Três prioridades estratégicas para os CROs do setor bancário em 2026

O 15º inquérito anual da EY/IIF mostra como os CRO podem servir como co-pilotos estratégicos na navegação do complexo e volátil cenário de risco atual.

Sumário Executivo

• O risco de crédito e a criminalidade financeira voltaram a ser as principais preocupações, mesmo quando a geopolítica, a macroeconomia e a tecnologia disruptiva remodelam a agenda dos OCS.
• A fragmentação regulamentar levou a um afrouxamento dos requisitos de supervisão em algumas jurisdições, mas a um maior rigor e localização noutras.
• As CRO vêem a tecnologia avançada, os dados de maior qualidade e o talento certo como fatores essenciais para melhorar a gestão de riscos no futuro.
  

Os responsáveis pelo risco dos bancos (CRO) estão a operar num mundo definido por riscos não lineares, acelerados, voláteis e interligados (NAVI). As mudanças macroeconómicas, as tensões geopolíticas, a prevalência da inteligência artificial (IA) e o crescimento do crédito privado contribuem para aumentar a incerteza. Como afirmou um CRO, "o papel já não é o de diretor de riscos - é o de diretor de incertezas".

Os diferentes tipos de riscos estão a convergir e a agravar-se mais rapidamente do que os quadros tradicionais de gestão de riscos conseguem responder. As preocupações com a criminalidade financeira e a fraude digital estão a aumentar em paralelo com a aceleração da adoção da IA e dos activos digitais. O risco de crédito volta a ser uma prioridade urgente, devido à crescente probabilidade de incumprimento e às ameaças concorrenciais colocadas pelas empresas de capitais privados e outras instituições não bancárias.

O 15.º inquérito anual da EY/IIF sobre a gestão global do risco bancário mostra como os CRO estão a ser empurrados para além da supervisão centrada na conformidade, para um papel mais estratégico, orientado para o futuro e de tomada de decisões em toda a empresa.

"A proliferação de perfis de risco é um indicador da natureza dinâmica da atividade bancária. O pensamento arrojado dos CROs e as estratégias de risco adaptáveis nunca foram tão importantes para sustentar a rendibilidade apesar da volatilidade persistente", afirmou Nigel Moden, EY Global Banking & Capital Markets Leader. 

Ao adotar as prioridades estratégicas descritas abaixo, os CRO podem criar operações de gestão de riscos ágeis e tecnológicas que protejam a empresa e promovam um crescimento responsável neste período de incerteza.

O plano de ação CRO para navegar na incerteza: três prioridades para 2026

Os resultados do nosso inquérito sugerem como os CRO podem reforçar as principais capacidades para se envolverem mais eficazmente com outros líderes empresariais.

1. Acelerar a adoção responsável da IA

Apesar de todos os riscos associados à IA, os CRO estão a adotá-la como uma ferramenta vital de gestão do risco. A maioria dos bancos ainda está no início do seu percurso: 72% relatam uma adoção limitada no âmbito da função de risco, com os casos de utilização atuais centrados na deteção de fraudes e crimes financeiros.

Simultaneamente, 55% dos CRO afirmaram que a implementação de tecnologias avançadas é uma das suas três principais áreas de incidência para a gestão de riscos importantes. Isto indica uma clara mudança para aplicações mais sofisticadas. Para a próxima vaga de implementações, os CRO planeiam expandir a IA para a modelação do risco de crédito e de mercado, a resiliência cibernética e operacional e a monitorização em tempo real.

À medida que a IA se espalha pela empresa e as implementações de IA agêntica aumentam, os CROs enfrentam uma dupla responsabilidade: utilizar a IA para reforçar as capacidades de risco e, ao mesmo tempo, implementar os controlos, os modelos de governação e o talento especializado necessários para garantir que a IA melhora a tomada de decisões sem criar novas vulnerabilidades.

A qualidade e a segurança dos dados continuam a ser os principais obstáculos, mas as CRO reconhecem outros desafios a uma adoção mais ampla. Um deles observou que, embora o potencial da IA seja significativo, "o verdadeiro custo está na gestão da mudança, na infraestrutura subjacente, nas pessoas e no tempo para o fazer corretamente". Estes condicionalismos práticos influenciam a rapidez e a responsabilidade com que a IA pode ser alargada a toda a organização.

2. Desenvolva equipas de risco híbridas e de elevado desempenho

É evidente que os CROs, tal como os seus colegas C-suite, reconhecem a necessidade de transformação da força de trabalho no setor bancário. Este ano, os inquiridos reiteraram a necessidade tanto de competências técnicas específicas (por exemplo, cibersegurança, IA, ciência dos dados) como de conhecimentos mais amplos (por exemplo, perspicácia digital, conhecimentos empresariais, pensamento crítico, ética). Os "atletas" digitais com competências nos domínios técnico e operacional serão bem adaptados a posições híbridas de risco e negócio. Nestas funções, os profissionais de risco experientes estão profundamente envolvidos na transformação tecnológica, na inovação de produtos e noutras iniciativas essenciais.

A procura de competências digitais, de dados e de IA nunca foi tão elevada, mas os CRO esperam que as contratações abrandem. Trinta por cento prevêem agora equipas de risco mais pequenas nos próximos três anos (contra 16% no ano passado), e os que esperam aumentar as contratações caíram de 68% para 49% desde o inquérito de 2024.

Como é que vai lidar com um risco maior com menos recursos globais? A automatização das tarefas administrativas pela IA, juntamente com a atualização de competências, o talento especializado e as funções híbridas, ajudará a colmatar o fosso entre as capacidades futuras e a capacidade existente.

Ao longo desta evolução, o papel do CRO expandiu-se significativamente. Passou de uma posição centrada na supervisão para uma posição que contribui diretamente para a estratégia e a liderança da empresa. Como Tom Campanile observou, "Durante anos, os resultados dos nossos inquéritos sugeriram que os CROs devem esforçar-se por servir de consultores estratégicos para a empresa. As conclusões deste ano mostram que chegou a altura e destacam a forma como as CRO podem avançar".

O ambiente atual confirma que as CRO estão a entrar numa nova fase em que a sua influência molda tanto a resiliência como o crescimento.

Olhando para o futuro, os acontecimentos marcantes, a evolução do mercado e a diversificação das ameaças continuarão a reformular a agenda do risco a um ritmo mais rápido do que no passado. A utilização crescente da IA, a chegada da computação quântica, o crescimento do crédito privado e a atual incerteza geopolítica exigirão que os CRO alarguem a sua perspetiva e antecipem os riscos mais cedo.