Servicios de mitigación de riesgos y prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha impuesto multas millonarias a diversas instituciones por deficiencias en sus controles internos y sistemas automatizados, con montos que superan los 85 millones de pesos en un solo mes y casos individuales que rebasan los 20 millones de pesos cada uno.

A nivel internacional, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos sancionó a instituciones mexicanas por su presunta participación en esquemas de lavado vinculados al narcotráfico y redes transnacionales. Estas sanciones han implicado bloqueo de transacciones internacionales, degradación de calificaciones crediticias y pérdida de acceso a redes de pago globales, generando un impacto directo en la estabilidad financiera y reputacional del sector.

La CNBV exige, además, que los modelos sean explicables, auditables y rastreables, alineados con directrices como DCG-115 y CUB, que establecen obligaciones específicas para las instituciones financieras, como:

Este escenario refleja una presión regulatoria creciente y una clara señal: los modelos tradicionales basados en reglas ya no son suficientes para enfrentar riesgos complejos y dinámicos. Las instituciones deben evolucionar hacia soluciones que combinen inteligencia artificial (IA) y gobernanza robusta, para evitar sanciones y proteger su reputación.

Cómo EY está ayudando a los bancos en México

EY México combina una práctica especializada en Anti Money Laundering (AML) con un equipo de inteligencia artificial especializado en banca, ofreciendo una solución integral que responde a esta urgencia a través de:

De este modo, nuestros servicios especializados para reforzar la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo en México incluye tres flujos de trabajo clave:

• Revisión forense de transacciones sospechosas. Actualización de modelos para cubrir escenarios críticos y análisis retrospectivo de cinco años para identificar exposiciones no detectadas.
• Fortalecimiento del proceso de screening. Validación de listas, cierre de brechas en flujos transaccionales y mejora en la gestión de falsos positivos.
• Optimización de la debida diligencia y mitigación de riesgo. Evaluación y mejora de criterios y procesos para onboarding y offboarding de clientes de alto riesgo.

Estos servicios pueden implementarse en plazos de ocho a 24 semanas, según cada caso, con opciones que van desde modelos de efectividad razonable (Decision Trees), hasta máxima efectividad (GNN), según el apetito de riesgo de cada institución.

En México, la combinación de estrategias de AML e inteligencia artificial ha comenzado a dar frutos significativos en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. EY se posiciona como un líder en este ámbito, ofreciendo soluciones que no solo cumplen con las exigencias regulatorias, sino que también aprovechan la tecnología avanzada para mejorar la efectividad de los modelos de prevención.

Gracias a la integración de IA en los sistemas de AML, las instituciones financieras pueden desarrollar modelos más robustos y adaptativos que permiten una detección más precisa de actividades sospechosas. Esto no solo ayuda a mitigar riesgos regulatorios, sino que también fortalece la confianza en el sistema financiero mexicano, logrando que las entidades estén mejor preparadas para enfrentar los desafíos de un entorno regulatorio en constante evolución.