为什么说提高风险管理的韧性已成为银行新的当务之急？

在部分国家，新冠疫情已趋于缓和，银行也已开始反思这场全球公共卫生危机对其造成的影响。安永与国际金融协会联合开展的调查显示，令业内诸多银行感到意外和惊喜的是，它们的组织机构在应对新冠疫情时，表现十分出色。对于银行而言，新冠疫情不啻于一场旷日持久的实战压力测试。银行采取了一系列措施，包括要求员工远程办公，以及对技术系统提出了更严格的要求，确保其能通过极端情况考验。总体而言，银行成功通过了这一测试，保证了不间断地为客户提供产品和服务。

过去18个月，全球银行是否具有充分的韧性，是否能够有效应对现有风险和全新风险，俨然已成为决定其长期成败的关键因素。银行的财务和运营韧性虽然经受了严格考验，但是在过去十年，银行为提高资本质量和增强流动性付出了巨大努力，因此在面对新冠疫情时，显得从容不迫。数字化转型大幅加速，导致银行有必要提高技术韧性；同样，随着银行更加重视员工福祉，银行也有必要提高劳动力韧性。同时，为提高自身的社会和环境韧性，银行也需要更加重视和关注社会多样性、性别平等以及气候变化影响。

然而，这一切绝非侥幸。为了提升自身核心业务的韧性，银行不惜进行巨额投资，这不仅帮助许多银行承受住了新冠疫情最严重的冲击，而且仍在不断提升银行核心业务的韧性。

银行保持韧性的意义毋庸赘言。除了应对新冠疫情外，在目前和未来，银行还需要应对其他不断发生、演变的动荡和变动，而我们正处在一个动荡不已、变动不居的时期。风险经理关注的最重大风险之一是气候变化。只有高碳排放行业才面临气候变化风险，这一观念早已过时。相反，49%的银行首席风险官都将气候变化风险视为最重大的风险，需要高度重视。整体而言，银行董事会和风险管理团队面临的最大挑战之一，是如何管理气候变化风险，并帮助客户向净零排放经济转型。

如希望成功应对重大事件，银行需要重点关注以下三大领域。

银行业能否有效吸引人才？

在变动持续发生的时期，银行如何吸引顶尖人才加入风险职能部门，是银行首席风险官需要考虑的头等大事。各银行在招募顶尖数据和分析人才加入传统风险职能部门时，不得不与科技巨头和其他数字化组织机构竞争。

调查显示，90%的银行希望加强机构内部的风险应对技能，并日益重视和要求风险管理人员更深入地掌握如何利用数据。要做到这一点，根本途径在于营造更加灵活、创新的工作环境。银行可以整合风险管理职能部门和其他团队，探索更有吸引力、更具创造性的工作方式，打造风险管理团队活泼、富于创造性的声誉。如果实施得当，这些措施可以促进创新和发展。

当今社会普遍要求提高人才队伍的多样性、包容性；在这种背景下，银行不仅需要，而且必须改进争夺风险管理人才的方式。银行要提升自身的包容性、多样性，需要领导层和董事会做出高层承诺。需要指出的是，即便大型银行能成功做到这一点，成千上万的小型银行在争夺人才时仍可能显得力不从心。部分银行可能因此掉队，给整个行业造成严重风险，或者推动银行不断合并。为了获得和留住顶级领导人才，银行需要不断挖掘新人才，这意味着人才大战未来将成为银行工作的重中之重。

如果说数据是新石油，那么风险是什么？

当下，数据是最受各类组织机构追捧的热门商品。安永美洲金融服务董事总经理兼董事会事务副主管Mark Watson表示：“今天，我们已经看到了过度依赖石油的后果。我们在考虑现在和未来的数据使用方式时，应当以此为鉴。”

银行在构建风险管理模型时，采用历史相关性数据作为基础；事实证明，在新冠疫情期间，这种做法是不够的。因此，银行开始采用全新或替代数据源（例如移动数据）来管理风险。整体而言，几乎50%的银行使用了新数据集，并表示在新冠疫情结束之后，会继续使用新数据集。同时，20%的银行认为该等数据集提供的信息量非常大，因此它们正积极拓展该等数据集的未来用途。

但是，银行必须保护数据，并确保数据来源合乎道德。新冠疫情导致了客户对数字服务和平台的依赖程度急剧增加，同时也改变了客户对个人数据隐私的态度及其行为。本次调查表明，超过90%的银行认识到了这一点，且大多数银行预计，未来几个月内，监管机构会出台有关数据保护的监管标准。

新冠疫情也暴露了银行在数据方面面临的更多障碍。

首先，银行明确知道自己有很多数据并未掌握 – 首席风险官很清楚，他们并未掌握作出知情决策所需的所有数据，仅能凭借可用数据勉强作出决策。就银行的可持续金融和ESG议程而言，情况尤其如此，因为在这方面既不存在可用的具体数据，相关数据的编制也没有统一标准。

在ESG报告方面，出现了越来越多的呼声，要求银行做出公开承诺，说明其计划如何减少对碳密集型产业的风险敞口。数据对于银行至关重要，可以帮助银行清楚了解投资供应链的复杂程度，以及其与实体经济的联系。由于ESG报告相关参数不断改变，而且公众越来越清晰地了解银行的风险敞口，银行使用、共享数据的方式正变得越来越复杂。

其次，未知数据数量巨大，这意味着银行尚不清楚它们应该寻找哪些数据，以及它们的系统中应当保存哪些数据。对于银行风险管理职能部门而言，这是一项日益严峻的挑战；为此，银行必须招募顶级人才驾驭新环境，这对于银行保持强大韧性具有重要意义。在全球经济联系日益紧密的背景下，风险管理职能部门需要采用更富创造性的方式，思考可能出现的众多假设场景。

技术加速

许多人曾认为，技术变革需要历经多年才能完成，但在新冠疫情推动下，这一变革仅用了短短数月，甚至数周就已完成。各个年龄段的客户接受数字化的比例不断增加，远程办公卓有成效，这些都很好地证明了技术变革的成功。要抓住这一机遇，增强技术韧性，需要谨慎地向公有云转型，管理大规模使用机器学习 (ML) 和人工智能 (AI) 所带来的风险。

在安永和IIF以往开展的风险调查中，在被问及未来预算时，调查对象普遍回复风险管理成本正不断攀升。很少有银行能够在保持或加大风险管理力度的同时，降低成本。部分银行（29%）正在计划降低成本，这一事实直接导致银行加强了对技术和数据的使用。近年来，由于风险和合规技术日趋成熟，而且市场上具有竞争力的技术越来越多，银行完全可以通过评估来判断哪些技术最具洞察力、最有成本效益。

首席风险官如何利用先进技术和自动化，将决定银行能否更加高效、有效地开展运营。如果目前就能启动对这些技术的投资，那么在未来，银行就能够更好地获得与决策相关的洞察，更好地适应不断加重的监管负担。银行在使用先进技术时，务必小心谨慎⸺因为机器学习和人工智能伴随着相关风险，包括使用偏颇数据的风险，而监管机构越来越关注银行如何管理这些风险，而不仅仅是关注银行的合规风险。

银行已经意识到，其可以在进行技术投资的同时，投入一部分预算专门用于人员配置和其他优先事项。银行采用先进技术后，并不意味着其不再需要顶级人才 – 相反，银行会因此更加需要合适的人才。

总体而言，联合调查显示，银行业的韧性比许多人以为的要更强。银行业展现出了其有能力在必要时，以更快的速度、做得更好。银行的韧性程度，将决定其能否在战胜新挑战的同时抓住新机遇。银行能否在未来十年或更长时间蓬勃发展，取决于人才、数据和技术这三重因素。