Aby si banky udržali dominantné postavenie, je nevyhnutné, aby čoraz viac pozornosti venovali segmentu MSP.
Aby si banky udržali dominantné postavenie, je nevyhnutné, aby čoraz viac pozornosti venovali segmentu MSP. To znamená, že musia využívať technológie, aby lepšie porozumeli potrebám a kontextu malého a stredného podnikania, čo následne bankám umožní, aby svojim klientom poskytovali kvalitnejšie služby. V súčasnosti banky reagujú na inovačné výzvy troma spôsobmi: otváraním neobánk, ktoré sa zameriavajú na poskytovanie služieb MSP, nadväzovaním partnerstiev s FinTech a veľkými technologickými spoločnosťami a budovaním svojho vlastného vnútropodnikového technologického centra.
Tento vývoj sa udial po tom, ako sa upustilo od tradičného prístupu, ktorý sa orientoval na výrobky, a začal sa uplatňovať prístup zameraný na partnerstvo s cieľom pomôcť MSP dosahovať úspechy. Prvým hlavným krokom bolo začleniť dodatočné služby (napr. vo forme účtovného softvéru a softvéru na riadenie ľudských zdrojov) do svojej ponuky kľúčových hodnôt – ako súčasť klientskych mesačných poplatkov.
Vzhľadom na rozmanité potreby a príležitosti a zároveň rastúcu konkurenciu zo strany FinTech spoločností by banky mali konať rýchlo, ak si chcú udržať súčasnú klientelu MSP a prilákať nových klientov z radov MSP.
Je samozrejmé, že s rastúcou konkurenciou banky musia zabezpečiť, aby ich poskytovanie financií bolo účinné a efektívne. MSP v prvom rade potrebujú prístup k pracovnému kapitálu. Financovanie všetkých ich aktivít môže byť časovo náročná úloha. Podľa Allianzu sa na rozvinutých trhoch rozdiel medzi požadovaným kapitálom MSP a skutočne získanou sumou rovná približne 3 % HDP. Na rozvíjajúcich sa trhoch je podľa International Finance Corporation (IFC) tento rozdiel až 18 % HDP, čo predstavuje nedostatok finančných prostriedkov na úrovni 4,8 bilióna USD. Splnenie tejto potreby by mohlo viesť k významným potenciálnym výnosom – a to až vo výške 25 miliárd USD do roku 2024 v rámci 12 krajín v troch regiónoch, ktoré EY vo svojom prieskume analyzovala.
Okrem toho banky musia malým a stredným podnikom ponúkať pozitívne používateľské skúsenosti a sústavne sa zameriavať na napĺňanie ich potrieb — počínajúc rýchlym, digitalizovaným online procesom onboardingu zákazníkov až po využívanie nových technológií, ktoré im umožnia účinnejšie realizovať previerky typu „know-your-customer“ (KYC) a „anti-money-laundering“ (AML). Banky môžu ťažiť aj z nástrojov, ktoré umožňujú účinné a automatizované rozhodovanie o úveroch už v počiatočných kľúčových fázach životného cyklu MSP. Následne si banky môžu tieto informácie vymieňať s MSP, aby zabezpečili väčšiu transparentnosť potrieb týchto podnikov v oblasti pracovného kapitálu a podnikovej výkonnosti, čo by im zase malo umožniť prijímať kvalifikovanejšie rozhodnutia.
Využívaním existujúcich a nových zdrojov údajov môžu banky poskytovať služby založené na technológiách, napr. elektronické platobné platformy typu všetko v jednom, ktoré obchodníkom umožňujú používať jedno zariadenie na akceptovanie platieb kreditnými kartami, elektronickými šekmi a kódmi s rýchlou reakciou (QR). Vďaka týmto typom riešení môžu MSP digitalizovať faktúry, urýchliť platby a cyklus prepočtu hotovosti, ako aj automaticky spárovať jednotlivé objednávky či faktúry s platbami.
Pri poskytovaní služieb svojim klientom môžu banky využívať umelú inteligenciu (UI), ktorá zabezpečuje nepretržitú asistenciu pomocou virtuálnych manažérov vzťahov a chatbotov, a pomáhať tak svojim manažérom vzťahov s klientmi lepšie porozumieť a reagovať na potreby konkrétneho podnikania. Takéto rozšírenie ponuky služieb by MSP mohli poskytovať aj obchodní poradcovia špecializujúci sa na riešenia založené na UI.
Ak chcú banky na tomto trhu uspieť a získať dlhodobú lojalitu svojej klientely, musia vypracovať jasnú ponuku hodnôt a stratégiu, ktorá klientov z radov MSP presvedčí o prínosoch vzájomného partnerstva, a zároveň im musia byť schopné ponúkať širokú škálu riešení na riadenie, kontrolu a rozvoj ich podnikov, vrátane:
- Asistencie pri prepojení MSP s existujúcim ekosystémom zahŕňajúcim dodávateľov, distribútorov a ďalšie MSP
- Využívania svojich odborných znalostí o jednotlivých priemyselných odvetviach, kanáloch a regiónoch, aby MSP ponúkali príležitosti na rast aj nové poznatky
- Podpory obchodnej produktivity poskytovaním riešení v oblastiach, ako sú napríklad riadenie peňažných tokov, ľudské zdroje, ľudský potenciál a dane; a vzdelávania o dodržiavaní regulačných požiadaviek na účely ochrany ich podnikania.
Tým, že banky posilnia tradičné vzťahové bankovníctvo najnovšími pokrokmi v oblasti technológií a správy údajov, môžu klientom z radov MSP účinnejšie ponúkať podporu a kapitál, ktoré sú pre tieto podniky nevyhnutné na ich ďalší rast a dosahovanie vyššej miery prežitia. To poskytuje lepšie možnosti rastu najmä malým podnikom a zároveň zaručuje, že popritom sa bude dariť aj ich bankám.
Čím menej starostí budú mať malé a stredné podniky s financovaním a finančnými prostriedkami, tým viac času a energie budú môcť venovať prevádzke a rozvoju svojho podnikania. A takáto správa by bola dobrá pre nás všetkých.
Zhrnutie
Banky majú príležitosť poskytovať malým a stredným podnikom (MSP) služby využívajúce technológie a zároveň kvalitnejšie používateľské skúsenosti. To zaručí, že MSP budú môcť venovať viac času a energie riadeniu svojich podnikov.
