六大財富管理趨勢 布局財富管理未來版圖 2025年安永全球財富研究報告 

高度滿意

客戶對財富管理各關鍵面向的滿意度很高。然而，某些特定客群滿意度較低，且投資績效對客戶滿意度有直接影響，不容財富管理機構有絲毫自滿與鬆懈的空間。

複雜性與憂慮

全球有45% 的客戶認為投資複雜性與日俱增。客戶對市場波動、通膨、政治不確定性等總體經濟因素深感憂慮；20% 的客戶表示投資顧問未能解決其憂慮；三成客戶認為自己尚未做好實現財務目標的準備。

收費模式變革需求

固定費用首次成為客戶偏好的收費方式，以投資績效為基準的收費方式緊隨其後。優化費率結構的需求正日益增強。

對成本的不信任

儘管透明度已有改善，但仍有49% 的客戶（亞太等地區比例更高）擔心隱藏成本，進而可能造成對財富管理機構的不信任，亟待解決。

客戶要求更高

由於擔憂與日俱增，以年輕族群及較富裕階層為代表的客戶開始更頻繁地聯繫投資顧問並加強決策參與度。對財富管理機構而言，顧問時間成本的增加將轉化為實際經營壓力。

分散化資產配置盛行

多平臺理財現象顯著增多，平均每個客戶使用 2.3 家財富管理機構，且 32% 的客戶計畫增加使用財富管理機構的家數。在中東等高成長地區，計畫增加財富管理機構家數的客戶比例更是接近50%。

嬰兒潮世代投資者的機會

年長投資者的平均使用的財富管理機構較少（約 1.6 家），而最富有投資者更傾向於整合資產。未來十年或將有數兆美元資產面臨重新配置，對於財富管理機構而言，既是機會，亦是風險。

更換財富管理機構意願增強

全球有 29% 的客戶計畫更換主要財富管理機構，而千禧世代及高成長地區的客戶這一比例更高。預計將有更高比例的投資被重新配置，45% 的客戶計畫重新配置 25% 至 50% 的資產。

重新權衡財富管理機構選擇

最受青睞的商業模式為全方位服務銀行（21%），隨後是私人銀行與商業銀行（各占13%）。主要選擇標準包括績效表現、產品和服務及品牌形象。

數位工具與自主投資

多數（80%）客戶對數位工具表示滿意，但這只是基本要求，並非促使他們更換或選擇財富管理機構的關鍵因素。各年齡層、地區及財富層級的客戶自主進行操作的平均比例約 29%。隨著AI財務工具普及，僅提供交易執行服務的財富管理業務規模可望持續成長。

需求多元化

傳統投資產品仍占核心地位，但 51% 的客戶已配置另類投資。投資顧問普遍低估客戶的需求，例如，27% 的客戶希望瞭解更多另類投資相關資訊，但僅 15% 曾與顧問進行過相關討論。

另類投資需求

61% 的客戶認為與投資顧問討論另類投資相當重要，而最富裕客群的比例更是超過 75%。儘管客戶有時對另類投資的認知有限，但仍希望獲得更大的投資選擇空間。財富管理機構需透過提供多元化產品與服務選擇、投資者教育及適配性分析，以便與專注特定領域的專業型財富管理機構展開競爭。

數位資產關注度

數位資產及加密貨幣的關注度持續上升，這一趨勢在年輕客群及較富裕客群中尤為明顯，但財富管理機構似乎缺乏相關討論。機構應制定系統性策略，將這類資產妥善納入產品體系。

需求未得到有效滿足

服務的廣度與深度正成為客戶選擇財富管理機構的關鍵考量，但僅有 42% 的客戶對其現有服務機構的產品和服務非常滿意，43% 表示中度滿意，11% 無意見。

增強型服務成為新競爭領域

附加服務需求強勁，這一趨勢在年輕客群中尤為明顯。例如，35% 的客戶希望獲得更多醫療健康及退休規劃建議。增強型服務將成為吸引下一代客戶族群的關鍵。

稅務服務機會

稅務諮詢服務雖普遍，但多由第三方機構提供。使用稅務諮詢服務的客戶往往在財務準備就緒度上更高，這為財富管理機構提供好機會，可透過強化稅務專業服務能力提升收益，加強客戶黏著度。

客戶感覺準備就緒度較低

儘管客戶高度重視遺產規劃，仍有 50% 的客戶認為財富傳承準備就緒度較低，這為財富管理機構與第一代及第二代投資人建立更緊密關係合作提供了策略機會。

回歸家族財務決策

儘管 80% 的客戶表示可能會持續沿用與贈與人相同的顧問，但其中 48% 的受訪者僅表示「稍有可能」。值得注意的是，嬰兒潮世代（含年長女性）繼承者忠誠度較低。在這敏感議題上加強互動，對提升客戶留存率至關重要。

須提前建立信任

客戶對繼承財富的規劃及留用條件有明確預期想法。財富管理機構需以謹慎態度進行溝通，增進理解，尤其最重要的是提前培養信任。這一過程可能歷時數年，但從長期報酬角度來看是必要的。

期望持續攀升

大多數（60%）客戶期望財富管理機構能夠運用人工智慧技術，且不僅限於流程處理。更有 71% 的客戶認為或推測財富管理機構已使用人工智慧管理其資產。機構須加速布局，滿足客戶期待。

信任度差異顯著

38% 的客戶對人工智慧的信任度與人類顧問相當甚至更高，43% 可接受完全由人工智慧提供財務規劃服務。千禧世代（財務準備就緒度較低客群）及高成長市場的客戶對人工智慧的信任度更高，這可能對現有財富管理模式產生顛覆性影響。

資料隱私保護

目前各方對使用人工智慧仍疑慮重重，對人工智慧的信任度在很大程度上取決於資料隱私保護能力。建立完善且符合倫理的資料治理框架將成為制勝關鍵，機構應立即行動，為未來發展奠定資料隱私保護的基礎。

轉型迫在眉睫

人工智慧未來在財富管理領域發揮的作用尚不明朗，但消極觀望因應的態度絕非良策。財富管理機構可透過在資料、技術、人才及客戶溝通等領域投資智慧化建設，逐步建構轉型能力。

我們期待《2025年安永全球財富研究報告》所呈現的客戶洞察能夠幫助財富管理機構追求獲利成長，提升營運效率，尤其是提升客戶感知價值等方面取得卓越表現。但需要強調的是，本次研究的核心價值在於對不同市場及特定客群的深度剖析。

因此，在「展望」章節中，我們結合財富管理機構的具體需求，提供多項深度挖掘底層數據的合作方案，期待與您展開進一步對話溝通！

如欲獲取更完整且深入的分析洞察，敬請參閱《2025 年安永全球財富研究報告》（EN）以了解更多內容。