Open Finance en Latinoamérica: ¿está el Perú listo para la transformación?

Open Finance llega a Perú: ¿cómo prepararse para un ecosistema abierto que exige innovación, seguridad y experiencia personalizadas para el cliente?

Abrir una cuenta, solicitar un crédito o contratar un seguro ya no será igual con la llegada del Open Finance, el modelo que transforma la relación entre clientes y entidades al ofrecer las mejores condiciones para cada cliente gracias a la hiperpersonalización de experiencias, servicios y productos. 

Este ecosistema brinda al cliente una visión completa de sus finanzas y permite la interoperabilidad entre diversos servicios: cuentas bancarias, seguros, inversiones y pensiones. Por primera vez, las personas pueden compartir sus datos de manera segura entre distintas entidades, accediendo a productos diseñados según su perfil y necesidades.

Con Open Finance, la información deja de estar fragmentada y se integra en un ecosistema que ofrece una experiencia integral. El cliente podrá visualizar todas sus cuentas, inversiones y seguros en una sola plataforma, tomar decisiones informadas y recibir recomendaciones en tiempo real. Desde créditos aprobados con agilidad hasta planes de ahorro alineados con sus metas: todo será más rápido, personalizado e inteligente.

Además, impulsa la inclusión financiera: quienes no tienen historial bancario podrán demostrar su comportamiento financiero y acceder a productos antes inaccesibles. Sin embargo, mientras los clientes pueden obtener todos estos beneficios, las entidades enfrentan un escenario competitivo donde la innovación y la agilidad serán claves para mantenerse relevantes.

Este cambio representa una oportunidad estratégica para que las instituciones financieras se adapten y lideren la transformación del sector. ¿Qué papel jugarán los bancos en esta nueva etapa? ¿Qué deben considerar las entidades peruanas para integrarse a este ecosistema? 

Beneficios del Open Finance

Brasil como referente regional: pilares para construir un ecosistema de finanzas abiertas

En Latinoamérica, Brasil lidera el camino en la adopción de Open Finance. Su éxito no es casual: responde a un marco regulatorio robusto, una implementación progresiva y una articulación efectiva entre el sector público y privado. 

Su despliegue se realizó en cuatro fases: la primera, iniciada en febrero de 2021, habilitó el intercambio de datos públicos de productos bancarios y sus canales de servicio; la segunda, en agosto del mismo año, incorporó datos personales de clientes; la tercera, entre octubre de 2021 y septiembre de 2022, introdujo el iniciador de transacciones de pago (ITP); y la cuarta, que se extiende de abril de 2023 a abril de 2024, amplió el alcance hacia productos cambiarios, inversiones, seguros, planes de pensiones y capitalización, incluyendo su comercialización a través de canales bancarios.

Desde el inicio de su implementación en 2021 hasta abril de 2025, Brasil logró más de 18 mil millones de reales (USD 3,400 millones aproximadamente) en nuevas operaciones de crédito y 128 millones de cuentas de ahorro conectadas en el ecosistema. Además, redujo en 52% su población no bancarizada. Estos resultados evidencian el potencial del modelo para fomentar la inclusión financiera, facilitar la portabilidad de productos y generar nuevas oportunidades de monetización de datos.

Además, el 33% de la población ya participa en el ecosistema de Open Finance, y se ha observado un incremento en la capacidad de pago de los brasileños, impulsado por un análisis crediticio más preciso habilitado por las finanzas abiertas. 

La experiencia de Brasil en la implementación de Open Finance ha permitido identificar cinco pilares fundamentales para construir un ecosistema sólido y escalable. Estos elementos no solo garantizan la operatividad del modelo, sino que también promueven su sostenibilidad y capacidad de adaptación.

Después de Brasil, otras regulaciones abrieron espacio para el Open Finance en América Latina

Cada una con sus particularidades.

Fuente: Elaborado por EY Brasil e EY Perú

Perú: avances y desafíos hacia un ecosistema abierto

En contraste con el avance de Brasil, el Open Finance en Perú aún se encuentra en una etapa de desarrollo. Este nuevo modelo propone abrir el sistema financiero y permitir que los clientes autoricen el uso de sus datos entre bancos, aseguradoras, fondos de pensiones, con el objetivo de fomentar la innovación, la competencia y la inclusión financiera.

Otro frente crítico son los aspectos tecnológicos y operativos. La adopción de APIs (interfaces que permiten que diferentes sistemas y aplicaciones se comuniquen entre sí) bajo estándares regulatorios exige un esfuerzo técnico considerable. Además, la gestión de consentimientos debe ser transparente, trazable y segura para generar confianza en los clientes y asegurar la protección de sus datos. 

En línea con estos desafíos, las empresas del sector financiero pueden comenzar a implementar acciones concretas para incorporarse de forma efectiva al modelo de Open Finance. Una de ellas es el diseño de experiencias centradas en el cliente, desarrollando recorridos específicos tanto para la transmisión como para la recepción de datos. En Brasil, estos flujos están regulados por un manual técnico, y su incumplimiento puede acarrear sanciones.

Asimismo, la gestión de consentimientos debe estar respaldada por una arquitectura que permita capturar, registrar, almacenar y eliminar autorizaciones de forma segura, cumpliendo los plazos normativos y ofreciendo herramientas de control al cliente. 

Otro aspecto clave es el monitoreo interno. Las entidades deben implementar mecanismos de seguimiento de su desempeño dentro del ecosistema, con reportes periódicos al regulador. Esto implica redefinir roles y responsabilidades dentro de la organización para conseguir una operación alineada con los estándares del modelo.

Finalmente, el desarrollo de APIs requiere un esfuerzo técnico riguroso, que incluya el cumplimiento de especificaciones regulatorias, pruebas de calidad y el registro formal en el sistema. Esta capacidad será esencial para garantizar la interoperabilidad y la escalabilidad del ecosistema.

El avance hacia un ecosistema de Open Finance en Perú representa una oportunidad estratégica para transformar el sistema financiero, fomentar la inclusión y acelerar la innovación. Si bien el país aún se encuentra en una etapa inicial, los pasos dados por la SBS y el desarrollo de infraestructura digital muestran un compromiso creciente con esta evolución.

La experiencia de Brasil demuestra que una implementación ordenada, con visión regulatoria clara y colaboración multisectorial, puede generar impactos tangibles en inclusión financiera, eficiencia operativa y generación de valor.  

Más allá de la regulación, el éxito del modelo de Open Finance en el Perú dependerá de la capacidad del ecosistema para construir confianza, adaptarse con agilidad y poner al cliente en el centro. Las entidades que logren anticiparse, colaborar y evolucionar serán las que lideren el nuevo paradigma de las finanzas digitales en el país.