EY se refiere a la organización global, y puede referirse a una o más, de las firmas miembro de Ernst & Young Global Limited, cada una de las cuales es una entidad legal independiente. Ernst & Young Global Limited, una compañía británica limitada por garantía, no brinda servicios a los clientes.
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En resumen:
- El 78% de los grandes corporativos de Latinoamérica ya cuenta con programas de Inteligencia Artificial
- El 70% de las adopciones digitales en la región no logra los beneficios esperados
- Se espera que la inversión en dispositivos conectados a internet supere el billón de dólares en 2022
La democratización de las soluciones digitales ha impulsado la disrupción en la banca y disminuido drásticamente las barreras de entrada para los Digital Twins: nuevos competidores con una mentalidad totalmente distinta a la asentada en el sector.
Lo anterior es especialmente relevante para los Servicios Financieros de Latinoamérica, donde las Fintech, Insurtech y PropTech están irrumpiendo el sector y apostando por nuevo talento tecnológico antes que buscar demasiada experiencia previa.
En este artículo analizaremos las seis nuevas capacidades que están transformando la industria y examinaremos experiencias de EY, para inspirar la transformación gradual que toda organización establecida debe realizar para adelantarse al nuevo tablero de juego de los próximos cuatro años.
Capacidades transformacionales de la banca hoy
Dentro de la amalgama de nuevas soluciones tecnológicas y prácticas que están evolucionando nuestro sector, en EY hemos identificado que todos los casos de éxito disruptivos se habilitaron combinando una o varias de las siguientes capacidades:
Casos de éxito de disrupción en Servicios Financieros
Análisis de riesgos con base en el perfil social
Diversas startups asiáticas ya han desarrollado sistemas de calificación inmediata del perfil de riesgo a partir de la información disponible de los solicitantes de crédito en sus redes sociales.
EY está explorando estas aplicaciones con algoritmos de Machine Learning (ML) y Deep Machine Learning (DML), que permiten identificar patrones más allá de las reglas tradicionales en banca; por ejemplo: perfiles de buenos pagadores entre las conexiones en redes sociales pueden predecir una buena capacidad de crédito.
Adicionalmente, EY aprovecha la reputación corporativa que se deduce tras escanear las menciones públicas de una PYME para aportar nuevas perspectivas de riesgo complementarias a su información financiera.
En EY hemos experimentado con la caracterización de la personalidad proyectada y el discurso como predictor del perfil crediticio alternativo que pudiera habilitar la inclusión financiera en la región. Un ejemplo es nuestra solución Best of You, una herramienta basada en Inteligencia Artificial para el reclutamiento digital y la mejora continua del talento de las organizaciones.
IoT que habilitan precios dinámicos en seguros
Desde 2008 en Estados Unidos, diversas aseguradoras punteras añaden sensores en los vehículos para medir el comportamiento al volante, el uso real del vehículo (en millas y tiempo), las ubicaciones y los trayectos.
Estas propuestas de valor generan un círculo virtuoso de:
- Más usuarios que implicaba más datos para predecir siniestralidad
- Una siniestralidad más asertiva permite precios de pólizas más justos
- Los beneficios que se transmiten a los usuarios motivan la instalación de más IoT
Crowdsurance para asegurarte en minutos
Diversas Insurtech en Estados Unidos permiten asegurarte a través de su app en 90 segundos y recibir el pago de una reclamación en tres minutos (sujeta a posterior revisión), todo sin necesidad de firmar ningún papel impreso.
Dichas apps pueden fungir como una plataforma que conecta grupos de asegurados que cubren mutuamente el coste de sus reclamaciones con sus propias primas.
Electrodomésticos inteligentes conectados al banco
Las nuevas líneas de refrigeradores inteligentes analizan el stock de productos en el frigorífico y recomienda ofertas en las tiendas de su área y los principales ecommerce, gracias a la conectividad con las distintas pasarelas de pago bancarias.
Estas asociaciones deben navegar las complejidades de llegar a acuerdos entre actores muy distintos (electrodomésticos, ecommerce y banca) como base para poder diseñar experiencias de futuro para el nuevo consumidor digital que prima la conveniencia sobre el precio. La transaccionalidad de consumo que recibe el banco es, además, un activo diferencial para conocer mejor a sus clientes.
Resumen
La democratización de las soluciones digitales ha disminuido drásticamente las barreras de entrada para los Digital Twins. En este artículo analizamos las seis nuevas capacidades que están transformando la industria.
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