疫情下的新型风险监控和业务模式调整

银行治理领导网络就新冠疫情的全球应对举措以及疫情对全球大型银行的影响进行了讨论。本次讨论的主题关键在于疫情下如何进行新型风险监控和业务模式的调整。

银行应从信贷问题和政府支持类贷款项目的实施、在前所未有的不确定性中监控和管理风险、对运营和技术韧性的担忧、对管理和运营层面的改革以及积极响应客户行为变化方面考虑疫情下的新型风险监控和业务模式调整。

• 信贷问题和政府支持类贷款项目的实施
• 在前所未有的不确定性中监控和管理风险
• 对运营和技术韧性的担忧在加大
• 考虑管理和运营层面的变革
• 积极响应客户行为变化

银行治理领导网络于2020年4月29日和5月1日分别召开了两次非现场会议，与会者就新冠疫情的全球应对举措以及疫情对全球大型银行的影响进行了讨论。与会者所探讨的关键主题汇总如下。

信贷问题和政府支持类贷款项目的实施

银行在疫情下需要做好两件事：实施政府指令性信贷项目及其他信贷举措，为受疫情影响的客户快速提供信贷支持，同时确保有效的控制和风险管理并出于道德层面的考虑投放贷款。银行董事会和管理层目前正在努力应对二者之间的冲突。目前各银行为保证客户的持续经营和经济的正常运转所采取的行动将会对未来产生广泛的影响，而太多的不确定性导致预测相关影响十分困难。

在前所未有的不确定性中监控和管理风险

在当前环境下，一系列未知因素让银行无法控制，这对董事会风险监督造成挑战。为此，管理层正在调整现有工具和报告机制，确定银行所面临的各种风险敞口。

对运营和技术韧性的担忧在加大

在全球范围内，银行领导者们已经看到了银行体系所体现出来的强大韧性，尽管新冠疫情对业务连续性造成了影响，迫使银行不得不规模选择远程办公模式。尽管如此，在当前运营环境中依旧存在一些较为突出的操作风险。

考虑管理和运营层面的变革

与会者针对新冠疫情持续扩散的影响探讨了组织层面所面临的挑战和潜在问题。

随着职场从业人员对职业生涯和个人生活持续做出调整，员工健康已成为一项董事会议题。一位董事指出：“董事会层面一直在探讨健康问题。过去，这只是表面文章，说说而已；现在，人们则非常重视它。许多人在家庭层面面临焦虑和压力，譬如，看护孩子，他们努力保持工作和生活的平衡。还有些人因为年轻或尚未成家，无需应对家庭方面的压力，但却常常毫无节制地长时间工作，而过度劳累也是我们所关注的事项。我们也在做些基本工作，比如，提醒员工吃午餐。”另一位董事对此表示赞同：“疫情爆发以来，每次董事会上我们都把健康问题作为主要讨论话题之一。”员工健康还和运营韧性有关联。正如一位与会者所说：“员工越劳累，操作风险就越大。”一些与会者表示，其所在机构定期做员工调查，获得员工反馈，监控员工健康状况，推广透明度。一位与会者针对疫情持续对业务造成的影响提出警示，面临最大风险的并非是远程工作、处于隔离状态的员工，而是那些工作在分支行和一线岗位上的员工。该与会者说：“如果深层分析一下，你会发现，分支行一线员工实际上常常面对最脆弱的社区环境：比例失衡的少数族裔结构，低收入等问题。面临这种脆弱模式，作为高级管理者，我们应该承担什么责任？我们不希望过几年后，所有人都在说，我们本就该看到我们员工和客户群所处的脆弱环境，但是我们并不关心。”

积极响应客户行为变化

随着银行领导者规划未来，他们不得不开始做出长期战略性运营决策，尽管不确定因素才刚刚开始减少。疫情环境带来的长久影响将以新的方式重塑客户行为，银行必须与之相适应。安永全球银行业和资本市场主管Jan Bellens在安永“未来客户指数” (Future ConsumerIndex) 中分享了相关洞见，加速、持续迈向数字化渠道所涉及的一些假设可能面临挑战，因为客户偏好会持续变化。

尽管许多人预计，新晋金融科技公司和挑战者银行会面临行业洗牌，但是其中一些竞争者会凭借审批发放贷款的能力赢得新客户。一位与会者指出：“金融科技行业在某些领域还会出现蓬勃发展，不出意外的话，应该是数字银行。我们刚刚注意到，英国数字银行Monzo上月在新增更换服务机构账户数量上排在首位。美国的数字银行虽然没有英国的大型数字银行成熟，但他们也获得大量新增客户。随着许多分支网点关闭以及客户支持能力遭受质疑，一部分客户可能对银行产品和服务感到沮丧，从而投向本地数字银行。因此，我们肯定会在数字银行界看到王者。”