Die alte Welt des Bankings ist getrieben von Kostendruck und Ineffizienz. Was muss getan werden, um perspektivisch relevant zu bleiben?
Seit geraumer Zeit sehen sich österreichische Banken mit Herausforderungen konfrontiert, die Auswirkungen auf das gesamte Geschäftsmodell einer Retail-Bank haben. Verschärft wird die angespannte Situation durch den zunehmenden Druck digitaler Champions. Nach und nach drängen branchenfremde Konkurrenten wie Apple, Google, Facebook oder Amazon in das Geschäftsfeld etablierter Retail-Banken vor. Sind Sie auch Teil dieser Welt des Retail Banking, getrieben von Kostendruck und Ineffizienz? Unsere fünf Thesen beschreiben, was Sie tun müssen, um in der New World des Banking relevant zu bleiben:
1. Banking ist einfach
Traditionelle Banken kämpfen mit der Komplexität eines gewachsenen Produktkatalogs und den daraus resultierenden hoch komplexen IT-Strukturen und -prozessen. Kunden bevorzugen jedoch einfache und klar verständliche Produkte. Technologieunternehmen wie Apple, Samsung und Huawei haben es früh verstanden, mit ihren Produkten diese Wünsche ihrer Kunden anzusprechen. Banken müssen ihr Angebot ebenso klar an den Bedürfnissen ihrer Kunden ausrichten. Auch eine einfache Produktpalette kann alle Kundenbedürfnisse abdecken und gleichzeitig hoch profitabel sein.
2. Banking ist adaptiv
Filialbanken verlieren zunehmend ihre Beziehung zu den Kunden an digitale Champions und Challenger-Banken. Nicht-Banken integrieren Basisfinanzdienstleistungen in ihr Angebot und gewinnen somit Kunden für ihr Ökosystem. Für Banken muss das Girokonto das Ankerprodukt in einem integrierten Bank-Ökosystem sein. So können Bankkunden innerhalb des Ökosystems weitere Finanzdienstleistungen beziehen. Darüber hinaus können Banken weitere Produkte und Dienstleistungen aus anderen Branchen in ihr Ökosystem integrieren. Dies ermöglicht eine schnelle Anpassung an Kundenbedürfnisse sowie eine hohe Zufriedenheit bei geringer Komplexität. Innerhalb dieses integrierten Finanzdienstleistungs-Ökosystems gestalten Retail-Banken die Beziehung zu ihren Kundinnen und Kunden. Somit kultivieren und pflegen Banken die Kundenbeziehung und schaffen einen Mehrwert für ihre Bankkunden.
3. Banking ist kommunikativ
Kunden denken digital, schätzen aber auch klassische, analoge Vertriebskanäle. Eine Omnichannel-Strategie ist essenzieller Erfolgsfaktor. Die kanalübergreifende und integrierte Customer Journey kann widersprüchliche Kundenerwartungen erfüllen.