合规方法创新

全球金融危机后的十年中，银行在监管合规及风险管理方面投入巨大，目前正在寻找创新性的改进措施，提高合规工作效率和效力。安永的一位咨询顾问表示：“未来十年，在提高效率的同时，银行还要合理化控制并削减合规成本。”银行正在寻求新的技术来改变其数据使用方式，并探索合作契机。

合规部门可以成为创新和业务发展的推动力，而不是阻碍，但前提是银行可能需要对该部门的定位、管理方式以及如何将其整合到银行的运营中进行一些基本调整。在银行治理领导网络会议中，与会者讨论了新的合规方法和这些发展带来的一些问题，包括监管科技帮助大型银行的潜能，以及传统银行如何在其他部门中利用合规创新。本期从以下两部分总结银行治理领导网络会议以及与会者在会前和会后讨论的关键主题：

• 合规创新
• 解决进程中的挑战

为了构建未来业务模式，银行需要把合规真正融入到业务中。两者要彼此契合，否则将永远无法取得成功。

——与会者

全球金融危机后的十年中，银行在监管合规及风险管理方面投入巨大，目前正在寻找创新性的改进措施，提高合规工作效率和效力。安永的一位咨询顾问表示：“这是一个令人关注的时期。过去十年是提升合规能力的十年，银行为此已经投入大量财力。未来十年，在提高效率的同时，银行还要合理化控制并削减合规成本。”银行正在寻求新的技术来改变其数据使用方式，并探索合作契机。

合规部门可以成为创新和业务发展的推动力，而不是阻碍，但前提是银行可能需要对该部门的定位、管理方式以及如何将其整合到银行的运营中进行一些基本调整。诸如遗留系统过时、数据管理不善、对变革的文化抵制、不同部门之间缺乏协调和沟通，以及不断发展的监管要求等障碍一直影响着合规部门的效率和效力。一位与会者表示，“所有人都希望改进合规部门，更好地在该领域发挥科技创新的力量，提高效力，但多数银行在这方面面临巨大障碍。”

在2019年6月13日和9月25日分别于纽约和伦敦召开的银行治理领导网络 (BGLN) 会议中，与会者讨论了新的合规方法和这些发展带来的一些问题，包括监管科技帮助大型银行的潜能，以及传统银行如何在其他部门中利用合规创新。

本期《视点》总结了上述会议以及与会者在会前和会后讨论的关键主题。会议还涉及有关金融服务领域新兴业务模式的讨论。此部分讨论主题总结请见另一期《视点》。本期《视点》分以下两部分进行阐述。

• 合规创新
• 解决进程中的挑战

合规创新

大型银行合规团队的任务是跟上大规模的体系变化步伐。随着银行考虑采用全新方法提供金融服务，金融生态系统以时而出人意料的方式不断演变，客户对速度和效率的预期也不断提升，所以银行比以往任何时候都更加迫切地需要具有创新能力、敏捷和具有前瞻性思维的合规部门。一位与会者表示：“考虑到合规议程，我们应该更关注业务模式的变更，而不是监管的变更。业务模式变更是与合规变更浑然一体，密不可分。”BGLN与会者长期以来一直讨论银行在新技术、新竞争对手和新风险影响下的变革方式；合规必须与这些发展变化保持同步。

克服挑战，取得进展

许多与会者认为，尽管有望通过创新和新科技显著改善合规职能，但仍然需要克服一些障碍。一位与会监管人士说：“我们把合规当作一个巨大的总体问题来谈论，但真正重要的其实是具体细节。我认为，单靠改进技术或系统并不能解决问题。组织流程通常才是解决问题的最大障碍。”这些庞大的金融机构面临的是竞争日益激烈、风险不断变化的经营环境，为保持业务正常运转，必须执行一系列看似没有尽头的任务。正如一位与会者所说：“银行不能按暂停键；不能停止交易或运营。我曾经听过一位首席执行官将银行比作正在行驶的火车，合规就是在火车行驶的同时铺就轨道。在运营同时加以改进才是银行面临的重大挑战。”一位与会高管认同这一观点，并补充说：“我们希望看到的是，在合规部门改变职能的同时，实现组织转型。但是如何实现呢？”

与会者讨论了一些源自合规的机遇，以及与落实合规工作相关的某些挑战。