Wie Zahlungsmethoden die Mobilitätsdienste der Zukunft ermöglichen

Entwicklungen, die derzeit die Zukunft der Mobilität bestimmen, wirken sich auch auf Zahlungsdienstleister aus, die bislang wenig mit der Automobilindustrie verknüpft waren.

Eher traditionelle Unternehmen der Automobilindustrie unterziehen ihre Geschäfts- und Betriebsmodelle derzeit radikalen Veränderungen. Grund hierfür sind vor allem drei Entwicklungen in der Branche:

1. Das steigende Umweltbewusstsein treibt den Übergang vom Verbrennungsmotor zum Elektroauto voran.
2. Urbanisierung und sozioökonomischer Wandel führen dazu, dass Verbraucher kein eigenes Fahrzeug mehr besitzen, sondern sich ein Fahrzeug mit anderen teilen.
3. Mit der Digitalisierung übernimmt die künstliche Intelligenz das Steuer und ersetzt den Menschen im Fahrersitz.

Diese Trends bestimmen die Mobilität der Zukunft. Von Menschen gesteuerte, mit fossilen Brennstoff betriebene Fahrzeuge können im großen Stil durch gemeinsam genutzte und selbst fahrende Autos mit Wasserstoff- oder Elektroantrieb ersetzt werden. Dieser Wandel wirft vor allem für Automobilhersteller und Zulieferbetriebe viele Fragen auf. Unternehmen, denen dabei eher wenig Beachtung geschenkt wird, sind die Zahlungsdienstleister – eine Branche, die bislang wenige Berührungspunkte mit der Automobilindustrie hatte.

Transaktionen im Bereich Mobilität nehmen zu und werden komplexer

Bislang begegneten sich die Aktivitäten von Zahlungsdienstleistern und Automobilbranche eigentlich nur an zwei Punkten:

• zum einen, wenn ein Kunde ein Fahrzeug kaufte und dieses in der Regel per Überweisung oder eine andere Form der Großzahlung, per Leasingvertrag oder Kredit bezahlte,
  
• zum anderen beim Tanken oder in der Werkstatt, wo entweder die Kreditkarte oder Bargeld zum Einsatz kam. In beiden Fällen funktioniert der Zahlungsverkehr seit Langem problemlos, was dazu geführt hat, dass die Automobilbranche beim Thema Innovation im Zahlungsverkehr bislang keine große Rolle spielte.

Diese klassischen Anlässe zum Bezahlen scheinen nun jedoch durch neuere und komplexere ersetzt zu werden:

• selbstfahrende Autos, die automatisch Maut oder Parkgebühren entrichten
• Nutzungsgebühren und Zahlungen beim Carsharing
• Kosten für das Laden von Elektroautos und das Einspeisen von Strom ins intelligente Netz

Vor noch nicht allzu langer Zeit stellte der Kauf eines Autos für viele Menschen die zweitgrößte Investition ihres Lebens dar. Die Veränderungen in der Mobilität führen nun dazu, dass diese großen Investitionen ersetzt werden durch viele wesentliche kleinere, aber komplexere Transaktionen. Bezahlsysteme zu entwickeln, die genau diesen neuen Transaktionen Rechnung tragen, wird nicht einfach sein.

Mithilfe von Zahlungstechnologien lassen sich die großen Herausforderungen meistern

Bei der Entwicklung von Bezahlvorgängen für neue Formen der Mobilität müssen einige Hürden zu meistern sein. Diese sind für die Zahlungsdienstleister zwar nicht neu, sie müssen jedoch im Kontext der Mobilität überdacht werden:

• Nutzerfreundlichkeit: Das neue Mobilitätsverhalten bedeutet, dass Verbraucher für Dienste vieler verschiedener Anbieter zahlen – und zwar immer häufiger und meist online. Da kann es schnell mühsam werden, wenn jede einzelne Zahlung separat getätigt werden muss. Bezahlvorgänge tragen diesen veränderten Bedingungen jedoch bereits Rechnung, zum Beispiel in Form von E-Wallets – elektronischen Geldbörsen – oder sogenannten Pass-through Wallets im Onlinehandel. Dadurch wird das Bezahlen verschiedener Anbieter für den Verbraucher deutlich einfacher, da er seine Zahlungsdaten nicht jedes Mal neu eingeben muss.
• Vielseitige Märkte: Der Mobilitätsmarkt der Zukunft wird vielseitig sein. Durch die Vielzahl der Anbieter, unterschiedliche Bezahlverfahren sowie vielfältige Kundenkontaktpunkte werden Bezahlsysteme komplexer. Eine Lösung verspricht hier die Übertragung sogenannter Master-Merchant-Services aus dem Onlinehandel. Diese können in vielseitigen Märkten dazu genutzt werden, das Bezahlen für so unterschiedliche Dinge wie Park- oder Mautgebühren und das Laden von E-Autos auf homogene Weise zu verbinden.
• Authentifizierung: Fragen bezüglich der Authentifizierung von Zahlungen sind bislang nicht vollständig beantwortet. Dies liegt auch an den immer strengeren regulatorischen Vorgaben in Europa (wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung). Die Einführung des Zahlens per Sprachbefehl sowie die Verwendung biometrischer Daten könnten dieses Problem innerhalb der Automobilbranche jedoch lösen.
• Kosten: Durch den zunehmenden Wettbewerb ist das Thema Kosten seit einigen Jahren etwas in den Hintergrund getreten. Zudem ist die Höhe der Gebühren in vielen Ländern mittlerweile gedeckelt. Dennoch Kosten zu reduzieren ist weiter ein wichtiges Ziel, vor allem, wenn es um kleine Summen geht. Neue Bezahlmethoden wie Echtzeitzahlungen (sogenannte Instant Payments), Zahlungsauslösedienste (auch Payment Initiation Services genannt) oder die Blockchain-Technologie können dazu beitragen, die Kosten niedrig zu halten.