EY se refiere a la organización global, y puede referirse a una o más, de las firmas miembro de Ernst & Young Global Limited, cada una de las cuales es una entidad legal separada. Ernst & Young Global Limited, una compañía británica limitada por garantía, no presta servicios a los clientes.
La disrupción de la IA en el sector financiero europeo es ya una realidad, aunque aún existan disparidades en su nivel de adopción
La Inteligencia Artificial (IA) ha dejado de ser un concepto futurista para convertirse en un motor de cambio en el sector financiero europeo. Desde bancos hasta fintechs, la IA está redefiniendo cómo operan estas instituciones. Pero, ¿realmente estamos sacando el máximo provecho de esta tecnología o aún estamos dando nuestros primeros pasos? El EY European Financial Services AI Survey 2024 ofrece una visión clara sobre cómo las entidades financieras están incorporando la IA en sus procesos, así como los retos y oportunidades que esta innovación presenta tanto a corto como a largo plazo.
Un panorama en rápida evolución
El estudio, que recoge las opiniones de 116 altos ejecutivos, desde directores generales hasta responsables de innovación, revela que un 29% de las empresas se siente rezagada en la adopción de la IA. Un 8% de los encuestados no ha comenzado a planificar su integración, lo que pone de manifiesto la diversidad en los ritmos de avance. Sin embargo, un 28% ha acelerado sus esfuerzos, reflejando un mercado en ebullición y visiones muy distintas sobre cuándo es el momento adecuado para invertir en IA.
La encuesta también destaca que los usos más comunes de la IA se concentran en áreas de back-office, innovación de datos y desarrollo de productos. En cambio, sectores con un alto potencial de impacto, como la atención al cliente y la contabilidad, se quedan atrás. ¿Por qué se ignora esta faceta tan cercana al usuario? Tal vez se deba a la complejidad regulatoria o a la percepción de que los beneficios no justifican la inversión en estas fases iniciales.
IA generativa (GenAI): entre la promesa y la cautela
Uno de los hallazgos más reveladores es la atención que las instituciones están prestando a la IA generativa. Un 83% planea integrarla en algún grado en el próximo año, aunque solo un 7% aspira a liderar el mercado en este ámbito. La mayoría de las empresas opta por un enfoque gradual, evaluando casos de uso específicos antes de lanzarse a implementaciones a gran escala.
El 66% de las organizaciones considera el procesamiento de documentos como un área de gran impacto, destacando su capacidad para optimizar flujos de trabajo. Además, cerca de la mitad confía en GenAI para facilitar el ciclo de desarrollo de software, lo que se traduce en una notable reducción de esfuerzos y tiempos. La automatización de procesos de back-office y la implementación de asistentes para el servicio al cliente también están en auge, con un 40% de las empresas viendo en estas áreas una clara oportunidad para mejorar la eficiencia. Sin embargo, el uso de la IA generativa en aplicaciones menos comunes, como el reporting regulatorio o el scoring de crédito, aún está en pañales, con menos del 10% de las organizaciones explorando estas posibilidades.
¿Podemos calificar este escenario de “tímido”? Quizás sea más justo describirlo como realista. El enfoque está en aquellos procesos que ofrecen un retorno más evidente, dejando para el futuro aplicaciones más complejas o con mayor carga regulatoria.
Talento y productividad: el gran escollo
A pesar de las promesas de la IA, la realidad es que un 78% de las empresas reconoce importantes carencias de habilidades en su plantilla. Solo un 3% se siente plenamente preparado para adoptar GenAI a gran escala. En un entorno donde la transformación digital avanza a pasos agigantados, la necesidad de formación se vuelve crucial. Un 75% de las organizaciones aún no cuenta con un programa sólido de upskilling, lo que resalta la urgencia de adaptarse a las nuevas demandas del mercado. Las áreas con mayor demanda de talento especializado se centran en IA y aprendizaje automático, con un creciente interés en el back-office (46%) y en IT (40%), sin olvidar la atención al cliente (32%). Este panorama se complica aún más, ya que hasta un 66% de las compañías anticipa que, en los próximos 6 a 12 meses, al menos el 25% de sus roles requerirán readaptación o formación adicional.
¿Esto significa que habrá una reducción drástica de puestos? En la mayoría de los casos, se habla de un máximo del 10% de roles que podrían volverse redundantes, pero es un aviso sobre la urgencia de articular planes de transformación y programas de formación.
Riesgos, regulación y la urgencia de una IA responsable
El estudio también revela que la falta de preparación regulatoria es un factor crítico. Solo un 11% de las organizaciones se siente completamente lista para cumplir con las normativas emergentes en IA. Si a esto le sumamos la divergencia regulatoria entre la UE, el Reino Unido y Estados Unidos, queda claro que las empresas deben encontrar estrategias para coordinar sus operaciones transfronterizas.
Las instituciones financieras se enfrentan a desafíos significativos que ponen a prueba su capacidad de adaptación. La inexperiencia del personal es el principal obstáculo, con un 56% de las organizaciones reconociendo esta limitación. La incertidumbre regulatoria afecta al 38%, añadiendo complejidad a la implementación de soluciones basadas en IA. Además, el ritmo vertiginoso de evolución de la tecnología contrasta con la capacidad de integración de las empresas, un desafío que preocupa al 35% de los encuestados. Los costes asociados a la modernización de sistemas heredados también son un desafío considerable, afectando a cerca del 25% de las organizaciones.
En este contexto, las cuestiones éticas y de gobernanza emergen como preocupaciones primordiales. La transparencia y la explicabilidad son citadas por un 54% de las instituciones, seguidas de la privacidad de datos (53%) y los riesgos de sesgos (47%). Sólo un 14% de las organizaciones encuestadas cuente con un marco de ética de la IA plenamente operativo, lo que subraya la necesidad urgente de abordar estos temas en la estrategia de implementación de la inteligencia artificial.
Un futuro que exige colaboración y preparación
La encuesta de EY pone de relieve una dualidad: por un lado, la IA es la gran palanca de innovación para el sector financiero, con el potencial de optimizar procesos, mejorar la experiencia del cliente y abrir vías de negocio inexploradas. Por otro, se enfrenta a barreras como la falta de talento, la escasa madurez en la formación y la complejidad regulatoria.
En este contexto, ¿cómo deberían actuar las empresas para mantenerse competitivas y responsables a la vez? Varios puntos destacan:
1. Invertir en formación y planes de upskilling: La brecha de habilidades es evidente, por lo que es clave diseñar itinerarios formativos que capaciten a la plantilla para trabajar codo a codo con los algoritmos.
2. Desarrollar marcos éticos y de gobernanza: Más allá de la presión regulatoria, la confianza del cliente y la reputación de marca se verán reforzadas si existe transparencia y responsabilidad en el uso de la IA.
3. Alinear la adopción tecnológica con los objetivos de negocio: Centrarse en casos de uso de alto impacto (back-office, innovación de productos, atención al cliente) y evaluar gradualmente aplicaciones más complejas a medida que se gane experiencia.
4. Colaborar con instituciones y organismos reguladores: Frente a la divergencia normativa, el diálogo y la anticipación son esenciales para reducir riesgos y disrupciones en mercados transfronterizos.
Un cambio de paradigma ineludible
La disrupción de la IA en el sector financiero europeo es ya una realidad, aunque aún existan disparidades en su nivel de adopción. Los datos del EY European Financial Services AI Survey 2024 apuntan a una creciente necesidad de talento, una demanda notable de soluciones de IA generativa y una preocupación al alza por la regulación y la ética. En definitiva, la búsqueda de la eficiencia, la responsabilidad y la innovación confluyen en un escenario donde las instituciones financieras deben tomar decisiones estratégicas con celeridad.
¿Estamos preparados para un cambio de paradigma que sacuda los cimientos de la banca, los seguros y la gestión patrimonial? La respuesta —lejos de ser un rotundo sí— pasa por la implicación conjunta de empresas, gobiernos y sociedad civil, adoptando un enfoque que combine rigor regulatorio, visión de largo plazo y formación continua. Solo así podremos aprovechar las ventajas de la IA, salvaguardando la ética y la sostenibilidad en un entorno económico cada vez más interconectado y competitivo.
Resumen
La IA está transformando el sector financiero europeo, aunque las empresas avanzan a ritmos diferentes. Si bien muchas organizaciones exploran su aplicación en back-office e innovación, áreas clave como la atención al cliente siguen rezagadas. La IA generativa despierta gran interés, pero su adopción sigue siendo cautelosa debido a desafíos regulatorios y falta de talento. Para aprovechar su potencial, es clave invertir en formación, establecer marcos éticos y alinear su adopción con objetivos estratégicos.
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