Regulación Financiera y FinTech

En EY Law - Servicios legales

Con la evolución de la industria financiera, también crece la necesidad de contar con una asesoría legal que entienda al sector y facilite el desarrollo de los negocios financieros.

Temas relacionados EY Law - Servicios legales

Equipo

Dario Bregante

Dario Bregante

Attorney, EY Law

En EY Law contamos con un equipo especializado en regulación financiera, preparado para brindar un acompañamiento legal integral durante todo el proceso de toma de decisiones.

1
DESARROLLO DE NEGOCIOS

Trabajamos junto al equipo de Consultoría para la Industria Financiera para desarrollar oportunidades de negocios financieros cuidando el cumplimiento de la normativa aplicable, a fin de mitigar contingencias y preservar la reputación del cliente.

2
REGULACIÓN
FINANCIERA

Resolvemos todas las dudas legales y regulatorias relacionadas a los negocios financieros. Nuestro propósito es ayudar a desarrollar un mercado financiero más eficiente e inclusivo, que se apoye en la tecnología para innovar y que mantenga altos estándares de cumplimiento normativo.

3
COMPLIANCE
FINANCIERO

Trabajamos junto al área de Riesgos de Integridad en la implementación de programas de cumplimiento hechos a medida, tales como el Financial Criminal Compliance o el Modelo de Prevención Penal y el Sistema de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (LAFT), así como actualizaciones y revisiones de dichos programas.

Qué puede hacer EY

 

Para FinTechs

EY está en capacidad de apoyar a las FinTech en el desarrollo de su negocio en el Perú, atendiendo todas sus necesidades, en sus distintas etapas de crecimiento. Particularmente en EY Law, la división legal de EY, nuestros servicios legales y regulatorios permiten a las FinTech desarrollar sus iniciativas de negocio de manera segura y colaborativa con otros actores, cuidando de no incurrir en contingencias legales y preservando de esta forma su reputación, tan necesaria para su crecimiento. Cuando las necesidades de las FinTech no son de orden legal, sino por ejemplo tributarias, contables, de financiamiento, entre otras, logramos el apoyo de las divisiones de EY a cargo de cubrir dichas necesidades. Lo hacemos con el conocimiento experto de la industria, de los agentes financieros que participan en ella y de las autoridades; y nuestro propósito es impulsar cada vez más la inclusión financiera digital. Nos consideramos un socio estratégico para el crecimiento de las FinTech en el país y el desarrollo de la inclusión financiera digital.

  • Market Overview y Softlanding

    1. Asesoría legal y regulatoria en el diseño de la estrategia de ingreso al mercado (softlanding)
    2. Identificación del vehículo legal que resulte más conveniente en función a la actividad económica que pretende realizar en el Perú.
    3. Involucra la elaboración de un mapa regulatorio, asesoría de negocios y servicio de acompañamiento ante los distintos stakeholders.
    4. Comprende la asesoría en la elaboración y negociación de alianzas o partnerships con stakeholders (ej. bancos).

  • Licenciamiento y Obtención de Registros

    1. Asesoría en la obtención de licencias autoritativas o registros administrativos para operar en el mercado ante las autoridades competentes (ej. SBS, SMV, etc).
    2. Se puede complementar con el servicio de licenciamiento de FSO de EY (parte legal + técnica).
    3. Comprende el acompañamiento ante los distintos stakeholders (ej. autoridades de supervisión).

  • Funding Advisory

    1. Asesoramiento legal a los inversores en la negociación, elaboración y ejecución de transacciones de financiamiento o fondeo a empresas Target (desde capital semilla hasta Venture capital).
    2. Incluye el Due Diligence legal del Target cuando así se requiera. 

  • Internacionalización

    1. Acompañamiento legal en las iniciativas de internacionalización del cliente.
    2. Involucra la elaboración de un mapa regulatorio del país Target, armar equipos especializados en las jurisdicciones de referencia con destacado expertise en la regulación y conocimiento de la industria, cuidando el quality assurance por medio de la centralización y supervisión desde el Perú.
    3. Servicio in situ de acompañamiento ante los distintos stakeholders.

  • Consultoría Legal

    1. Absolución de dudas y/o consultas sobre diversas materias legales relacionadas a las actividades de la empresa.
      Temas de interés:
    • Viabilidad legal de negocios
    • Implicancias legales y regulatorias de negocios (ej. Protección de datos, protección del consumidor, PLAFT, etc).
    • Elaboración y/o revisión de partnerships (alianzas y contratos de colaboración empresarial).
    • Elaboración y/o revisión de términos y condiciones, contatos, políticas y normas internas, demás información de carácter legal.
    • Impacto y adaptación a nuevas regulaciones. Incluye propuestas de mejoras normativas.
    • Seguimiento a proyectos normativos y propuestas de mejoras normativas.

Para Regulación Bancaria y Financiera

En EY Law tenemos un equipo de abogados expertos en Regulación Bancaria y Financiera, con una amplia experiencia y conocimiento del sector. Varios de nuestros miembros han trabajado en el supervisor financiero peruano – la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP- y también cuentan con gran conocimiento del sector privado. Desde EY Law venimos apoyando a la industria financiera hace más de 10 años, en particular tratando de generar un clima favorable y relación de cooperación entre la banca y los nuevos actores tecnológicos, con un enfoque de inclusión financiera digital. Ello nos permite, no sólo conocer las normas aplicables al sector sino principalmente proponer activamente mejoras institucionales en torno a estas normas y recomendar las mejores prácticas para el crecimiento de esta industria.  

  • Licenciamiento

    1. Asesoría en la obtención de licencias autoritativas o registros administrativos ante las autoridades competentes (ej. SBS, SMV, etc).
    2. Se puede complementar con el servicio de licenciamiento de FSO de EY (parte legal + técnica).
    3. Comprende el acompañamiento ante los distintos stakeholders (ej. autoridades de supervisión).

  • Compliance Regulatorio

    1. Servicio transversal de elaboración de diagnósticos de cumplimiento y revisión de normativa interna para adecuarla a las exigencias legales.
    2. Se puede complementar con el servicio de Compliance de FIDS de EY (servicio técnico + legal).
    • Diagnóstico de cumplimiento en materia de gestión del Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (LAFT) y/o implementación del Sistema de Prevención del LAFT.
    • Diagnóstico de cumplimiento en materia de gestión de Conducta de Mercado y/o implementación de un Sistema de Gestión de  la Conducta del Mercado.
    • Diagnóstico de cumplimiento en materia de Protección de Datos Personales y/o implementación de un Sistema de Protección de Datos Personales.
    • Criminal Compliance: Servicio de implementación de un modelo de prevención de delitos o revisión legal del mismo en caso de implementación previa.

  • Estructuración Legal de Comisiones y Gastos

    1. Servicio de análisis de viabilidad legal en la estructuración de comisiones y gastos sobre la base de la revisión de información técnica alcanzada por la empresa.
    2. El servicio comprende la formulación de propuestas y/o sugerencias de mejora orientadas a minimizar los riesgos legales derivados de eventuales observaciones a cargo de las autoridades de supervisión (SBS o Indecopi, en sus respectivas competencias).
    3. Este servicio se puede prestar en otros países, coordinando con equipos de trabajo locales.

  • Consultoría Legal

    1. Absolución de dudas y/o consultas legales sobre diversas materias legales relacionadas a las actividades que llevan a cabo las empresas. Temas de interés:
    • Viabilidad legal de productos financieros.
    • Implicancias legales y regulatorias de productos financieros (ej. Protección de datos, protección del consumidor, PLAFT, etc).
    • Elaboración y/o revisión de partnerships (alianzas y contratos de colaboración empresarial).
    • Elaboración y/o revisión de términos y condiciones, contratos, políticas y normas internas, demás información de carácter legal.
    • Impacto y adaptación a nuevas regulaciones. Incluye propuestas de mejoras normativas.
    • Seguimiento a proyectos normativos y propuestas de mejoras normativas.
    • Asesoría legal preventiva: análisis de observaciones del supervisor para prevenir sanciones.
    • Asosoría legal correctiva: apoyo legal en procedimientos sancionadores (elaboración de descargos y recursos legales, apoyo legal en sustentar defensa).

  • Talleres Regulatorios

    1. Talleres especializados a los funcionarios de las entidades.
    2. Incluye casos prácticos y posiciones institucionales. 

    Materias:

    • Normas prudenciales (límites operacionales, patrimonio efectivo, acuerdos de Basilea, supervisión consolidada).
    • Gestión de conducta de mercado.
    • Gestión integral de riesgos (operacionales, ciberseguridad, reputacionales, legales, entre otros).
    • Gobierno corporativo.
    • Protección de datos personales.
    • Protección al consumidor.
    • Prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT).
    • Tendencias en servicios financieros (open banking, Pagos con QR, Digital Banks, entre otros).

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