EY oznacza globalną organizację i może odnosić się do jednej lub więcej firm członkowskich Ernst & Young Global Limited, z których każda stanowi odrębny podmiot prawny. Ernst & Young Global Limited, brytyjska spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, nie świadczy usług na rzecz klientów.
Jak EY może pomóc
-
Pomagamy podmiotom z branży finansowej skutecznie ograniczać ryzyka związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Łączymy wiedzę ekspercką z zakresu Compliance, doświadczenie operacyjne z realizacji procesów KYC/AML oraz znajomość nowoczesnych technologii informatycznych. Dzięki temu możemy świadczyć kompleksowe usługi doradcze, a także wspierać naszych klientów w codziennej realizacji procesów operacyjnych w obszarze Financial Crime.
Przeczytaj więcej -
Prawo dotyczące ochrony sygnalistów zobowiązuje firmy do udostępnienia kanałów umożliwiających poufne zgłaszanie naruszeń, wdrożenie mechanizmów praktycznie chroniących sygnalistów przed odwetem oraz wypracowanie zasad rozpatrywania zgłoszeń w ściśle określonych terminach. Sprawdź jak możemy pomóc w dostosowaniu firmy do nowych przepisów.
Przeczytaj więcej -
Od lutego 2022 firmy z obszaru Unii Europejskiej muszą przestrzegać sankcji gospodarczych nałożonych w bezprecedensowej skali na Rosję i Białoruś. Nasz zespół ma unikalne doświadczenie w tematach sankcyjnych – edukacji, weryfikacji kontrahentów oraz wdrażaniu odpowiednich procedur. Pomagamy ograniczyć ryzyko kar finansowych i odpowiedzialności karnej wynikające z naruszeń przepisów sankcyjnych.
Przeczytaj więcej -
Wspieramy firmy w prowadzeniu etycznego biznesu budując systemy compliance oraz wdrażając narzędzia i mechanizmy sprzyjające zarządzaniu zgodnością.
Przeczytaj więcej
Według Bazylejskiego Indeksu AML Estonia regularnie zajmuje miejsca w czołówce państw o najszczelniejszym systemie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Estonia po raz pierwszy uzyskała niepodległość w 1918 roku, ale po II Wojnie Światowej została anektowana przez ZSRR. Ponownie odzyskała niepodległość w 1991 roku. Ten niewielki kraj bywa stawiany jako wzór dla innych w radzeniu sobie z ryzykiem prania pieniędzy.
Państwo cyfrowe
O Estonii mówi się, że jest najbardziej cyfrowym państwem świata. Usługi publiczne są zdigitalizowane w 99 procentach. W 1997 roku Estonia przewidziała, że przyszłość należy do komunikacji cyfrowej i postawiła na rozwój internetu oraz edukację cyfrową obywateli. Przede wszystkim zadbano o możliwość załatwiana spraw urzędowych przez internet. Obecnie ponad 93 procent gospodarstw domowych ma dostęp do sieci [1]. Podpis cyfrowy jest powszechnie stosowany przez obywateli od ponad 20 lat a złożenie zeznania podatkowego zajmuje zaledwie kilka minut. [2]
Prawo
W 2008 roku Estonia uchwaliła ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Objęła ona banki, instytucje finansowe, organizatorów gier hazardowych i pośredników w obrocie nieruchomościami. Po dziesięciu latach ją znowelizowano. W nowelizacjach uwzględniono dyrektywy UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy włącznie z szóstą (6AMLD).
Realizacja
Za działania przeciwko praniu pieniędzy odpowiada w Estonii w ogólnym wymiarze Ministerstwo Finansów. Podległa mu estońska Jednostka Analityki Finansowej (Rahapesu Andmebüroo) odpowiada za wyszukiwanie i weryfikację podejrzanych transakcji. [3] Do tej jednostki podmioty obowiązane zgłaszają zauważone przez siebie podejrzane transakcje. [4]
Nadzór nad organizacjami obowiązanymi sprawuje z kolei Finantsinspektsioon, estoński odpowiednik KNF. Działania Finantsinspektsioon w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu skupiają się na kontroli i analizie odpowiednich procesów i systemów wdrożonych przez organizacje obowiązane. Nie koncentruje się ona na wykrywaniu poszczególnych przypadków prania pieniędzy, a zaobserwowane przez siebie sytuacje przekazuje Jednostce Analityki Finansowej. [5]
W Estonii funkcjonuje również Rządowa Komisja ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowania Terroryzmu, która ma rolę koordynującą. Przewodniczy jej Minister Finansów, a w jej skład wchodzą przedstawiciele licznych instytucji, m.in. ministerstw, służb podatkowych, prokuratury, Banku Estonii, czy Finantsinspektsioon.
W rankingu Bazylejskiego Indeksu AML w latach 2020 [6] oraz 2021 [7], Estonia osiągnęła najlepszy wynik spośród wszystkich analizowanych krajów. Indeks z 2022 nie zawierał danych dla Estonii [8]. W rankingu z 2023 roku, Estonia osiągnęła trzeci najlepszy wynik, tuż po Islandii i Finlandii [9].