahtekarlık tespiti konusunda önemli bir adım attı. Yapay zekâ, büyük veri setlerini analiz ederek sahtekarlık şüphesi taşıyan vakaları belirleyebiliyor. Örneğin, bir hasar başvurusunun geçmişe kıyasla beklenmedik bir şekilde yüksek miktarda talep edilmesi veya benzer hasar türleri arasında tutarsızlık tespit edilmesi gibi durumlar, algoritmalar tarafından otomatik olarak incelenir. Müşteri davranışları, sosyal medya aktiviteleri ve diğer çeşitli veri kaynakları üzerinde yapılan analizler sayesinde şüpheli davranışlar daha hızlı bir şekilde tespit edilerek, sahtekarlık teşebbüslerini önleyici tedbirler alınmasına olanak tanır.
Yapay zekâ, hasar tespiti süreçlerinde görüntü analizi ve metin analizi gibi teknikleri kullanarak sahtekarlık girişimlerini ortaya çıkarmada etkilidir. Örneğin; kaza fotoğraflarının veya tanık ifadelerinin analizi, algoritmaların olayın gerçekleşme şekli ile iddiada bulunan kişinin ifadesi arasındaki tutarsızlık durumunu tespit etmesini sağlar. Daha önce, streç film kullanarak otomobilin camını kırıkmış gibi gösterip mobil uygulamaya fotoğraf yükleyerek tazminat talebinde bulunan bir kişinin, yapay zekâ algoritmalarıyla tespit edildiği gözlemlendi.
Yapay zekâ, sürekli öğrenme yetenekleri sayesinde zaman içinde değişen sahtekarlık yöntemlerine uyum sağlayabilir. Şirketler, algoritmalarını sürekli olarak güncelleyerek yeni sahtekarlık modellerini tanıyabilir ve bu sayede sahtekarlıkla mücadelede daha etkili olabilir.
Türkiye'deki sigorta şirketleri, bu gibi uygulamaları kullanarak sahtekarlıkla mücadelede daha proaktif ve etkin bir rol üstleniyor ve sektörde güvenilirliği artırıyor. Yapay zekâ, sigorta şirketlerine sadece sahtekarlıkla mücadelede değil, aynı zamanda operasyonel verimliliklerini artırma ve müşteri memnuniyetini yükseltme gibi konularda da önemli fırsatlar sunuyor.
Sigorta şirketleri dijital dönüşüme nasıl hazırlanmalı?
Türkiye'de sigorta sektörü, yapay zekâ teknolojilerinin etkisiyle önemli bir dönüşüm geçiriyor. Yapay zekâ; müşteri hizmetleri, poliçe değerlendirmesi, zarar yönetimi ve pazarlama gibi birçok alanda sigorta şirketlerine daha etkili ve verimli bir hizmet sunma fırsatı sağlıyor. Bu teknolojik ilerlemeler, sigorta sektörünün rekabet gücünü artırarak, müşteri memnuniyetini ve sektördeki inovasyonu teşvik ediyor. Gelecekte de yapay zekâ ile entegre sigorta süreçleri, daha sürdürülebilir ve müşteri odaklı bir sektörün temellerini atmaya devam edecek gibi görünüyor.
Günümüzde yapay zekâ kullanımı şimdilik hasar süreçlerinin optimizasyonuna odaklanmış olsa da yakın gelecekte müşteri yönetimi, risk analizi ve poliçeleşme süreçlerine doğru yönelecektir. Teknolojik gelişmeler çok hızlı ilerlediğinden bu konudaki çalışmalara başlamakta geciken şirketler pazarın gerisinde kalabilir.
Özetle, geleceğin dijital teknolojiye sahip sigortacıları, süreçlerinde her bir aşamanın merkezine müşterileri koyarak ve teknolojinin tüm olanaklarından faydalanarak başarıyı yakalayabilirler.
*Büşra Kodaman'ın Sigortacı Gazetesi için hazırladığı yazıdan alınmıştır.
