De financiera a banco: la madurez detrás de la transformación

La transformación de financiera a banco exige más que una licencia: requiere madurez institucional, gestión de riesgos y visión de largo plazo.

Convertirse en banco es el resultado de un proceso de madurez institucional que trasciende el cumplimiento regulatorio. La experiencia de Efectibank demuestra que este tipo de transformación exige fortalecer capacidades institucionales, gobierno corporativo y gestión de riesgos para sostener el crecimiento en el largo plazo.

¿Cómo prepararse para operar como banco cuando el desafío va más allá de obtener una nueva licencia?

La transformación de Efectibank requería fortalecer capacidades institucionales para responder a un entorno de mayor complejidad regulatoria y operativa.

Con más de 25 años de trayectoria en el sistema financiero peruano como financiera, el hoy banco Efectibank, construyó una posición relevante en el segmento de financiamiento a personas y créditos minoristas. Cuando decidió convertirse en banco, la entidad ya contaba con una cartera de créditos superior a S/1,300 millones y una base de más de 360,000 clientes activos.

Sin embargo, el siguiente paso en su evolución planteaba un desafío distinto. La organización buscaba ampliar su ámbito de operación, fortalecer su posicionamiento competitivo y avanzar hacia una propuesta de banca digital que complementara su experiencia en crédito con una oferta más amplia de productos de ahorro, pagos y servicios financieros.

La pregunta, entonces, era cómo prepararse para operar bajo una nueva escala de exigencia regulatoria, supervisión y responsabilidad.

¿Qué capacidades organizacionales permiten afrontar una transformación de esta magnitud?

EY acompañó a Efectibank en el fortalecimiento de su gobierno corporativo, gestión de riesgos y preparación institucional para operar bajo estándares más exigentes.

De acuerdo con los criterios evaluados por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), aspectos como la viabilidad del modelo de negocio, la idoneidad de accionistas y directivos, la solvencia patrimonial y la gestión integral de riesgos constituyen elementos fundamentales dentro de este tipo de procesos. 

Pero más allá de estos requerimientos, el desafío consiste en asegurar que la estrategia, la operación, el gobierno corporativo y la cultura organizacional evolucionen de manera consistente con el crecimiento de la institución.

Para Efectibank, esto significó fortalecer capacidades que le permitieran responder a un entorno de mayor complejidad y supervisión, manteniendo al mismo tiempo una visión de crecimiento sostenible en el largo plazo.

Como parte de este proceso, la organización contó con el acompañamiento de EY en diversos frentes de trabajo vinculados a su transformación institucional. EY realizó una evaluación integral de componentes organizacionales y regulatorios asociados a la transición, identificando oportunidades de fortalecimiento en materias relacionadas con gobierno corporativo, gestión integral de riesgos, control interno, cumplimiento regulatorio y capacidades de gestión.

A partir de ello, se desarrollaron iniciativas relacionadas con el estudio de factibilidad de la transformación, el fortalecimiento de órganos de dirección y supervisión, la gestión integral de riesgos, la revisión de procesos y estructuras organizacionales y la preparación institucional para afrontar mayores niveles de exigencia regulatoria y operativa.

Uno de los principales desafíos consistió en contribuir a que la transformación trascendiera el cumplimiento de requerimientos específicos y se convirtiera en una oportunidad para fortalecer la organización en su conjunto. Esto implicó trabajar sobre múltiples dimensiones de manera simultánea, promoviendo consistencia entre estrategia, gobierno corporativo, gestión de riesgos, estructuras, procesos y capacidades organizacionales.

Es precisamente allí donde emerge el concepto de madurez organizacional. Más que una condición puntual, la madurez es el resultado de años de fortalecimiento institucional, alineamiento entre accionistas, directorio y gerencia, e incorporación progresiva de prácticas capaces de sostener mayores niveles de complejidad.

Muchas entidades logran expandir su volumen de negocio, aumentar su base de clientes o ampliar su cobertura. Sin embargo, operar como banco requiere algo más que crecimiento. Requiere que los procesos, los controles, la gestión de riesgos y la cultura organizacional evolucionen al mismo ritmo que el negocio, permitiendo que ese crecimiento pueda sostenerse en el tiempo.

¿Por qué una institución más sólida genera beneficios que trascienden a la propia organización?

La incorporación de Efectibank al sistema bancario contribuye a fortalecer la competencia, ampliar la inclusión financiera y generar mayor confianza en el mercado.

Cuando estos elementos convergen, el impacto trasciende a la organización. El caso de Efectibank refleja cómo las instituciones pueden evolucionar hacia modelos operativos más robustos cuando el crecimiento viene acompañado de un fortalecimiento progresivo de sus capacidades de gestión.

Las instituciones se vuelven más sólidas, los reguladores pueden actuar con mayor predictibilidad y el mercado fortalece su confianza en el sistema financiero. Se genera así un círculo virtuoso que favorece un crecimiento más ordenado y sostenible.

Desde esta perspectiva, la conversión en banco deja de ser un punto de llegada para convertirse en la consecuencia natural de años de fortalecimiento institucional. Al mismo tiempo, marca el inicio de una etapa caracterizada por mayores exigencias, mayor escrutinio y una responsabilidad ampliada frente a clientes, reguladores y mercado.

Porque, en última instancia, el verdadero valor de estos procesos no reside en el cambio de licencia, sino en la capacidad de la organización para sostenerla de manera consistente, responsable y sostenible.