Cómo la simulación con IA acelera el crecimiento en la gestión de patrimonios y activos

La simulación con IA representa un avance fundamental en la inteligencia estratégica. A diferencia de las encuestas tradicionales, no pregunta a las personas qué dicen que harían, sino que modela lo que es probable que hagan. En lugar de hacer preguntas hipotéticas a 1.000 personas, ahora se pueden simular 100.000 personajes digitales que se comportan con un realismo digno de los seres humanos, y todo ello en cuestión de horas, no de meses.

No se trata de simples chatbots que realizan encuestas. Mediante el uso de modelos lingüísticos avanzados y arquitecturas de comportamiento, los agentes de IA replican los complejos patrones de toma de decisiones de las poblaciones reales. Evalúan opciones, sopesan ventajas e inconvenientes, se forman opiniones y toman decisiones basándose en rasgos de comportamiento innatos y en el contexto ambiental. Cada decisión deja un rastro lógico trazable, que revela no solo qué elección se tomó, sino también por qué.

La tecnología aborda un problema que siempre ha acosado a los responsables de la toma de decisiones: la brecha entre lo que las personas dicen y lo que realmente hacen. Las investigaciones demuestran que, cuando se les plantean preguntas hipotéticas, las personas se muestran dispuestas a pagar un precio tres veces superior al que pagarían si se tratara de dinero real⁴.  Mientras que el 65 % de las personas afirma preferir los productos sostenibles, las compras reales rondan el 26 %⁵.  En la gestión patrimonial, los inversionistas dicen sentirse cómodos con el riesgo, hasta que hay dinero real en juego⁶.

La investigación tradicional obtiene su fuerza de las personas, pero sus limitaciones residen en los datos retrospectivos y las intenciones declaradas. La simulación con IA, por el contrario, añade una nueva riqueza al modelar el comportamiento y predecir las acciones futuras probables, incluyendo las compensaciones y el contexto que impulsan las decisiones en el mundo real.

Piensa en ello como en la creación de un gemelo digital de su mercado, un laboratorio viviente en el que puedes probar estrategias, predecir reacciones y perfeccionar enfoques antes de arriesgar capital o reputación. Es la diferencia entre navegar con un mapa de papel y utilizar un GPS que muestra el tráfico, sugiere rutas y le redirige en tiempo real.

Con todas las promesas que parecen ofrecer los datos sintéticos y la simulación con IA, la organización EY quiso someter la simulación con IA a una prueba definitiva. 

Le propusimos a Aaru el desafío de recrear nuestro EY Global Wealth Research Report de 2025, una de las iniciativas de investigación más completas del sector, que abarca a 3.600 inversores acaudalados en más de 30 mercados⁷. El trabajo de campo tradicional lleva seis meses y requiere muchos recursos. En solo un día, los resultados de la encuesta simulada se correlacionaron en más de un 90 % con la encuesta real, un punto de referencia impresionante para cualquier modelo predictivo. Pero lo más importante es que, en las áreas en las que las predicciones de Aaru diferían de las respuestas de nuestra encuesta, la simulación de IA demostró ser más precisa a la hora de predecir el comportamiento en el mundo real. 

El mito de la lealtad heredada

• Lo que dice la gente (encuesta de EY): el 82 % de los herederos afirman que mantendrán al asesor de sus padres^.
• Predicción de la simulación de IA: 43 % de tasa de retención.
• Datos reales: estudios del sector muestran que entre el 20 % y el 30 % de los herederos mantienen al asesor de sus padres⁹.

Esto no es un fracaso de la encuesta, es un reflejo de la naturaleza humana. La ciencia del comportamiento nos enseña que las personas son incapaces de pensar en hipótesis. Es bien sabido que las personas tienden a dar respuestas socialmente aceptables cuando responden a estudios de mercado. Pueden verse afectados por el cansancio de las encuestas o responder sin pensar. A veces, la gente simplemente miente. El modelado del comportamiento de la simulación de IA elimina estos sesgos para revelar las acciones probables. Para los gestores de patrimonio y activos, esto transforma la planificación estratégica: la retención del patrimonio intergeneracional no es automática, sino que requiere el establecimiento proactivo de relaciones. 

La contradicción de la consolidación

• Lo que dice la gente: un 69 % prefiere un único proveedor financiero.
• Predicción de simulación de IA: el 37 % prefiere un único proveedor.
• Realidad: solo el 33 % de las personas con un elevado patrimonio utilizan los servicios de un único asesor.

No podemos afirmar que la simulación de IA garantice lo que harán las personas: el comportamiento futuro es intrínsecamente incierto. Sin embargo, al modelar patrones de comportamiento, preferencias y compensaciones en poblaciones sintéticas, proporciona una visión estructurada de cómo es probable que actúen las personas en nuevos escenarios.

La simulación con IA captura información sobre el comportamiento que a menudo no se encuentra en las investigaciones tradicionales. Los clientes expresan su preferencia por la simplicidad, pero actúan según su deseo de obtener una experiencia especializada. Esta perspectiva transforma la forma en que las empresas abordan la captación y retención de clientes.

La cuestión no es solo que la simulación con IA pueda replicar encuestas rápidamente, aunque ese potencial es emocionante. Es que la simulación de IA puede complementar la investigación tradicional y la experiencia práctica con inteligencia conductual avanzada mediante el modelado de lo que las personas realmente hacen, no de lo que dicen que harán.

La toma de decisiones tradicional se basa en los fundamentos del siglo XX: recopilar datos históricos, analizar tendencias, extrapolar a partir de esas tendencias y realizar proyecciones fundamentadas. La simulación con IA ofrece una alternativa propia del siglo XXI: crear mercados digitales, probar escenarios "infinitos" y ver los resultados antes de comprometerse.

No se trata de una mejora incremental en inteligencia. Es una transformación fundamental en la forma en que las organizaciones toman decisiones. Al igual que el GPS sustituyó a los mapas de papel y los teléfonos inteligentes sustituyeron a las cabinas telefónicas, la simulación con IA cambia la curva de probabilidad y muestra lo que es probable que hagan las personas.

La prueba realizada según el estándar de referencia mundial de EY en materia de investigación sobre gestión patrimonial revela algo muy significativo: la simulación con IA no solo acelera la investigación, sino que puede proporcionar información más valiosa al modelar el comportamiento real en lugar de las intenciones declaradas. Cuando hay miles de millones de dólares y relaciones con los clientes en juego, la diferencia entre lo que las personas dicen y lo que hacen no es algo teórico. Tiene implicaciones en el mundo real.

En un plazo de 18 meses, la simulación de IA pasará de ser una ventaja competitiva a convertirse en algo imprescindible. En un plazo de tres años, no se tomará ninguna decisión estratégica importante sin ella. Las organizaciones que no hayan comenzado para entonces se quedarán atrás.

En la organización EY, no solo estamos observando esta revolución, sino que, en colaboración con nuestros clientes, la estamos diseñando. Nuestra metodología probada, nuestra precisión demostrada y nuestra experiencia en la implementación hacen que lo teórico sea práctico y que el futuro sea alcanzable.

La pregunta no es si la simulación de IA transformará la toma de decisiones estratégicas. Se trata de si liderará la transformación o se mantendrá al margen.