Tarificación en los seguros de no vida - Una solución practica a los desafíos de la inflación

Uno de los principales desafíos que presenta la inflación a las compañías aseguradoras radica en cuantificar y proyectar su influencia en el proceso de tarificación de seguros

El proceso de tarificación en las compañías de seguros de no vida ha experimentado una notable evolución gracias al desarrollo de tecnologías como la inteligencia artificial, el análisis de big data y la automatización de procesos. La sofisticación de estas técnicas y la precisión de los modelos han permitido realizar estimaciones más precisas, lo que se traduce en clasificaciones más acertadas para determinar los grupos de riesgo y calcular las tarifas finales.

Sin embargo, este proceso, cuyo propósito es estimar las tarifas que se cobrarán a los asegurados, se ve directamente influenciado por cambios en la composición de negocio, cambios operativos y factores macroeconómicos, entre otros. En este sentido, la inflación, que implica un aumento sostenido de los precios a lo largo del tiempo, impacta directamente en el proceso de tarificación, generando nuevas necesidades de cálculo, análisis y comparaciones antes de definir la tarifa final.

Uno de los principales desafíos que presenta la inflación a las compañías aseguradoras, además de su efecto inmediato en la rentabilidad y solvencia, radica en cuantificar y proyectar su influencia en el proceso de tarificación de seguros.

Desde una perspectiva actuarial, es necesario reflejar el aumento de los costes derivados de la inflación en las tarifas, con el fin de evitar una posible insuficiencia en las mismas. Sin embargo, este desafío se torna complejo debido a la necesidad de incrementar las primas al tiempo que se mantiene la cuota de mercado. Esto requiere considerar el impacto de los precios en la demanda, con el objetivo de minimizar la posible pérdida de clientes y maximizar el beneficio en un entorno de inflación y una mayor sensibilidad de los consumidores al precio.

En este documento, exploramos los desafíos que la inflación plantea en el proceso de tarificación actuarial y cómo pueden ser gestionados para minimizar los riesgos, la carga operativa y tomar decisiones más acertadas con el objetivo de adaptarse de manera más rápida y eficiente a la situación actual.

En EY contamos con un equipo especializado en desarrollo de producto, suscripción y pricing de seguros de no vida. Apoyados en nuestra experiencia en la industria de seguros y en mercados inflacionarios, ayudamos a identificar, optimizar y rentabilizar aquellos productos o segmentos que generen mayor retorno y valor agregado para las entidades reduciendo el coste operacional y esfuerzo diario.