Cómo apostar por el talento de la Generación Z determinará el futuro de la banca

Desde hace muchos años, los bancos han intentado reorientar parte de sus negocios hacia el modelo de empresas tecnológicas, a medida que transforman la experiencia de banca digital para los clientes. Sin embargo, la competencia por el talento en el ámbito de la tecnología y los datos es feroz, y el sector ha tenido tradicionalmente dificultades para competir. Algunos millennials que se iniciaron en el sector financiero se están sintiendo atraídos por las empresas de tecnología gracias a la oportunidad de trabajar en proyectos pioneros e innovadores, experimentar una cultura corporativa dinámica y, en algunos casos, recibir paquetes accionarios significativos.

Algunas iniciativas de transformación ya se están estancando debido a la escasez de talento digital preparado para el mercado laboral. En una encuesta de Gartner realizada en 2021, los ejecutivos de TI señalaron la escasez de talento como el mayor obstáculo para la adopción de tecnologías emergentes. Desde entonces, la disponibilidad se ha reducido aún más, ya que las empresas se esfuerzan por mantenerse al día con las tecnologías digitales en constante evolución.¹⁴

Las grandes empresas tecnológicas y las fintech han estado pisándoles los talones a los bancos para atraer al talento con el que cuentan. Aunque los recientes acontecimientos laborales, como los despidos en el sector tecnológico, ofrecen cierta oportunidad para que los servicios financieros compensen esa caída, esta oportunidad se desvanecerá pronto a medida que cambien las condiciones del mercado, a menos que la industria actúe con rapidez.

Además, un porcentaje significativo de los recortes de personal en el sector tecnológico mundial se ha producido en funciones de apoyo, como ventas y reclutamiento, en lugar de en el talento tecnológico esencial, donde la competencia es mayor. Quienes trabajen en este sector podrán elegir entre diversos puestos, a pesar de las dificultades económicas.

Pero no todo son malas noticias. La Generación Z, compuesta por nativos digitales, representa una fuente emergente de talento tecnológico para los bancos. La pregunta, sin embargo, es: ¿quieren trabajar en bancos? Sin duda, algunas de las personas con las que hablamos sí lo hacen. "Sin duda, quiero trabajar en un banco cuando me gradúe. Es una carrera atractiva porque es muy relevante para la sociedad actual: está en constante evolución al ritmo del mercado y de las nuevas tecnologías", afirma Sarah, una estudiante de último año de universidad en Estados Unidos.

Es imposible hablar en nombre de toda una generación sin caer en estereotipos. Sin embargo, las respuestas dispares que recibimos indican que el atractivo del sector bancario para este tipo de talento podría estar en entredicho. Aún hay tiempo para reaccionar, ya que algunos jóvenes de la Generación Z todavía están en la preparatoria y aún no han tomado sus decisiones profesionales iniciales. Es el momento de perfeccionar el discurso bancario dirigido a este grupo demográfico, el cual cuenta con un potencial innato para ocupar los puestos tecnológicos en el sector bancario, tanto en la actualidad como en el futuro, siempre y cuando se le brinden las experiencias educativas y laborales adecuadas.

Preguntas que deben tener en cuenta los bancos:

• ¿Estamos pensando de manera creativa sobre cómo atraer talento en el ámbito de la tecnología y los datos?
• ¿Estamos explorando una amplia variedad de fuentes de talento para identificar candidatos? (por ejemplo, grupos comunitarios, centros de actividad, plataformas de diversidad)
• ¿Podemos ofrecer proyectos tecnológicos innovadores a nuestros tecnólogos de la Generación Z?
• ¿Hemos creado una experiencia de talento digital para nuestros especialistas en tecnología?
• ¿En qué medida se compara nuestra experiencia laboral con la de las grandes empresas de tecnología o de tecnología financiera?

Las redes sociales están dando mayor visibilidad a los temas que le importan a la Generación Z y están llevando el activismo a la corriente principal y a la agenda corporativa. Son personas muy comprometidas y están bien informadas sobre los temas que les importan, especialmente la justicia social y la sustentabilidad, y desean —y esperan— contar con un empleador que comparta sus valores. De hecho, el 93 % de la Generación Z afirma que su decisión de aceptar un empleo se ve influida por el impacto general que tiene la empresa en la sociedad.¹⁶

La confianza en el sistema bancario ha disminuido considerablemente desde la crisis financiera de 2008, y la reciente agitación económica, las quiebras bancarias y la consolidación del mercado han reforzado el escepticismo del público respecto al sector entre este grupo de personas. Dana, de 20 años, de Estados Unidos, afirma: "Somos la generación del 'nosotros' y no del 'yo'; sin embargo, en el sector bancario no se percibe así".

Los miembros de la Generación Z alcanzaron la mayoría de edad tras esta crisis financiera y, más de 10 años después, muchos siguen mostrándose recelosos ante el sector financiero. Los jóvenes confían más en las empresas de tecnología financiera para administrar su dinero que en los bancos tradicionales (37 % frente a 33 %)^¹⁷ y, en la región de Asia-Pacífico, más de la mitad de los consumidores confían ahora más en las grandes empresas tecnológicas para la prestación de servicios bancarios que en un banco tradicional.^¹⁸

Esta lucha por ganarse la confianza ha generado oportunidades para las empresas de tecnología financiera, las cuales son competidores formidables tanto en el ámbito empresarial como en el de la captación de talento. No obstante, los bancos siguen siendo una poderosa fuerza positiva en una amplia gama de cuestiones globales, tales como la crisis climática y la desigualdad social. Esta explicación se entendería mejor en el mercado laboral.

Tomemos, por ejemplo, el Programa de Protección de Nóminas (PPP) de Estados Unidos, que contribuyó a brindar estabilidad económica a las comunidades locales durante los momentos de mayor incertidumbre de la pandemia de COVID-19. Este es solo un ejemplo más de las importantes iniciativas que se están llevando a cabo en todo el sector y que están generando un impacto social significativo. Sin embargo, es posible que estos titulares llamen menos la atención que los negativos —las quiebras bancarias, los problemas regulatorios y demás—.

Los bancos desempeñan un papel fundamental a la hora de contribuir a mejorar el bienestar económico de las comunidades desfavorecidas y a aumentar la movilidad económica, por ejemplo, a través de programas de inclusión financiera. Esto incluye brindar financiamiento a países, comunidades y personas que carecen de acceso a servicios bancarios, así como ampliar el acceso a los servicios financieros para los clientes que se identifican como pertenecientes a minorías subrepresentadas, tales como las mujeres y ciertos grupos étnicos.

Abordar el cambio climático podría constituir otro tema de conversación relevante para los bancos a la hora de interactuar con la Generación Z. Los bancos están generando un impulso positivo en torno a este tema a través de sus programas de riesgo climático y financiamiento sostenible.

Reforzar el discurso en torno al propósito y al impacto social es particularmente importante para los bancos que buscan atraer a talentos de la Generación Z, ya que este grupo suele sentirse atraído por organizaciones que consideran auténticas o confiables. Según nuestra propia investigación, casi dos tercios (63 %) de la Generación Z consideran que es muy o extremadamente importante trabajar para una empresa que comparta sus valores.¹⁹

El mundo laboral se ha transformado en los últimos tres años y la flexibilidad de los empleados ha sido uno de los cambios más trascendentales. Al igual que muchos trabajadores, los miembros de la Generación Z han disfrutado del tiempo y el dinero que se ahorran al no tener que desplazarse al trabajo, de la posibilidad de trabajar en horarios más flexibles y de los beneficios para la salud que ha traído consigo el trabajo híbrido. No tienen prisa por volver a las prácticas que seguían antes de la pandemia. 

La «Gran Renuncia» —una tendencia en la que las personas renuncian a sus empleos para buscar nuevos puestos— surgió a medida que la economía mejoraba en 2022; sin embargo, un año después, la balanza se ha inclinado nuevamente. Los empleados han sido testigos de una ola de despidos masivos a nivel mundial en diversos sectores²⁰ y de múltiples alertas de recesión,²¹ mientras que las presiones inflacionarias están afectando las estrategias de contratación y retención de los empleadores. 

Dicho esto, las modalidades de trabajo flexibles son imprescindibles para los trabajadores de hoy en día,²² y muchos estarían dispuestos a renunciar a parte de su salario y a otros beneficios a cambio de flexibilidad. Esto puede incluir características como modelos de trabajo híbridos, modelos de trabajo en el extranjero, horarios flexibles, políticas de vacaciones, prestaciones familiares y de bienestar, y programas de año sabático. Algunos bancos han informado que les resulta difícil conseguir una segunda entrevista sin ofrecer algún tipo de compromiso en materia de flexibilidad. 

Aunque las modalidades de trabajo flexibles han mejorado el equilibrio entre el trabajo y la vida personal de muchos empleados, para algunos han aumentado la intensidad de su jornada. Un estudio sobre los patrones de trabajo desde casa²³ describe el surgimiento de un «tercer pico de productividad», en el que las horas de trabajo se extienden más allá del horario de 9 a 5 vigente antes de la pandemia, y el envío de correos electrónicos es la actividad más frecuente durante el trabajo fuera del horario laboral. 

Esto se refleja en el aumento de los niveles de ansiedad y depresión, que, según un estudio de la Organización Mundial de la Salud (OMS), se elevaron en un 25 % a nivel mundial durante el primer año de la pandemia de COVID-19.²⁴

Las jornadas laborales prolongadas, las preocupaciones por la salud y la inestabilidad económica han contribuido a la creciente tendencia del «renuncia silenciosa» en 2022 —un término que describe a los empleados que realizan el mínimo esfuerzo posible para superar la jornada laboral—. 

Aunque la idea de «dejar las cosas a la deriva» o «desconectarse» del trabajo no es nada nuevo, el término ha tenido gran repercusión entre los trabajadores más jóvenes, como los de la Generación Z, quienes (en algunos casos) están dando prioridad al bienestar por encima de sus carreras profesionales. 

Según la Asociación Americana de Psicología, esta generación también se muestra considerablemente más abierta a hablar de sus preocupaciones relacionadas con la salud mental que las generaciones anteriores.²⁵ Esto representa una oportunidad para los bancos, que pueden ayudar a sus empleados a manejar el estrés mediante programas de bienestar en diversas áreas. Un ejemplo es el bienestar financiero; las personas necesitan sentirse seguras económicamente para poder ser productivas en el trabajo. Si les preocupa de dónde vendrá su próximo sueldo o cómo van a saldar su deuda estudiantil, existe el riesgo de que se distraigan de sus funciones.

Preguntas que deben tener en cuenta los bancos:

• ¿Tenemos nuestra propia definición de flexibilidad?
• ¿Damos prioridad al bienestar en todos los ámbitos: físico, mental y financiero?
• ¿Podemos describir nuestra cultura? ¿Es necesario renovarla?
• ¿Podemos ofrecer una transparencia total a nuestros empleados en lo que respecta a sus carreras profesionales?
• ¿Qué tan clara es nuestra estructura de puestos de trabajo?
• ¿Ayudamos a los talentos de la Generación Z a integrarse con el personal actual?

Un momento decisivo para el sector bancario

El sector bancario podría convertirse en la opción preferida de la Generación Z si se implementan las innovaciones adecuadas en la experiencia que ofrece a sus empleados. La integración de todos los conceptos analizados en este informe como parte de una estrategia integral, con el objetivo holístico de optimizar el talento, tendrá un impacto significativo. Si bien muchos bancos están implementando distintas recomendaciones de este debate, abordar estos conceptos de manera aislada solo limitará su impacto. 

Si bien el análisis que se presenta en este informe destaca oportunidades clave para aumentar el atractivo del sector bancario para la Generación Z, debemos reconocer que el talento no es homogéneo. La fuerza laboral del sector bancario a nivel mundial está compuesta por millones de personas únicas, cada una con sus propios deseos y necesidades respecto a sus empleadores. 

Es cierto que, sobre todo en algunos puestos de atención al público, el prestigio de Wall Street resistirá el paso del tiempo, y los jóvenes y prometedores graduados en administración de empresas competirán por puestos en la banca de inversión, incluso cuando las bonificaciones sean menores y la carga de trabajo sea mayor. Sin embargo, un banco depende de todo un ecosistema de otros trabajadores para funcionar, muchos de los cuales no desempeñan funciones tan llamativas como las de la oficina de atención al público. Y la verdad es que muchos de estos trabajadores —como los especialistas en tecnología, los gestores de riesgos, el personal de servicio al cliente y otros— cuentan con habilidades que pueden aplicarse en otros sectores. 

También podría ser cierto que los jóvenes de la Generación Z tengan hoy en día una serie de expectativas laborales que tal vez sean poco realistas —y que se moderarán una vez que se hagan evidentes las realidades de una recesión inminente o de su incorporación al mercado laboral—. Sin embargo, sin una fuente sólida de talento de la Generación Z que opte por ocupar puestos en el sector bancario en el nivel inicial o en las primeras etapas de su carrera, la sostenibilidad del sistema bancario mundial podría verse amenazada.

La historia no es desalentadora. En todo el sector abundan los cambios revolucionarios y emocionantes, entre los que se incluyen la aparición de empleos de nueva generación y oportunidades para generar un impacto social significativo. Al aprovechar estas y otras oportunidades como parte integral de la propuesta de valor para el talento en el sector bancario, este podría convertirse en un sector global de elección para la próxima generación de trabajadores. Esto es fundamental para la innovación continua y la resiliencia del sector bancario, así como para la prosperidad de nuestras comunidades locales y la economía mundial.