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¿La evolución hacia el CVO?


Esta entrevista fue realizada a Osvaldo Travieso, socio de Technology Consulting y COE Regional de Analítica de EY Chile.

A futuro el rol del CFO (Chief Financial Officer) va a evolucionar para convertirse en el paladín de generar valor de una compañía, el CVO (Chief Value Officer), con la tecnología en una suerte de matrimonio. 

¿Cuál es el valor que la Inteligencia Artificial (IA) puede generar a las empresas?

Lo primero que debemos entender es que cuando se habla de datos hay una gran expectativa o entusiasmo, pero por ejemplo yo nunca he ido al supermercado y he pagado mi cuenta en datos, me cobran como siempre en dinero. Entonces hay que entender cuál es el proceso que convierte a los datos en dinero, que básicamente es el proceso de usarlos para tomar buenas decisiones; esa la única forma de convertir los datos en dinero.

Hay que entender cuál es el proceso que convierte a los datos en dinero, que básicamente es el proceso de usarlos para tomar buenas decisiones, esa es la única forma de convertir los datos en dinero

La inteligencia artificial es el mecanismo que toma datos y los convierte en decisiones, y recién éstas pasan a convertirse en dinero. Los humanos somos muy buenos para tomar decisiones en ambientes de incertidumbre donde la intuición tiene una cabida, pero somos malos tomando buenas decisiones en ambientes altamente complejos donde hay muchas variables en juego, donde la capacidad matemática del problema escala sobre nuestras capacidades. La IA viene a cubrir esa brecha. Existe una interacción entre los humanos y la IA, ambos observando la data para tomar consistentemente las mejores decisiones; las empresas que hagan eso serán las más competitivas y exitosas. 

¿Cómo crees que se da el complemento para la toma de decisiones entre el input humano y la Inteligencia Artificial (IA)?

Un framework muy conocido son las siete formas de tomar una decisión. En el peor de los casos tomas decisiones dentro de una empresa por instinto, un poco mejor que eso es tener datos (sin tecnología) y tomar decisiones por experiencia -como tomé este tipo de decisiones antes, infiero la consecuencia de tomarla. Si le sumo un poco de tecnología entramos a lo que se llama modelo descriptivo -modelos que contestan a la pregunta: ¿qué ha pasado hasta ahora?  

 

El siguiente paso es el modelo diagnóstico: no les importa qué pasó, sino por qué pasó; en el que se trata de ver la relación entre una variable y otra dándote la causa del problema. Si evolucionamos más entramos en los modelos predictivos: no le importa qué pasó o por qué, sino qué va a pasar mañana; que básicamente infieren el valor de una variable desconocida en función de variables conocidas. Hacen esa tarea todo el tiempo cometiendo siempre un error, pero si el error sistemáticamente es pequeñito, son extraordinarias herramientas de toma de decisiones.  

 

Pero hay algo que va más allá incluso, los modelos prescriptivos que te dicen lo que tienes que hacer tomando en cuenta que tú tienes algunas variables en control.  

 

El último nivel, los más avanzados de todos, los modelos cognitivos. Aquí la IA toma las decisiones sin contar con ningún humano, observa las consecuencias de esas decisiones y en base a ellas retroalimenta su proceso mental para poder tomar mejores decisiones en el futuro. 

 

Tenemos que entender que nos vamos a ir moviendo cada vez más a los modelos cognitivos, claro que mientras más digital sea tu industria, como por ejemplo la banca, vas a ver modelos cognitivos aparecer más rápido.  

 

En la medida que tu industria es más del mundo físico como la agroindustria, vas a ver los modelos cognitivos más tarde porque buena parte del negocio no está digitalizado y el requisito para el modelo cognitivo es que pueda observar todas las consecuencias en su mundo, y su mundo es digital. 

 

Por otro lado, la barrera entre el mundo físico y el digital está desapareciendo con la video analítica, la IA mira a través de un video y sabe lo que estamos haciendo, hasta cómo nos sentimos, entre otros aspectos. Por lo tanto, el mundo físico y el digital se están acercando mucho, empezando a convivir y, en la medida que convivan, vamos a ver modelos cognitivos en todas partes. 

¿Cuál es el desempeño de la IA en el campo de las finanzas? 

La función tradicional de las finanzas está poblada de muchos procesos que viven en mundos digitales y, dentro de esos procesos, hay una gama de decisiones que se toman con inteligencia humana. Hoy, la posibilidad de automatizarlos con la IA ha crecido exponencialmente en los últimos dos años. El potencial es enorme y creo que las empresas todavía no han descubierto realmente cuán grande es. 

Hoy, la IA en finanzas puede optimizar tareas, generando un incremento de eficiencia del 20%-30%, y a nivel de procesos del negocio podemos hablar del 60%-80%, aunque considero que esto subestima el potencial. Por ejemplo, en Asia hay un banco que tiene la misma cantidad de clientes que otro banco en el mercado norteamericano, pero con solo el 10% de las personas que emplea el banco norteamericano. Este banco asiático, básicamente, toma todas sus decisiones utilizando IA. Tú pides un crédito bancario y utilizan lo que llaman “3, 2, 1”, que resulta en 3 minutos para aplicar al crédito, 2 segundos para decidir si te lo dan o no, y 1 segundo para que lo tengas en tu cuenta. 

Vemos en el cortísimo plazo que las unidades o gerencias financieras van a tener el 80% de tus procesos completamente automatizados por estos robots de IA y los humanos van a interferir en cosas muy puntuales, como por ejemplo cuáles son los niveles de riesgo que están dispuestos a asumir. Una vez que uno decide los niveles de riesgo que quiere para su compañía, todo lo demás debería ser naturalmente extrapolado desde ahí; todo lo demás emana de una decisión que no la puede tomar la IA: cuánto te gusta el riesgo y cuánto no, eso se lo tiene que decir un humano. 

¿Con todo esto consideras que el perfil del CFO va a cambiar? 

A futuro, el rol del CFO (Chief Financial Officer) va a evolucionar para convertirse en el paladín de generar valor de una compañía, el CVO (Chief Value Officer), con la tecnología en una suerte de matrimonio. 

No es un cambio de “tener un CFO más amigo o compenetrado con la tecnología”; en realidad, el cambio se da en un CFO más compenetrado con el valor de la compañía, un CVO. 

Debemos tener claro que la diferencia entre yo y mis competidores es la decisión que tome, porque las variables del sector son prácticamente iguales para todos. Por lo tanto, está en la Inteligencia Artificial (IA) la forma científica y sistémica de diferenciarme realmente de mis competidores. 


Dato:

Entre 20 % a 30 % es el incremento de eficiencia que puede resultar del uso de la Inteligencia Artificial en finanzas con la optimización de tareas.

¿Cómo ves el avance del Perú en el campo de las finanzas, aplicando complementos o potenciadores tecnológicos comparado con otros países de la región? 

El Perú es un gran ejemplo en la región de avance y crecimiento; creo que es impresionante el Perú de hace 20 años comparado con donde está hoy, y creo que eso mismo lo pone en una muy buena posición para seguir avanzando a esta velocidad. 

Creo que la capa de negocios en el Perú ha demostrado esa capacidad de seguir creciendo pese a todo y esta es una nueva realidad, que no es nueva en el Perú, es nueva en el mundo. Todos los países de América Latina están en un nivel de exploración; quizás la diferencia entre ellos es cuán rápido están adoptando hoy. La tecnología es muy, muy nueva y lo que vemos es que aquellos países que van a crecer más rápido son aquellos que se van a distinguir del resto. 

En la medida en que el Perú interiorice que en muchos aspectos de negocios son los líderes (por ejemplo, en el caso de la minería), asuman esa posición y entiendan que el resto del mundo los va a seguir, podrán conservar esa velocidad. Eso claramente requiere de liderazgo y entender que las inseguridades también las tienen los otros países, y alguien tiene que tomar el rol de líder. 

Debemos tener claro que la diferencia entre yo y mis competidores es la decisión que tome, porque las variables del sector son prácticamente iguales para todos. Por lo tanto, está en la Inteligencia Artificial (IA) la forma científica y sistémica de diferenciarme realmente de mis competidores.

Resumen

El rol del CFO (Chief Financial Officer) está evolucionando hacia el de CVO (Chief Value Officer), centrado en generar valor mediante la tecnología. La Inteligencia Artificial (IA) optimiza procesos financieros, aumentando la eficiencia entre un 20% y un 80%. Los bancos que utilizan IA toman decisiones rápidamente, automatizando hasta el 80% de sus procesos. A medida que las empresas adoptan modelos cognitivos, la IA se convierte en una herramienta clave para la toma de decisiones. Perú destaca en la región por su crecimiento, pero debe asumir su liderazgo en sectores como la minería para mantener su avance.

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